Acordarea de împrumut de tip peer: Faceți bani în timp ce ajutați Comunitatea

Acordarea de împrumut de la egal la egal a fost una dintre metodele de investiții cu cea mai rapidă creștere, deoarece Prosper Marketplace a devenit primul furnizor de credite în S.U.A. în 2006. În ultimii șase ani, peste 1 miliard de dolari au fost împrumutați de investitori individuali pentru a-și ajuta colegii în nevoie.

Există multe avantaje în ceea ce privește împrumuturile de la egal la egal, cum ar fi rentabilitatea constantă cu rate mai mari decât multe alte instrumente de investiții. Cu toate acestea, există câteva informații-cheie pe care fiecare investitor ar trebui să fie înarmate, înainte de a obține profit din împrumuturi personale.

Termeni și terminologie

Dacă nu sunteți familiarizat cu modul în care un împrumut funcționează, asigurați-vă că ați citit înainte de a investi într-unul. În calitate de creditor, veți primi o cantitate mare de informații, toate acestea influențând calitatea împrumuturilor disponibile.

Informatie cheie:

• DTI (raportul datoriilor către venituri)
• Numărul de interogări
• Linii de credit deschise
• delinquencies
• Înregistrări publice

Cele mai multe site-uri de împrumut peer-to-peer vă vor oferi toate aceste informații, precum și unele informații personale despre împrumutat. Dar nu simți că ar trebui să te oprești acolo! Există multe site-uri, cum ar fi Nickel Steamroller, care publică date istorice de creditare; ar trebui să utilizați acest lucru pentru a testa strategiile înainte de a cumpăra note și, în special, înainte de a înființa sisteme automate de investiții.

Lucru de a păstra în minte:

• Pot investi cu această companie? În prezent nu există un singur site de creditare peer-to-peer în fiecare stat.
• Diversifica. Nu puneți toate ouăle într-un coș. Cele mai multe site-uri de împrumut peer vor sugera că achiziționați cel puțin 100 de note, mai ales dacă alegeți cele din paranteze de risc mai mari.
• Rate mai mari înseamnă un risc mai mare. Debitorii fac default, motiv pentru care primiți profituri mai mari atunci când acordați împrumuturi persoanelor cu istorii financiare nedorite.
• Am rămas cu împrumutatul ăsta? Unele site-uri de împrumut peer au o piață secundară în care puteți cumpăra sau vinde note. Acest lucru poate fi foarte util dacă aveți nevoie să lichideze rapid investițiile.

metode:

În funcție de cât timp doriți să vă angajați în procesul investițional, aveți trei opțiuni pentru metodele de investiții.

1. Fă-o singur. Această metodă implică screening-ul propriilor anunțuri și alegerea individuală a investiției în fiecare notă. Dacă sunteți interesat să acordați un timp echitabil procesului de investiții sau doriți să știți despre debitori, această metodă este pentru dvs.
2. Comparați automat. Dacă aveți un anumit set de criterii pe care doriți să le afișați, unele site-uri vă oferă posibilitatea de a alege automat înregistrările.
3. Nu pune mâna. Această metodă este disponibilă numai membrilor clubului Prosper și Lending Club, iar conturile trebuie să aibă cel puțin 25.000 de dolari. Acest lucru este similar cu metoda anterioară, cu excepția faptului că puteți include mai multe seturi de criterii de căutare; puteți decide și procentul din contul pe care doriți să îl investiți utilizând fiecare set de criterii.

Unde ar trebui să-mi investesc banii?

Prospera

Investiție minimă: 25 USD Contul de cont: 1% din principiul restantei Revenire anuală anuală: 5,24% - 14,75% în funcție de gradul de creditare

Prosper a fost primul site de creditare peer-to-peer din S.U.A., și a devenit unul dintre cele mai populare. Toate împrumuturile Prosper au un termen cuprins între 1-5 ani, iar site-ul are o piață secundară în care investitorii își pot cumpăra sau vinde notele. În plus, site-ul oferă QuickInvest și Prosper Premier ca metode de sortare și cumpărare de note, cu un efort mai mic din partea investitorului.

Clubul de împrumut

Investiție minimă: 25 USD Contul de cont: 1% din fiecare plată Revenire anuală anuală: 5,8% - 13,17% în funcție de gradul de creditare

Clubul de împrumut este structurat într-o manieră similară cu Prosper, totuși notele lor au termeni de 3-5 ani. Dar au o piață secundară activă pentru note, dacă doriți să vindeți. Clubul de împrumut are, de asemenea, un instrument pentru crearea de portofolii, care sortează notele în funcție de criteriile stabilite; vă oferă un rezumat pe care trebuie să-l aprobați înainte de a efectua orice achiziție. Dacă doriți metoda hands-off, contul Prime Club Lending este gestionat integral. Pur și simplu decideți ce tip de retur doriți să fiți (8%, 10%, etc.), iar managerul contului dvs. face restul. Însă taxa pentru cont va crește la 1,8%.

WikiLoan

Investiție minimă: 100 $ Contracte de cont: 9 USD pe împrumut, percepute anual Revenire anuală netă: Tu decizi

Investitorii WikiLoan își creează propria listă pentru debitori. Când creați un cont, decideți mărimea contului dvs., garanția maximă pe împrumut, rata minimă a dobânzii, termenul de împrumut și tipul de împrumut. Împrumutații pot naviga pentru a găsi profilul dvs. și puteți filtra debitorii în mod similar pentru a le găsi pe cei care vă interesează sau pentru a configura o alertă prin e-mail pentru debitorii care îndeplinesc criteriile dvs. Fiecare împrumutat decide termenii împrumutului lor, dar trebuie să dețină la minimul de 3% rata dobânzii și termenul de un an. Site-ul web a fost activ timp de peste un an și nu au existat valori implicite până în prezent. Singurul dezavantaj al WikiLoan este lipsa unei piețe secundare pentru note; odată ce ați angajat fonduri, nu vă puteți schimba cu ușurință gândul.