Ar trebui să-mi plătesc cardul de credit sau să investesc în acțiuni?

Să presupunem că ați purtat soldurile pe cardurile de credit în valoare de 30.000 $. Apoi, veți primi o sumă licitată în valoare de 30.000 $. Plătiți cardul dvs. de credit sau investiți în acțiuni?

Răspunsul este că este aproape întotdeauna mai bine să plătiți cardul de credit decât să investiți în acțiuni

Actiuni de investitii in actiuni

Când cumpărați acțiuni printr-o brokeraj, cumpărați un procent mic de proprietate într-o companie. Dacă stocul crește, investiția dvs. merită mai mult. Deci, dacă cumpărați 1000 de acțiuni ale Bob's Widgets Inc. la 30 USD pe acțiune, iar un an mai târziu este de 36 USD, ați făcut o rentabilitate de 20% a investiției pe acțiuni.

Puteți obține chiar și o plată a dividendelor pentru deținerea acțiunilor, care ar putea să curgă de la 0,5% la chiar 10% sau mai mult, în funcție de stoc.

Dar toate astea sunt cu risc. Nu știți dacă stocul va merge în sus sau în jos. Nu știi dacă vei câștiga bani sau vei pierde bani.

" MAI MULT: Cum să plătiți datoria

Rambursarea returnării cardurilor de credit

Dacă plătiți cardul dvs. de credit și nu investiți în acțiuni, veți obține un randament garantat al acelor bani, egal cu dobânda APR a cardului. Acest lucru se datorează faptului că fiecare dolar pe care îl utilizați pentru a plăti soldul restant duce la o economie de dobândă, care este considerată o rentabilitate a investiției dvs.

Deci, dacă transportați 30.000 de dolari în cărți de credit și plătiți 14% APR, atunci câștigați în mod eficient 14% din banii dvs., pentru că asta economisiți în interes.

Cost de oportunitate

Unii cititori s-ar putea întreba: "Așteptați o secundă. Dacă plătesc cardul de credit și nu investesc în acțiuni, nu renunț la o posibilă revenire în acțiuni, din moment ce aș putea folosi acești bani pentru a investi? "Da, tu ești. Aceasta se numește "costul oportunității". Cu toate acestea, nu știți exact costul oportunității de a nu investi, pentru că, bine, nu ați investit!

Singura modalitate de a măsura costul oportunității este fie să investești în ceva în care principalul nu se schimbă, ci să plătești un dividend sau o dobândă fixă ​​(de obicei, obligațiuni sau acțiuni preferate) sau dacă numești o anumită investiție pe care ai fi folosit-o bani pentru și verificat pentru a vedea cum a procedat un an mai târziu.

Implicații fiscale

Există o problemă fiscală care, de asemenea, face mai bine să vă plătiți cartea de credit în loc să investiți în acțiuni. Dacă faci bani pe acțiuni, într-o zi ești probabil să vinzi acele investiții și datorezi impozitul pe câștigurile de capital, care se poate desfășura oriunde de la 15% la 40%. Același lucru este valabil și pentru dividende.

Așa că vă reduce randamentul total. Un randament al stocului de 20% poate ajunge doar la 12% până la 17%, după impozitare.

Plata cardului de credit nu implică nicio obligație fiscală.

Excepții?

Există într-adevăr o singură excepție de la această regulă, și chiar asta este dizertativ, și este realizat doar de investitori foarte pricepuți.

Majoritatea RAP vor fi de peste 10%, și până la 25%. Este foarte puțin probabil să obțineți o rată de întoarcere după impozitare atât de mare pentru a face investiția în stoc să fie utilă.

Cu toate acestea, dacă RAP este incredibil de scăzut - să zicem, de la 0% la 4% - atunci există anumite obligațiuni, datorii tranzacționate la bursă și acțiuni preferate în cazul în care principalul dvs. nu va fluctua prea mult, dar puteți câștiga 7% la 10% din banii dvs., înainte de impozitare.

Asta ar putea duce la un profit mic.

Cu toate acestea, suma totală pe care o faceți nu va fi atât de mare și probabil că nu merită riscul.

Taur și poartă imaginea prin Shutterstock