Preziceți-vă viitorul financiar cu o singură formulă simplă

Dacă economisiți $ 1.000 astăzi, ce va fi în valoare de 30 de ani? Din fericire, puteți sări peste bilele de cristal și folosiți o formulă destul de simplă pentru a obține o idee despre ceea ce va fi bogăția viitoare.

Conceptul se numește "valoare viitoare" și este unul dintre cele mai puternice concepte din domeniul finanțelor.

Formula de viitor a valorii vine la îndemână dacă doriți să aflați ce ar putea fi valabil în 10 ani în contul dvs. de economii, cum mare rata de rentabilitate trebuie să fie pentru a vă atinge obiectivele și chiar cât de mulți bani aveți nevoie pentru a salva în fiecare an pentru a atinge o piatră de hotar pentru pensie.

Conceptul poate părea intimidant, dar vă voi face câteva exemple pentru a vă arăta cât de simplu poate fi. Să începem cu formula:

FV = PV * (1 + i)

v ^t unde

PV = valoarea viitoare a investiției < investiție

t = numărul perioadelor de compilare și

i = rata periodică a dobânzii, rata inflației sau rata de rentabilitate *

* Investitorii utilizează de obicei termenul "rata dobânzii" împrumuturi și obligațiuni și "rata de rentabilitate" atunci când vorbește despre stocuri

Să mergem într-un exemplu

Calculați valoarea viitoare

Să presupunem că aveți în contul dvs. de economii încă 5.000 $ și că banca dvs. plătește 1,5% în fiecare an. Să folosim formula de valoare viitoare pentru a afla care va fi valoarea dvs. în 40 de ani.

PV = 5.000 $

t = 40

i = 1.5%

:

FV = 5.000 $ * (1 +.015) 40 = 9.070.09 $

În 40 de ani, contul dvs. de economii va fi în valoare de $ 9.070,09. un pic de algebră, puteți rearanja formula pentru a rezolva orice variabilă doriți. De exemplu, dacă doriți mai degrabă să aflați ce rată de rentabilitate trebuie să atingeți un obiectiv de economii, pur și simplu trebuie să completați celelalte părți ale formulei și să rezolvați pentru i.

Deci, să spunem că trebuie să ai 10.000 de dolari în contul tău doi ani de acum și ai în prezent 8000 $. Care este rata de returnare de care aveți nevoie pentru a atinge obiectivul dvs. de 10.000 $?

Formula arată astfel:

10.000 $ = 8.000 $ (1 + i) 2 = 0.118 = 11.8%

investiții cu o rată anuală de întoarcere de 11,8% pentru a-ți atinge obiectivul.

O mai bună ajustare înainte de a merge …

După cum puteți vedea, formula de valoare viitoare vă poate oferi o mulțime de înțelegere în direcția în care vă îndreptați investițiile. Dar există un lucru important de reținut: deoarece puterea de cumpărare se schimbă în timp din cauza inflației, este foarte important ca rata de rentabilitate (i în formula) să o contabilizeze și ea.

Puteți face acest lucru folosind rata reală de rentabilitate în loc de "rata nominală" de rentabilitate. Rata reală de rentabilitate se calculează prin scăderea ratei inflației din rata de rentabilitate.

De exemplu, dacă investiți într-o obligațiune care plătește 5% pe an (aceasta este rata nominală a dobânzii), trebuie să scăpați rata inflației (de obicei 2% sau 3%) din rata nominală a dobânzii pentru a găsi rata reală a dobânzii. Astfel, dacă scadeți 3% din rata nominală de 5%, veți utiliza o rată reală a dobânzii de 2% în calculele dvs.

Răspunsul investițional:

Utilizați valoarea viitoare pentru a determina ce trebuie să investiți în fiecare an și ce investiții trebuie să se întoarcă pentru a vă putea atinge obiectivele. Din fericire, există o mulțime de modalități de a externaliza munca. Avem un tutorial la îndemână numit "Cum de a calcula valoarea viitoare utilizând Excel sau un Calculator financiar", împreună cu patru calculatoare uimitoare de economii care vă vor oferi o mulțime de înțelegere în atingerea obiectivelor dvs. financiare