Modificarea noului împrumut de la Fannie, Freddie: Ce să știți

Dacă vă străduiți să efectuați plata ipotecară lunară, Fannie Mae și Freddie Mac au un nou program de modificare a împrumuturilor, astfel încât casa dvs. să nu mai fie blocată - și rămâneți pusi.

Programul, denumit Flex Modification, a intrat în vigoare în 1 octombrie 2017. Acesta va include elemente cheie din programele standard și raționalizate de modificare ale Fannie și Freddie, precum și programul lor de modificare a prețurilor la domiciliu, expirat.

Iată o privire mai atentă asupra modului în care funcționează Flex Modificarea și cine este eligibil.

" MAI MULT: Comparați creditorii ipotecare de refinanțare online

Ce este programul Flex Modification?

Creat sub îndrumarea Agenției Federale pentru Finanțarea Locuințelor, Flex Modification completează necesitatea unei soluții de prevenire a blocării pe termen lung, acum că HAMP a expirat. O modificare a împrumutului este atunci când un creditor este de acord să schimbe condițiile inițiale ale ipotecii dvs. - adesea prin prelungirea termenului de împrumut sau reducerea soldului principal sau a ratei dobânzii - pentru a vă reduce plățile lunare.

Programul se numește "Flex Modification" deoarece oferă creditorilor o mai mare flexibilitate în evaluarea debitorilor comparativ cu programele anterioare de modificare a împrumuturilor. Cu HAMP, creditorii ar putea ajusta termenii unui împrumut calificat până când o plată ipotecară ar fi egal cu 31% din venitul debitorului. Programul Flex Modification aplică aceleași măsuri, dar permite creditorilor să ia în considerare, de asemenea, câte zile sunt debitorii delincvenți și valoarea casei lor. Scopul său este de a reduce plățile ipotecare lunare cu 20% pentru debitorii eligibili.

Un împrumut modificat beneficiază atât creditorii cât și debitorii: de obicei este mai puțin costisitor și consumă mult timp decât o blocare a pieței.

Sunt eligibil?

Iată criteriile care urmează să fie aprobate pentru o modificare Flex:

• Împrumutul dvs. trebuie să fie deținut sau garantat de Fannie sau Freddie. Împrumuturile de la FHA, VA sau USDA nu se califică.
• Creditele ipotecare trebuie să aibă cel puțin un an.
• Trebuie să aveți o ipotecă de primă garanție, ceea ce înseamnă că compania dvs. ipotecară va fi rambursată mai întâi dacă vă implicați în împrumut și casa este vândută.
• Trebuie să aveți 60 de zile sau mai mult în urma unei împrumuturi pentru o reședință primară, o casă sau o investiție imobiliară.
• Împrumutul dvs. de credit ipotecar este curent sau mai puțin de 60 de zile după scadență, dar creditorul dvs. a stabilit că împrumutul dvs. este în "implicit iminent". Aceasta înseamnă că creditorul crede că nu mai puteți să vă permiteți plata lunară.
• Proprietatea voastră este autorizată să fie vacantă sau condamnată, adică atunci când o autoritate publică utilizează puterea unui domeniu eminent de a confisca o proprietate publică.

Cum pot aplica?

Fannie Mae și Freddie Mac vor începe să ia aplicații pe 1 octombrie, dar mai întâi trebuie să verificați dacă ipoteca dvs. este deținută sau garantată de una dintre agenții. Întrebați-vă creditorul sau folosiți instrumentele de căutare a împrumutului online (faceți clic aici pentru Fannie și aici pentru Freddie).

Odată ce ați confirmat acest lucru, va trebui să trimiteți un pachet complet de răspuns la împrumut, care include:

• Un formular de asistență pentru împrumuturi semnat și finalizat.
• Cerere semnată și completă pentru formularul IRS de returnare fiscală individuală.
• Dovada probabilă a unei dificultăți financiare, cum ar fi pierderea unui loc de muncă, divorțul, moartea sau boala.
• Dovadă de venit. Șomajul nu se califică. Dacă sunteți șomer, Fannie și Freddie sunt susceptibile de a furniza o șomaj de șomaj de șomaj în loc de modificare a împrumutului, potrivit FHFA.

Creditorul sau agentul de servicii trebuie să vă ofere această lucrare.

Dacă aș fi într-adevăr în spatele plăților?

Dacă sunteți mai mult de 90 de zile în urmă pe ipoteca dvs., Fannie Mae și Freddie Mac consideră că împrumutul tău este în pericol grav de blocare a pieței. Acesta este rezultatul final Flex Modification își propune să evite.

În aceste cazuri, există o versiune simplificată a modificării Flex care nu necesită pachetul de documente sau verificarea venitului. Scopul programului este de asemenea o reducere a plăților de 20%.

Cum să obțineți ajutor pentru modificarea împrumutului

Este nevoie de lucrul în echipă pentru a vă modifica împrumutul ipotecar dacă vă străduiți să efectuați plăți. Ajungeți la serviciul de credite ipotecare - fie creditorul inițial, fie cel nou dacă împrumutul dvs. a fost revândut - cât mai curând posibil.

Deborah Kearns este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.