Border Crossing Money necesită o planificare specială

De Steve Branton

Aflați mai multe despre Steve pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Pentru cei care doresc să se retragă în străinătate sau să se mute înapoi în S.U.A. după mai mulți ani de muncă în străinătate, facem mișcarea un lucru, dar imaginându-vă cum vă va afecta finanțele este o provocare mult mai mare. Planificarea financiară ar necesita luarea în considerare a diferitelor norme fiscale, a fluctuațiilor valutare și chiar a instabilității politice.

Vestea bună este că apare un nou tip de planificare financiară pentru a ajuta oamenii să navigheze în potențialele capcane: Planificarea transfrontalieră vă poate ajuta să păstrați cât mai mulți bani în siguranță în buzunar când vă deplasați de la o țară la alta.

Americanii care au interese financiare în afara S.U.A., trăiesc în străinătate sau au dublă cetățenie; cetățeni străini care se mută în SUA; sau copii străini sau soți ai cetățenilor americani pot beneficia toate de planificarea transfrontalieră. Dacă vă aflați într-una din aceste situații, solicitați ajutor profesional pentru a vă asigura că vă protejați interesele financiare.

Programele de planificare transfrontalieră

Peisajul financiar și juridic global este complex și se schimbă mereu. Legislația în materie de imigrație, impozitare, muncă și imobiliare, reglementările privind valori mobiliare și o serie de alți factori intră în joc atunci când banii sunt activi la nivel internațional. Potențialele capcane asociate tranzacțiilor financiare transfrontaliere pot varia de la sancțiuni severe pentru faptul că nu plătesc în mod corespunzător impozite băncilor refuzând pur și simplu să transfere bani între conturile interne și externe fără niveluri draconice de verificare.

Unele dintre cele mai importante elemente ale planificării transfrontaliere pe care trebuie să le luați în considerare includ:

• Gestionarea numerarului: Nerespectarea cerințelor de publicare și a regulamentelor care guvernează circulația fondurilor în interiorul și în afara unei țări ar putea lega banii. Dacă cetățenii din S.U.A. nu vor dezvălui conturile de peste hotare în raportul anual al formularului bancar și al conturilor financiare, aceștia pot fi responsabili pentru penalități de până la 10.000 USD per încălcare sau mai mari. În plus, cursurile de schimb valutar pot afecta valoarea banilor dvs.
• Taxe pe venit:Cetățenii americani care trăiesc în străinătate trebuie să plătească impozitul pe venit din S.U.A., în plus față de orice impozite percepute asupra venitului lor în țara în care locuiesc și muncesc Codurile fiscale din țara dvs. de origine și țara de reședință se pot aplica atât veniturilor dvs.
• Planificarea pensiilor:Țările diferite au reguli diferite privind impozitarea economiilor la pensie. Ignorarea unor astfel de reguli poate duce la plata impozitelor pe care le plătiți în plus față de fondurile de pensii, subvențiile și penalitățile, sau lipsa de beneficii guvernamentale pentru care sunteți eligibil (ă). Fără o planificare adecvată, un lucrător care ar dori să treacă printr-un plan de pensionare bazat pe SUA, cum ar fi un exemplu de 401 (k) în Canada, ar putea să găsească acele conturi devenind imediat impozabile. Dar, printr-o coordonare atentă și înțelegere a legilor fiscale ale ambelor țări, ar trebui să fie posibil să se ocupe de un astfel de transfer, în cea mai mare parte fără impozite.
• Estate planificare:Dreptul jurisdicțional poate să nu recunoască și să onoreze un plan de proprietăți formulat în Statele Unite. Regulile fiscale privind moștenirea și tratatele fiscale variază în funcție de țări, iar moștenitorii de bani care ar putea moșteni impozite într-o singură jurisdicție pot fi impozitați în mare măsură într-o altă jurisdicție. De exemplu, din cauza legilor privind impozitul pe proprietate din S.U.A., un cetățean mexican care locuies, te temporar în S.U.A., ar putea face o datorie majoră asupra impozitului pe proprietate prin cumpărarea unei proprietăți din S.U.A., cum ar fi o casă, direct. Căutarea unui avocat expert înainte de a face o astfel de achiziție ar putea salva persoanele supraviețuitoare ale persoanelor care au murit în urma imobilelor imense.
• Investiția:Din nou, obligațiile fiscale și cerințele de reglementare intră în joc atunci când se ocupă cu veniturile din investiții generate sau mutate la nivel internațional.
• Asigurare: Unele forme de prestații de asigurare nu pot fi transferabile în totalitate dintr-o țară în alta. De exemplu, politica dvs. de asigurări de sănătate din S.U.A. nu vă poate plăti beneficiile într-o țară străină, iar o țară străină poate să nu permită moștenitorilor dvs. să primească plata gratuită a asigurărilor de viață în S.U.A., fără taxe. O planificare adecvată în avans vă poate ajuta să descoperiți și să vă pregătiți pentru astfel de probleme.

Procedați cu prudență

Este incredibil de dificil să devii expert în toate numeroasele reglementări internaționale care afectează banii când trece granițele. De fapt, majoritatea profesioniștilor se specializează doar în câteva țări. Pentru a găsi un planificator financiar, juridic sau fiscal bine familiarizat cu problemele transfrontaliere din țara în care vă mutați în sau de la, luați în considerare resurse precum Alianța de planificare financiară transfrontalieră, Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali și Planificarea Financiară Asociere.

Lumea se dezvoltă cu adevărat într-o societate globală, dar este una cu reguli complicate despre modul în care oamenii fac, salvează, investesc și transferă banii. Dacă dvs. sau banii dvs. trebuie să vă deplasați în sau în afara S.U.A., procedați cu prudență și asigurați-vă că efectuați o planificare transfrontalieră înainte de a efectua mutarea.

Steve Branton, CFP, ADPA, este un planificator financiar senior cu Parteneri financiari mozaici.

Acest articol apare și pe Nasdaq.