Venitul mediu este ridicat: Iată ce să faceți cu banii

S-ar putea să fi devenit mai bogat anul trecut, cel puțin conform Biroului de recensământ.

Biroul a renunțat la vestea bună în această săptămână, anunțând că venitul median al gospodăriei a crescut cu 5,2%, sau 2800 de dolari, între 2014 și 2015, prima creștere anuală din 2007 - cunoscută și ca înainte de recesiune.

Creșterea a făcut prea puțin pentru a elimina decalajele de gen și rasiale, însă s-au văzut salturi în aproape toate rasele și nivelurile de venit. Gospodăriile cu venituri reduse au înregistrat cel mai mare câștig procentual - 7,9%.

Dacă în sfârșit simțiți că redresarea economică se strecoară în portofel, iată ce ar trebui să faceți cu numerarul suplimentar.

Obțineți toți angajatorii dvs. potrivite de dolari

Aproape 60% dintre muncitori au acces la un plan de pensionare al companiei, potrivit Trusturilor Pew Charitable. Marea majoritate a angajatorilor care oferă un plan se potrivesc și cu cel puțin o parte din contribuții, dar cel puțin un raport sugerează că doar un sfert dintre angajați contribuie suficient pentru a câștiga întregul meci.

Dacă sunteți în tabăra care renunță la bani gratis, acest salt de venit este o șansă de a face dreptate greșit. Creșteți contribuția dvs. de 401 (k) la cel puțin nivelul la care se potrivește compania dvs. - în mod obișnuit jumătate sau toate contribuțiile dvs., până la o limită între 3% și 6% din salariul dvs.

" MAI MULT: Cunoașteți limitele dvs. de contribuție de 401 (k)

Începeți un fond de urgență

Nu, banii nu cumpără fericirea. Dar, probabil, nu aveți nevoie de cercetare - deși există - pentru a vă spune că banii în bancă vă fac să vă simțiți puțin mai bine despre viață, mai ales când inspecția mașinii se transformă în anvelope noi sau un obiectiv rău al adolescentului trimite baseball prin fereastra bucătăriei.

Introduceți o pernă de urgență, care nu trebuie suprasarcinată. Majoritatea experților recomandă cheltuieli de trai de trei până la șase luni. Acesta este un scop admirabil, dar o realitate improbabilă pentru majoritatea oamenilor, chiar și în lumina acestui raport de recensământ roșu. Cu toate acestea, dacă poți obține 500 de dolari în bancă acum, poți adăuga lent la asta în timp.

Deschideți un IRA

Dacă nu aveți 401 (k) sau ați câștigat deja meciul în planul dvs., un IRA este următoarea cea mai bună casă pentru dolarul dvs. de pensionare. Puteți contribui până la 5.500 USD unui IRA în 2016. Deci, dacă venitul dvs. a crescut anul trecut, în concordanță cu media recensământului, cele extra 2.800 de dolari vă pun mai mult decât jumătate. Dacă aveți vârsta de 50 de ani sau mai mult, puteți contribui cu o sumă suplimentară de 1.000 $ ca măsură de recuperare.

Va trebui să decideți între un tradițional și un IRA Roth. Principala diferență este în tratamentul fiscal. Un IRA tradițional vă aduce o deducere imediată la contribuții, dar veți fi impozitat pe distribuțiile la pensionare. Dimpotrivă, nu există o deducere a contribuțiilor la un Roth, dar puteți scoate banii - inclusiv câștigurile din investiții - fără taxe la pensionare. Acest lucru îl face pe Roth un favorit al mulțimii, deși este pentru o anumită mulțime: are cerințe de eligibilitate bazate pe venit.

Puteți deschide un IRA tradițional sau un Roth IRA la orice brokeraj, dar alegeți unul cu un minim de depozit inițial pe care îl puteți întâlni; mai mulți brokeri nu necesită un minim. Apoi, căutați investiții care vă permit să începeți mici, cum ar fi fonduri fără comisioane tranzacționate la bursă, care urmăresc o parte din piața bursieră. Puteți cumpăra o mică parte din multe investiții într-o singură tranzacție, apoi ați pus împreună câteva ETF-uri pentru un portofoliu diversificat.

" MAI MULT: Cum și unde să deschidă un IRA

Plătiți datoria cu dobândă mare

Există două modalități de a obține un randament garantat pentru investiția dvs.: Acea potrivire de 401 (k) este una, iar ștergerea datoriilor este cea a celeilalte. Când plătiți datoriile, câștigați o "întoarcere" care este egală cu rata dobânzii pe care nu o mai plătiți - plus există o pace a minții care este destul de neprețuită.

Dacă această întoarcere este mai mare decât ați putea câștiga în mod rezonabil prin investiții, este logic să acordați prioritate plății datoriilor după ce ați câștigat meciul de 401 (k). Împrumuturile cu împrumut, împrumuturile pentru titluri, împrumuturile personale și cardurile de credit se încadrează adesea în această categorie cu un interes ridicat, însă un indicator de referință bun este de 6% până la 7%. Dacă rata dobânzii la datorie este mai mare decât cea pe care o dorești, trebuie să o consideri șterse.

Apoi, urmăriți-vă spatele, deoarece datoria este foarte asemănătoare cu acel prieten care apare atunci când lucrurile sunt la culoare: Tinde să crească ca venituri.

Înscrieți-vă: obțineți informații despre investiții prin newsletter-ul nostru lunar.

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.