Conturile de pe piața monetară ar putea să vă scadă economiile de pensionare

După căderea pieței de valori din 2007 și 2008, mulți americani s-au arătat precaut să investească și au mutat mai mult din economiile lor în conturi de depozit pe piața monetară. Acestea au o volatilitate mai redusă decât stocurile și o rată a randamentului mai mare decât conturile tradiționale de economii.

De fapt, suma totală din conturile pieței monetare sa dublat aproape de la prăbușirea bursei de valori, de la aproximativ 2.7 trilioane de dolari la sfârșitul anului 2007 până la peste 5.1 trilioane de dolari din luna iunie, potrivit datelor furnizate de Federal Deposit Insurance Corp.

Tranzacționarea volatilității stocurilor pentru siguranța unui cont de pe piața monetară ar putea părea o idee bună, dar mulți consultanți financiari consideră că economiile pe termen lung, cum ar fi economiile la pensie, în conturile pieței monetare - și renunțarea la rentabilitatea pe termen lung din piața de valori - ar putea costa mulți americani.

Conturile pieței monetare revin de obicei cu 1% sau mai puțin, ceea ce este mai mic decât rata inflației. Asta înseamnă că oamenii pierd, în esență, bani pe care îi speră să le ușureze prin anii de pensionare.

L-am întrebat pe Anna Sergunina de la Planificarea financiară MainStreet pentru a explica modul în care conturile pieței monetare ar putea afecta consumatorii și ce ar trebui să facă în schimb. Anna este membru al site-ului nostru Ask a Revisor Advisor.

Oamenii se pricep bani prin plasarea economiilor lor de pensii în conturile de pe piața monetară?

Da. Conturile de pe piața monetară sunt locuri bune pentru parcarea banilor dvs. pe termen scurt, dar aceste conturi plătesc venituri foarte scăzute, 1% pe an dacă aveți noroc. Cu o inflație de 3% sau mai mult pe an, nu veți putea face economiile să se întindă foarte mult. Acolo unde investiția pe piețele de acțiuni și obligațiuni vine la îndemână. Vă ajută să rămâneți în fața inflației.

Există cazuri în care trebuie să vă păstrați banii în conturile de pe piața monetară?

Da, dar numai dacă intenționați să folosiți banii în următorii doi ani. În acest fel, puteți evita fluctuațiile pieței pe termen scurt și pierderea potențială a principalului.

Cel mai bine este să te gândești la obiectivele tale financiare: plănuiești să cumperi o mașină în următoarele câteva luni? Veți face o remodelare acasă anul viitor? Veți face curând o vacanță costisitoare? Dacă răspunsul la aceste întrebări este da, punerea banilor într-un cont de pe piața monetară este o idee bună, pentru că nu doriți să vedeți că banii se micșorează datorită unei luni proaste pentru piața de valori.

De asemenea, puteți utiliza un cont de pe piața monetară ca loc unde vă păstrați fondul de urgență. Acesta este locul în care doriți să păstrați cel puțin trei luni de cheltuieli pentru a plăti pentru orice costuri neprevăzute care apar, cum ar fi reparațiile auto. Piețele de bani sunt lichide, astfel încât să puteți retrage cu ușurință acești bani atunci când este necesar.

" MAI MULT: Iată cele mai bune conturi ale pieței monetare

Ce ai spune investitorilor prudenti care cred ca piata de capital este periculoasa?

Bursa de valori nu este un loc periculos dacă aveți strategia potrivită. Cheia esențială de a ști despre piața de capital este că are nevoie de timp - timp pentru a lucra pentru tine și de timp pentru ca banii tăi să crească. Din punct de vedere istoric, piața bursieră crește în medie cu aproximativ 7% pe an. Dar asta nu înseamnă că crește atât de mult în fiecare an. Din acest motiv, vă recomandăm să investiți mai mulți bani pe piața bursieră atunci când este vorba de obiective pe termen lung, cum ar fi economiile pentru pensionare, deoarece atunci vă dați timp să crească și puteți să vă deplasați în sus și în jos.

Există vreo altă idee de investiții pe care oamenii ar trebui să o țină cont?

Îmi place ideea unei abordări "de bușteni de bani" pentru a investi. Gândiți-vă la vehiculele dvs. de economii ca pe termen scurt (de la unul la trei ani), pe termen mediu (trei până la șapte ani) și pe termen lung (șapte ani sau mai mult).

În galeata dvs. pe termen scurt, trebuie să aveți doar "în siguranță", investiții asigurate de FDIC, cum ar fi conturile de economii și conturile de pe piața monetară. Galeria dvs. pe termen mediu poate include unele acțiuni și obligațiuni pentru a genera mai multă rentabilitate, deoarece între trei și șapte ani ar trebui să fie suficient timp pentru a capta susținerea pieței bursiere. Pentru găleata dvs. pe termen lung, este necesar să aveți o expunere semnificativă pe piața de capital. Obiectivul dvs. este de a vă ajuta să crească banii, astfel încât acestea să dureze mai mult și să bată inflația.

Anna Sergunina este consilier financiar, proprietarul MainStreet Financial Planning și creatorul platformei Money Library. MainStreet are birouri în California, Maryland, New York și Washington, D.C.