Care Consultant Online este cel mai potrivit pentru dvs.?
Credite in Germania | Ce e bine de stiut? [2020]
Cuprins:
Pe măsură ce din ce în ce mai mulți oameni se îndreaptă spre Internet pentru a-și gestiona banii, un număr din ce în ce mai mare de servicii de finanțare personală bazate pe Web au apărut pentru a le acomoda. În ultimii ani, companii precum Wealthfront, Betterment, FutureAdvisor și Capitalul personal le-au oferit să-i ajute pe consumatori să-și gestioneze banii într-un mod mai prietenos cu portofelul, iar standardele din industrie precum Vanguard au folosit tehnologia pentru a ajunge la mai mulți investitori. Toate aceste companii au asemănări importante, promițând investiții cu costuri reduse și acces mobil. Cu toate acestea, diferențele lor sunt la fel de importante și pot face o potrivire mai bună pentru tine decât celelalte.
cu Betterment cu Wealthfront cu FutureAdvisor cu capital personal cu Vanguard În funcțiune din 2010, Betterment deține în prezent peste 9 miliarde de active în administrare. Software-ul Betterment generează recomandări personalizate pentru investitori pe baza toleranței la risc și a orizontului de timp, utilizând indexul ETF-uri reprezentând 12 clase de active. Software-ul va efectua apoi aceste tranzacții în numele investitorilor, gestionând eficient portofoliul lor pentru aceștia. Citiți-ne pe deplin Revista de îmbunătățire cerinţe: Nu există o cerință privind echilibrul minim pentru Betterment Digital. Tipuri de cont: Conturi impozabile (individuale, încredere); IRA (tradiționale, Roth); 401 (k) răsturnări. Prețuri: Betterment are două planuri de servicii. Betterment Digital, oferta sa originală și strict on-line, percepe o taxă fixă de administrare de 0,25%. Clienții primesc acces la consilierii financiari prin intermediul mesageriei în aplicații, cu răspunsuri furnizate în aproximativ 24 de ore. Betterment Taxele premium 0,40%, necesită un sold minim de 100.000 $ și include acces nelimitat la consilierii financiari prin telefon și e-mail. Caracteristici: Depozite automatizate, reechilibrare automată, reinvestirea dividendelor, eficiență fiscală, recoltare a pierderilor fiscale + (recoltări automate, pierderi zilnice cu pierderi pentru conturi de peste 50.000 de dolari), acțiuni fractionare, consilieri financiari umane. Pro: Clienții pot desemna părți din contul lor pentru scopuri specifice sau "obiective". Aceste subseturi au propriul orizont de timp și alocare. Clienții pot analiza, de asemenea, recomandările Betterment cu instrumente bazate pe site - și le ignoră, dacă aleg. Contra: Îmbunătățirea nu poate lua în considerare conturile externe. Cine ar trebui să se înscrie la Betterment? Betterment nu înseamnă că începătorii pot obține management pentru portofolii prea mici pentru alte firme, precum și acces online la consilieri. Investitorii care îndeplinesc cerința privind soldul contului Premium pot obține accesul telefonic la consilierii financiari umani de la un consultant robo-independent. Investiți cu Betterment Lansat în 2011, Wealthfront are în prezent active în administrare de peste 4 miliarde de dolari. Ca și Betterment și FutureAdvisor, acesta gestionează portofolii de clienți utilizând programe software și index ETF-uri care reprezintă diferite clase de active. Și, la fel ca Betterment și FutureAdvisor, software-ul său ia în considerare toleranța la risc și orizontul de timp. Citiți-ne pe deplin Evaluare cu experiență cerinţe: Utilizatorii trebuie să aibă cel puțin 500 de dolari în conturile lor. Tipuri de cont: Conturi impozabile (individuale, comune, LLC, încredere); IRA (tradiționale, Roth, transfer, SEP); 401 (k) răsturnări Prețuri: Pentru cititorii Investmentmatome, Wealthfront va gestiona gratuit primele $ 5.000. După aceasta, va percepe o sumă de 0,25% pe an, evaluată lunar. Clienții nu plătesc comisioane de tranzacționare, ci vor plăti ratele de cheltuieli ale fondului. Caracteristici: Depozitele automatizate, reechilibrarea automată, reinvestirea dividendelor, recoltarea zilnică a pierderilor pentru toate conturile, oferă o platformă directă de indexare, care vă permite să cumpărați direct S & P pentru conturi impozabile de peste 100.000 de dolari. Pro: Wealthfront oferă un serviciu de diversificare a stocurilor unice pentru angajații Twitter, ex-angajați și investitori. Cei cu cel puțin 500.000 de dolari în conturile lor pot investi în acțiuni individuale. Compania oferă, de asemenea, gestionarea gratuită a investițiilor pentru organizații non-profit de până la 1 milion de dolari. Contra: În prezent, site-ul nu poate lua în considerare conturile