Băncile publice: valul viitorului?

În ultimii 94 de ani, Banca din Dakota de Nord a fost singura bancă de stat din țară, dar aceasta s-ar putea schimba dacă suficient de Vermonters ar susține o bancă publică în statul lor. Deși ideea a apărut inițial în cursul salvării de congresiune a băncilor din țară în 2008 și neîncrederea băncilor corporative, în prezent există o propunere pentru o bancă publică pe masă din Vermont în acest an. Dar ce ar însemna asta pentru Vermont și pentru toate statele viitoare care urmează moștenirea financiară a Dakotei de Nord?

Context: O bancă a fermierului

Până în prezent, Banca din Dakota de Nord rămâne în linie cu economia bazată pe agricultură și sectorul bancar privat. Înființată în 1919, Banca din Dakota de Nord a fost rezultatul faptului că populiștii dobândesc controlul legiuitorului și menținerea intereselor fermierilor protejate de comercianții de cereale din afara statului și de agenții de împrumut agresiv. Împrumuturile băncii pentru ferme, întreprinderi, rezidenți și studenți formează pâinea și untul băncii, în principal prin împrumuturi de participare (adică împrumuturi administrate printr-o comunitate sau altă bancă din stat). Verificarea și salvarea conturilor sunt de asemenea oferite, însă BND nu încearcă să concureze, să diminueze sau să distrugă orice bancă din sectorul privat. Astfel, prin BND nu sunt disponibile carduri de credit sau alte tipuri de plastic, nu există sucursale bancare și nu se plătesc facturi on-line.

Funcția unei bănci publice

În loc să acționeze ca o bancă obișnuită cu amănuntul, BND funcționează în felul acesta ca Federal Reserve, banca centrală a guvernului federal. De fapt, BND are un cont la Banca Federală de Rezervă și acționează ca un intermediar opt-in între ea și băncile din North Dakota. Dar, ca și banca federală, BND servește ca emitent de valută, un serviciu de transfer bancar și un serviciu de compensare pentru cecuri și elemente tranzacționate în și din stat. Cel mai important, toate fondurile generate de statul Dakota de Nord trebuie depuse - prin lege - în BND, nu în băncile comerciale. Acest lucru permite băncii să servească drept distribuitor de fonduri pe proiecte de stat și oriunde este nevoie de dezvoltare.

Pe masă: propunerea Vermont privind o bancă publică

La 4 martie, mai mult de 20 de întâlniri ale primăriilor din Vermont au avut un vot consultativ pentru a măsura temperatura publicului pentru o bancă publică, iar 20 de orașe au spus da. Numai patru s-au opus. Acest sprijin, totuși, este împotriva marilor grupuri de interese ale băncilor, dintre care unul este primarul din Montpelier, care are o influență mai mare asupra legislativului decât publicul larg.

În prezent, propunerea pentru o bancă publică din Vermont, asemănătoare cu BND, ia forma unui proiect de lege în așteptarea ambelor camere legislative (H. 627 și S. 204). Dacă ar fi trecut, statul va transforma Activitatea de Dezvoltare Economică Vermont, un creditor nonprofit, de stat la nivel de stat, într-o bancă. VEDA ar crea un program care să impună un transfer unic de 10% din veniturile statului pentru 2014. Un an mai târziu, programul "Ten Percent" al VEDA ar folosi banii în trei moduri: împingerea energiei regenerabile în stat, pentru studenții de stat din Vermont și distribuirea sprijinului monetar pentru proiectele de infrastructură locală. În cele din urmă, alte agenții de stat s-ar amesteca și în VEDA și vor crea un sistem bancar și de creditare unificat.

Beneficii

Potrivit unui studiu din decembrie 2013 sponsorizat de Vermonters pentru o nouă economie, o bancă publică ar adăuga 2.535 de locuri de muncă, va face 234.2 milioane de dolari în noi credite disponibile și va economisi aproximativ 100 milioane dolari în costurile cu dobânzile pentru Vermont. În prezent, veniturile statului sunt depuse în bănci private, cum ar fi Toronto-Dominion și Banca Populară a Poporului, care au capitalul pentru a gestiona sutele de milioane de dolari ale statului ca sold mediu zilnic. Vermont, băncile mai mici, comunitare nu pot. Problema cu care se bazează băncile comerciale este modul în care investesc acești bani. Luați în considerare TD Bank, de exemplu; a investit în conducta Keystone XL, o conductă petrolieră Canada-U.S, care nu a avut sprijinul lui Vermonters. La fel ca și BND, o bancă publică ar permite fondurilor Vermont - ca oricare alt stat - să se recirculeze înapoi în proiectele de dezvoltare economică ale statului.

dezavantaje

Există probleme importante care trebuie luate în considerare în cazul în care trecerea de la sectorul comercial la cel bancar public câștigă în stat. Pentru unul, FDIC asigură marile bănci care dețin veniturile statului, iar Vermont ar trebui să sacrifice acest lucru, cel puțin temporar. Statul ar urmări probabil conducerea BND și va avea depozitele garantate de credința și creditul deplin al statului prin trezoreria sa. Cu toate acestea, dincolo de riscurile asigurării băncii, tranziția ar putea implica și pierderea temporară a fondurilor fiduciare, cum ar fi Fondul fiduciar al învățământului superior și fondurile de pensii de stat.

Necesitatea și rentabilitatea băncii publice sunt, de asemenea, pusă în discuție. Multe dintre băncile din Vermont sunt integrate la nivel național și utilizează serviciile Federal Reserve, ceea ce înseamnă că serviciile băncii centrale ale BND nu se vor aplica și în Vermont. Asigurarea că această bancă publică are suficient capital este o altă problemă și poate depinde de mai multe impozite publice sau vânzări de obligațiuni pentru a continua această cauză. Dar poate cea mai mare problemă este că depozitele la Fondul General Vermont de la această nouă bancă publică ar fi foarte mici și limitate pe termen scurt.

Viitorul bancar?

Proiecțiile de cercetare privind beneficiile și riscurile băncilor publice sunt complexe și diferite pentru fiecare stat. În cazul Vermont, criticile tind să se refere la riscuri și dileme pe termen scurt, iar agențiile guvernamentale, cum ar fi VEDA și altele, partajează semnificativ cu Banca din Dakota de Nord. Dacă această factură trece și banca funcționează, s-ar putea să vedem și alte state ca Massachusetts și California, care le urmăresc, dar procesul nu va fi ușor sau nu va funcționa la fel în fiecare stat.

Imaginea vizitatorilor băncii prin intermediul Shutterstock