Obțineți portofoliul dvs. în formă fiscală eficientă

De Matt Buckwalter

Aflați mai multe despre Matt pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Un antrenament bun vine cu "arsura musculara" - acea durere care se manifesta in timpul exercitiului, care este un indiciu principal in ceea ce va deveni in curand cresterea musculara.

Acum, când declarația dvs. fiscală este depusă, s-ar putea să simțiți un fel de arsură similară în finanțele dumneavoastră personale. Eu numesc aceasta "arderea fiscală" a creșterii portofoliului. Veți începe să observați acest impozit ars atunci când dividendele și câștigurile de capital rezultă într-o sumă considerabilă a impozitului pe venit datorat, și ar putea chiar să vă ia prin surprindere.

Pentru contribuabilii aflați în cel mai înalt nivel de impozitare, cuantumul impozitului datorat unui astfel de venit suplimentar s-ar putea apropia de 50%. Deși arsurile fiscale ar putea fi un bun indiciu al creșterii portofoliului, contribuabilii nu ar trebui să fie mulțumiți. Ei trebuie să ia în considerare dacă portofoliul lor este eficient din punct de vedere fiscal.

A avea eficiența fiscală este ca având forma corectă și combinația de exerciții în portofoliul dvs. de investiții. Este ca și cum ați petrece mai puțin timp în sala de gimnastică pentru același beneficiu, dacă nu mai mult.

Luați în considerare aceste trei sfaturi pentru a face portofoliul dvs. de investiții să crească mai eficient:

1. Identificați cel mai mare ofensator fiscal din portofoliul dvs. Acest lucru se poate face prin analizarea formularului 1040 și Formularului 8949 pentru a vedea care investiții generează cele mai multe venituri. S-ar putea să găsiți anumite fonduri de obligațiuni, fonduri mutuale gestionate activ și trusturi de investiții imobiliare sunt cei mai mari delincvenți.
2. Plasați cele mai mari active producătoare de venituri în conturile dvs. calificate din punct de vedere fiscal. Aceste conturi includ pensionarea angajatorilor și IRA. Cel puțin, veniturile generate de investițiile în aceste conturi sunt amânate și, în unele cazuri, pot fi scutite de taxe.

1. Plasați investițiile cele mai eficiente din punct de vedere fiscal în conturile dvs. impozabile. Multe stocuri individuale, fonduri mutuale index și fonduri tranzacționate pe bursă sunt eficiente din punct de vedere fiscal, deoarece produc dividende relativ scăzute și distribuții de câștiguri de capital. În plus, atunci când sunt vândute, pot primi un tratament fiscal mai favorabil.

Desigur, modificările pot apărea la un anumit cost. S & P 500 este în creștere considerabil începând cu 2012, ceea ce înseamnă că o vânzare poate duce la realizarea de câștiguri. Deci, veți dori să fiți sigur că vă consultați consultantul fiscal pentru a înțelege schimbările de impact care pot apărea pentru dvs. De asemenea, rezerva dvs. de urgență este probabil investită în rezerve pe termen scurt care produc venit și aceste active reprezintă o parte importantă a strategiei de rezervă de urgență.

Un bun antrenor îi sfătuiește pe cei noi să se antreneze încet cu o formă bună și să-și adauge rutina, pe măsură ce corpul lor devine mai puternic. În acest sens, planificarea financiară este ca și cum ați construi un corp sănătos. Este nevoie de inițiativă pentru a începe și de timp pentru îmbunătățiri pentru a arăta. Nu vă fie teamă de arderea impozitelor - asigurați-vă că creșterea portofoliului nu vine la un preț inutil.