externe (cum ar fi 401 (k) s) atunci când face recomandări. Cine ar trebui să se înscrie pentru Wealthfront? Wealthfront este o potrivire excelentă pentru cei cu conturi mai mici (în special pentru cei care pot beneficia gratuit de servicii) și pentru viața financiară mai puțin complicată - cu condiția ca aceștia să nu renunțe la controlul investițiilor. În timp ce Wealthfront are caracteristici extraordinare, atrăgând atenția celor cu conturi mai mari, nu este deloc o ghișeu unic pentru nevoile de gestionare a banilor mai vechi ale clienților. Băieții vor fi dezamăgiți. Promovare: Utilizatorii Investmentmatome pot primi gratuit primele 5.000 $ Investiți cu Wealthfront Începând cu anul 2012, FutureAdvisor este cel mai mic și cel mai mic dintre cele cinci servicii. Reps noteaza, insa, ca a atins o crestere rapida de la infiintare. Similar cu Wealthfront, FutureAdvisor generează recomandări personalizate bazate pe preferințele și algoritmii investitorilor, utilizând fonduri cu indice low-cost. Citiți-ne pe deplin Anunț viitor cerinţe: Nu există un echilibru minim pentru serviciul gratuit al FutureAdvisor. Conturile premium - necesare pentru servicii precum recoltarea pierderilor fiscale și executarea tranzacțiilor - au un minim de 10.000 $. Cei mai în vârstă de 68 de ani nu sunt eligibili pentru FutureAdvisor. Tipuri de cont: Conturi impozabile (individuale, comune); IRA (tradiționale, Roth, rollover, SEP). Prețuri: FutureAdvisor percepe anual 0,5% din activele aflate în administrare, facturate trimestrial. Clienții pot suporta anumite taxe de tranzacție. Caracteristici: Depozite automatizate, reechilibrare automată, design de portofoliu conștient de taxe, recoltare a pierderilor fiscale (inclusiv pierderi istorice, pentru conturi de peste 10.000 USD). Pro: Software-ul FutureAdvisor poate face recomandări pentru schimbări (cum ar fi trecerea la fonduri cu taxe mai mici), deși nu poate efectua tranzacții. Site-ul permite, de asemenea, clienților să își gestioneze propriile bani optând pentru un cont gratuit, ceea ce le dă dreptul la recomandările FutureAdvisor. Contra: Vârsta maximă a lui FutureAdvisor exclude mulți clienți. Cine ar trebui să se înscrie pentru FutureAdvisor? Datorită capacității sale de a gestiona conturile externe, FutureAdvisor este o potrivire excelentă pentru investitori pe parcursul carierei. Minimul său pentru serviciile premium - cum ar fi recuperarea pierderilor fiscale - este, de asemenea, relativ scăzut. Și indivizii vor aprecia posibilitatea de a accesa sfaturi gratuite, indiferent de investiția lor. Acestea fiind spuse, FutureAdvisor este o potrivire proastă pentru pensionari, căutând consiliere și management continuu. Investiți cu FutureAdvisor Ca serviciu de investiții, Capitalul personal are o abordare mai personală decât companiile bazate pe algoritmi. Investitorii pot beneficia de un tablou de bord gratuit care analizează toate conturile lor financiare sau se poate consulta cu un Consilier de investiții înregistrat (RIA) pentru recomandări personalizate și execuții comerciale. Deși Personal Capital se angajează să reducă comisioanele de investiții, se ocupă de titluri individuale, precum și de ETF-uri. cerinţe: Clienții pot folosi tabloul de bord gratuit, dar trebuie să aibă un cont minim de 100.000 USD pentru oferta de gestionare a averii. Tipuri de cont: Capitalul de bord al Capitalului de capital măsoară întreaga viață financiară a utilizatorului - inclusiv conturile bancare și cardurile de credit - pentru a le oferi cele mai bune sfaturi posibile. De asemenea, utilizatorii pot deschide cele mai multe tipuri de conturi de investiții - cu excepția celor 401 (k) s și 529 de planuri - prin intermediul serviciului. Prețuri: Capitalul propriu impune o taxă totală de 0,49% până la 0,89% din activele aflate în gestiune. Clienții cu mai puțin de 1 milion de dolari investiți vor plăti 0,89%, iar pentru activele de peste 1 milion de dolari, comisioanele scad progresiv spre 0,49% peste 10 milioane de dolari. Caracteristici: Rebalansarea automată, optimizarea fiscală, recoltarea pierderilor fiscale. Pro: Capitalul personal oferă consultanță financiară personală (de la consilieri umani) pentru utilizatorii plătiți și instrumente robuste pentru utilizatorii gratis. Acestea includ un analizor de taxe de 401 (k) și un control al investițiilor, care ajută investitorii să identifice mici ajustări ale portofoliului care ar putea duce la o performanță mai bună. Contra: Membrii vor plăti cu siguranță o primă pentru a accesa serviciile de capital personal. Cei cu solduri mai mici nu vor economisi