3 Modificări care pot justifica o reevaluare a asigurărilor de viață

Asigurările de viață nu sunt impuse de lege, dar dacă dețineți o ipotecă și aveți o familie, este un must-have. Și dacă cumpărați o politică în timp ce sunteți tânără și sănătoasă, este și ieftin. O femeie de 30 de ani ar putea cumpăra o asigurare de viață în valoare de 500.000 de dolari, cu un termen de 20 de ani, începând de la numai 18,50 dolari pe lună, potrivit cercetării site-ului nostru.

Dar, dacă așteptați să cumpărați o politică, vârsta și sănătatea dvs., împreună cu alți factori de stil de viață, pot duce la cost. Dacă aceeași femeie a așteptat până la vârsta de 45 de ani pentru a cumpăra o asigurare de viață, ar plăti 40 de dolari pe lună sau mai mult pentru aceeași politică și dacă ar fi avut o istorie familială de boli de inimă și ar fi luat medicamente pentru tensiunea arterială, ar fi plătit cel puțin 55 de dolari pe lună pentru acoperire.

Dacă sănătatea dumneavoastră sa îmbunătățit semnificativ de când ați cumpărat polița, ați putea dori să vă reevaluezi asigurarea de viață. Puteți cere mereu să fiți reevaluat. Obținerea reevaluării nu este garantată, dar nu rănește să întrebați asigurătorul dvs., iar ratele dvs. nu pot crește, în cazul în care se descoperă ceva nou în acest proces.

Pentru o reevaluare, vă supuneți unui nou examen medical de asigurare de viață și, în cazul în care asigurătorul dvs. vă vede ca pe un risc mai mic, vă va scădea prețul.

Ce justifică o cerere de reevaluare către compania dvs. de asigurări de viață? Aici sunt cateva exemple:

• Ai renunțat la fumat cel puțin câțiva ani.
• Ați pierdut greutatea și vă puteți arăta că o țineți departe.
• Ai avut o afecțiune care sa îmbunătățit semnificativ.

Iată o privire mai atentă.

Slăbi

Fiind supraponderali sau obezi este un factor major de risc pentru multe probleme grave de sănătate, inclusiv infarct miocardic și accident vascular cerebral. Companiile de asigurări de viață nu vă pot lăuda pentru că ați transportat câteva kilograme în plus, dar vă îngrijorează dacă vă calificați ca fiind supraponderali sau obezi. Femeia de 45 de ani de mai sus ar plăti aceeași primă (40 de dolari pe lună) pentru acoperirea ei dacă ea a cântărit 140 sau 160, pe un cadru de 5'7 ". Dacă ea are o greutate de 220, însă, va plăti cel puțin 66 USD pe lună pentru acoperire.

Având (și susține) pierderea semnificativă în greutate este un motiv bun pentru a cere să fie re-evaluat.

Ia-ti medicamentele

Uneori, doar scăderea în greutate este suficientă pentru a vă reduce riscurile pentru sănătate (și cereți o reevaluare a ratelor de asigurare de viață). Alteori, veți avea nevoie de ajutor. Poate că starea dvs. de sănătate, cum ar fi hipertensiunea arterială sau depresia, poate fi tratată prin medicamente.

Dacă vi s-au prescris pilule, luați-le! Odată ce asigurătorul văd că simptomele dvs. sunt bine gestionate, este mai probabil să obțineți o rată bună - chiar și după o problemă medicală majoră.

Renunțe la fumat

Dacă ați aplicat deja pentru asigurarea de viață, ați observat, fără îndoială, că asigurătorii nu ar arăta cu bunătate fumătorilor. Una dintre primele întrebări pe care asigurătorii le va întreba este dacă fumezi sau folosiți alte produse de nicotină. Dacă sunteți un fumător, veți plăti prime semnificativ mai mari - cel puțin 160 USD pe lună pentru cei de peste 45 de ani de mai sus.

Dacă renunți la fumat, majoritatea asigurătorilor vă revalorizează pentru o rată de nefumător dacă întrebiți, deși cerințele de timp variază pentru a fi calificat drept "nefumător". De exemplu, clienții MetLife trebuie să fi fumat timp de cinci ani pentru a obține cele mai bune ratele, potrivit cercetarii Investmentmatome. Cele mai multe companii nu vă vor considera deloc un nefumător până când nu vă veți lăsa timp de cel puțin un an.

Nu toate modificările justifică re-evaluarea

Sănătatea și vârsta ta reprezintă cea mai mare parte a ratei, dar nu sunt singurii factori pe care companiile de asigurări de viață le folosesc atunci când hotărăsc cât de mult să te perceapă sau dacă îți vinzi deloc o politică. Asiguratorii consideră, de asemenea, că înregistrarea dvs. de conducere, informațiile de credit și dacă aveți orice hobby-uri riscante - cum ar fi scuba diving - în timpul procesului de înscriere. Dacă ai un DUI în ultimii cinci ani, vei câștiga o negare de la aproape orice companie.

Dar partea dificilă este că acești factori nu reprezintă, în mod obișnuit, suficient din prima dvs. pentru a justifica o cerere de re-rating.

Dacă ați fost refuzat pentru asigurarea de viață din cauza unui DUI, cel mai bun pariu este să așteptați ca acesta să cadă din evidența dvs. și apoi să aplicați din nou.

Și ca și în cazul oricărui produs de asigurare, puteți salva asigurarea de viață prin cumpărături. Fiecare companie are propriile "ghiduri de subscriere" care determină stabilirea prețurilor pentru fiecare risc. Puteți căuta cu ușurință citate online sau discutați cu un agent independent, care poate rula cotații pentru mai multe companii și vă poate ajuta să vă stabiliți nevoile de asigurare de viață.

Instrumentul nostru de estimare a asigurărilor de viață al site-ului dvs. vă poate ajuta să începeți căutarea.

Alice Holbrook este un scriitor de personal care acoperă asigurarea și investiția pentru Investmentmatome. Urmați-o pe Twitter @aliceInvestmentmatome și pe Google+.

Fotografie prin iStock.