Aveți nevoie de numerar rapid? Întrebați 4 întrebări înainte de a vă grăbi cu un creditor

Când aveți nevoie de bani într-o criză - să plătiți pentru reparații de mașini, o factură exagerată sau o călătorie în camera de gardă - este posibil să nu aveți timp să vă gândiți la viitorul dvs. financiar.

Dar a fi inteligent cu privire la cum și de la cine împrumută ar putea să vă economisească bani și să vă păstrați datoria sub control.

Înainte de a împrumuta bani de la un creditor, întrebați-vă câteva întrebări pentru a înțelege mai bine opțiunile dvs. și costul real al împrumutului. Portofelul dvs. vă va mulțumi după încheierea crizei.

1. Care sunt celelalte opțiuni ale mele?

Înainte de a vă întoarce la un creditor rapid de numerar, treceți prin opțiunile dvs., spune Scott Astrada, director federal de advocacy la Centrul nonprofit pentru Credite Responsabile.

Puteți împrumuta bani de la familie și prieteni, sau de la o organizație locală non-profit sau religioasă? Angajatorul dvs. va permite să vă plătiți un avans?

Vânzarea de articole online sau a unui magazin de amanet este, de asemenea, o modalitate de a obține bani rapid, spune Astrada.

2. Cât îmi pot permite să împrumut?

Dacă vă decideți să imprumutați de la un creditor, începeți cu un instantaneu al fluxului de numerar.

Verificați ultimele trei plăți pentru veniturile medii și adăugați facturile lunare, spune Debbie Murphy, consilier principal în domeniul creditului și locuințelor de la Ghidwell Financial Solutions, o agenție de consiliere pentru credite. Calculați diferența pentru a vedea cât de mult ați lăsat să lucrați și apoi căutați cheltuieli pe care le puteți reduce imediat, spune ea.

Astrada spune că înțelegerea fluxului dvs. de numerar vă va ajuta, de asemenea, să estimați plata lunară pe care o puteți permite la un împrumut.

3. Pot avea încredere în acest împrumutător?

"Când sunteți în legătură, există o serie de instituții financiare dispuse să profite de acest lucru, ceea ce vă va pune într-o situație mai gravă", spune Astrada.

Creditorii reputați se uită la scorul dvs. de credit, raportul de credit și raportul dintre datoria dvs. și venituri pentru a vedea dacă puteți rambursa împrumutul. Verificați-vă propriul scor de credit și raportați gratuit înainte de a vă aplica pentru a înțelege mai bine șansele de aprobare, spune Astrada.

Murphy recomandă să începeți cu un credit local sau o bancă pentru un împrumut, pentru că ați putea avea deja o relație de încredere.

Multe uniuni de credit oferă împrumuturi de urgență la fel de scăzute ca 500 de dolari, spune ea. Federațiile sindicale federale oferă împrumuturi alternative de plată, care au o rată procentuală anuală maximă de 28%, cu mult sub rata medie de trei cifre de la creditorii de plăți.

Dacă luați în considerare un creditor online, verificați ratingul Băncii sale de afaceri și revizuirile pe alte site-uri web, precum și plângerile raportate Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor, spune Astrada.

4. Ce va costa cu adevărat acest împrumut?

APR-ul unui împrumut este suma totală a ratei dobânzii și a oricărei taxe în avans a unui împrumut. Utilizați-l pentru a compara costul diferitelor opțiuni de împrumut. Comoditatea unui împrumut rapid vă poate costa un APR mai mare.

"Cea mai bună modalitate de a găsi împrumutul cel mai accesibil este să faceți cumpărături", spune Astrada. Creditul cu cel mai mic APR pentru un anumit termen este cea mai ieftină opțiune.