mult, în comparație cu un consilier personal. Cine ar trebui să se înscrie pentru Capitalul personal? Deși instrumentele gratuite ale Personal Capital sunt excelente, ceea ce îl deosebește cu adevărat este posibilitatea de a se întâlni cu o RIA la un preț redus. Cei cu mai puțin de 200.000 de dolari în conturile lor - care nu se califică pentru un consilier financiar dedicat - probabil că vor face mai bine cu un robo-manager. Investiți cu capital personal De mult timp, un jucător în lumea investițiilor, Vanguard a fost fondat în 1975 și operează în principal ca brokeraj, pe care clienții îl pot folosi pentru a tranzacționa titluri de valoare - adesea (dar nu exclusiv) fondurile populare ale firmei. Cei interesați de tranzacționarea DIY pot folosi asistența de broker pentru orice taxă suplimentară. Și încă de la începutul anului 2013, cei care preferă mai multă îndrumare se pot înscrie la serviciile Vanguard Personal Advisor.Programul concurează cu Capitalul Personal, oferind investitorilor acces la o echipă de consilieri care își vor administra portofoliul, vor crea și executa recomandări personalizate și vor reechilibra, dacă este necesar. cerinţe: Clienții trebuie să aibă un echilibru de 50.000 de dolari cu firma - aceasta poate fi în mai multe conturi - pentru a profita de VPAS. Tipuri de cont: Conturi impozabile (individuale, comune, de încredere); IRA (tradiționale, Roth, SEP, rollover). Prețuri: Clienții VPAS plătesc anual 0,30% pentru serviciile de management, evaluate trimestrial. Această cifră nu include comisioanele de tranzacționare. Caracteristici: Reechilibrarea, eficiența fiscală. Pro: Vanguard oferă clienților o mai mare flexibilitate atât în ceea ce privește tipurile de securitate, cât și pe cele de cont decât site-ul robo-consultant tipic. De asemenea, consultanții vor furniza recomandări în afara 401 (k) s, fără costuri suplimentare, iar clienții au contribuții la selecții. Pe lângă aceasta, taxa de administrare este foarte scăzută, iar mulți concurenți încurajează fondurile avangardiste. Contra: Vanguard minim este mai mare decât la unele alte firme, dar este tipic pentru cei care oferă în persoană de management. Este posibil să fie la îndemâna mai multor clienți, deoarece soldul de 50 000 USD poate fi suma mai multor conturi. Clienții vor plăti, de asemenea, costurile de tranzacționare, deși cei cu conturi Vanguard pot face schimb de fonduri de avangardă gratuit. Cine ar trebui să folosească Vanguard? Este foarte, foarte greu să obțineți serviciile unui consultant actual pentru acest preț. Dacă vă puteți angaja 50.000 de dolari și împărtășiți filozofia de investiții a companiei Vanguard - brokerajul este recunoscut pentru fondurile sale index, deși consilierii pot recomanda alte valori mobiliare - firma se potrivește perfect. Investiți cu Vanguard Doriți să aflați mai multe? Check out lista noastră de Cele mai bune Robo-Advisors Mai multe de la Investmentmatome:
îmbunătățire
Wealthfront
FutureAdvisor
Capitalul personal
Servicii Vanguard Personal Advisor
Incepe
Incepe
Incepe
Incepe
Incepe
Sunt disponibili consilieri reali?
da
Nu
da
da
da
Minimul contului
Nici unul
$500
$10,000
$100,000
$50,000
Prețuri
0,25% până la 0,40%, în funcție de plan
Primele $ 5000 au fost administrate gratuit pentru cititorii Investmentmatome; 0,25% după aceea.
0,50% (pentru contul plătit)
0,49-0,89% (pentru serviciul de consiliere)
0.30%
Rebalansarea automată
da
da
da
da
Nu
Strategia fiscală
Oferă recoltări automate, pierderi zilnice, investesc în valori mobiliare eficiente din punct de vedere fiscal, utilizează numerar și dividende pentru a reechilibra, atunci când este posibil
Minimizează vânzările și câștigurile de capital utilizând DRIP și fondurile index, folosește recoltarea pierderilor fiscale și alocarea impozitelor
Oferă recoltare automată a pierderilor fiscale, minimizează tranzacțiile și deține poziții cu câștiguri semnificative, nerealizate
Utilizează "indexarea inteligentă", o combinație de amânare a câștigului, recoltare a pierderilor, alocare de impozite și retragere strategică. Disponibil pentru balanța de cont 200.000 USD +.
Folosește strategii de design și distribuție a portofoliilor eficiente din punct de vedere fiscal
Gestionează 401 (k) s?
Nu
Nu
Nu
da
da
Caracteristică excepțională
Funcția "obiectiv"
Indexarea directă pentru conturile de $ 100.000 +.
Caracteristici premium de la 10.000 $
Consultanți de investiții înregistrați la nivel uman
Consultanți umani - la o rată foarte scăzută
Evaluarea noastră
îmbunătățire
Wealthfront
FutureAdvisor
Capitalul personal
Servicii Vanguard Personal Advisor (VPAS)
