Dreptul de retragere: Planificați-l să faceți acest lucru de două ori

Există o pensie care seamănă cu reclamele: ciclismul, călătoria, bucurați-vă de familie.

Și apoi este cel în care nu mai puteți urca pe scări.

Cei mai mulți dintre noi planificăm fericit pentru prima, când sănătatea noastră este bună și cu energie ridicată. Cel de-al doilea poate fi greu de contemplat, atunci când starea de sănătate falteră și crizele medicale pot schimba viața într-o clipă.

Cu toate acestea, un accent pe partea activă a pensionării vă poate schimba calitatea vieții odată ce începeți să declanșați, motiv pentru care consilierii financiari vă sugerează că vă uitați, de asemenea, cum veți trăi în faza ulterioară. Iată ce ar trebui să luați în considerare pentru cea de-a doua etapă.

Imaginați viitorul

Planificatorul financiar planificat Dana Anspach de la Scottsdale, Arizona, nu dorește ca clienții să renunțe prematur la casele lor sau să facă alte mișcări care ar putea să nu le corespundă. Un cuplu pe care a sfătuit-o, de exemplu, sa mutat într-o comunitate de îngrijire continuă - una care include viață independentă, asistență de viață și asistență medicală la domiciliu - în anii 80 și sa mutat înapoi din nou un an mai târziu, pentru că ei nu puteau distra sau decora apartamentul lor cum au vrut. (Ei au folosit depozitul rambursat pentru a cumpăra un condo și au avut suficienți bani pentru a plăti pentru îngrijirea la domiciliu.)

Anspach a mai auzit povesti de groază despre bătrâni care au rămas prea mult timp în condiții nesigure până când crizele de sănătate le-au împins în spital - și au lăsat familiile lor să se ocupe de costurile, grija și ce să facă cu familia.

Cheia, spun planificatorii, este să începeți să vă gândiți și să vorbiți despre modul în care doriți să faceți față când sănătatea dumneavoastră începe să eșueze.

"Aveți atât de multe opțiuni dacă intenționați mai devreme și stabiliți traiectoria de unde vreți să mergeți", spune Danielle Howard, o PCP din Basalt, Colorado.

Howard începe cu deciziile oarecum mai ușor de luat, cum ar fi clienții care doresc să ia decizii medicale și financiare în cazul în care devin incapabili. Apoi, discuția se îndreaptă către subiectele mai dificile - imaginând viața atunci când nu pot naviga pe scări sau nu conduc sau nu pot face față activităților zilnice, cum ar fi gătitul, curățarea, îmbrăcarea sau îmbăierea.

Ar putea să rămână în casa lor actuală? Ar trebui să fie modificată? Cine își va oferi grija și cum vor plăti pentru el?

Anspach îi sfătuiește pe clienții care nu au asigurare de îngrijire pe termen lung sau pe membrii familiei care doresc să-și salveze propriile capitaluri proprii pentru astfel de cheltuieli, mai degrabă decât să le folosească pentru a-și mări veniturile de pensionare. (Actiunile Home equity pot fi folosite cu linii de credit sau ipoteci inverse sau prin vanzarea casei.)

Dacă părinții se așteaptă ca copiii să ajute, Anspach spune că trebuie să se asigure că copiii sunt la bord și că viața acestor copii este suficient de stabilă pentru a oferi îngrijire dacă părinții se mută mai aproape.

"Nu doriți să vă deplasați în țară și să le transferați în altă parte", spune Anspach.

Luați în considerare nevoile îngrijitorilor

Parintii ar trebui, de asemenea, sa ia in considerare modul in care pot face lucrurile mai usor pentru ingrijitorii lor, spune Ed Vargo, o PCP in Cleveland. Vargo ia încurajat pe inginerii săi să se mute dintr-o casă care a fost la 20 de minute distanță până la una care era la cinci minute distanță.

"Aproximativ 20 de minute se pot transforma într-o oră înainte și înapoi, și puteți merge de mai multe ori pe zi", spune Vargo.

Soacra sa, Rose Forrester, a înțeles bine această dinamică. Înainte de pensionare acum trei ani, Forrester a fost un terapeut fizic care a oferit îngrijire la domiciliu pacienților în vârstă - și un îngrijitor al mamei sale, care a trăit, de asemenea, la 20 de minute. În cele din urmă, Forrester și soțul ei, Dan, au mutat femeia în vârstă în casa lor, unde a trăit timp de trei ani până la moartea ei.

Apoi, cuplul a început să vorbească despre ce ar trebui să facă pentru a face lucrurile mai ușoare pentru ei înșiși și pentru copiii lor în următorii ani. Nici nu a vrut să-și părăsească casa de patru decenii, dar și-au dat seama că scările și structura ar fi dificil de navigat într-o zi.

"Aș fi mai rămas încă 10 ani, dar în 10 ani am știut că nu voi avea energia să mă mișc", spune Forrester. În urmă cu trei ani, cuplul sa mutat într-o casă în stil ranch, când avea 68 de ani și avea 66 de ani.

Vargo discută acum cu tatăl său despre apropierea. Cel mai în vârstă a respins inițial ideea, dar după câțiva ani de discuții a spus că acum o analizează.

"Există o tendință ca oamenii să le spună celorlalți ce ar trebui să facă. Aceasta nu funcționează cu adevărat ", spune Vargo. "Faceți o discuție, împărtășiți preocupările dvs., dar aveți răbdare".

Liz Weston este un planificator financiar și un cronicar certificat la Investmentmatome, un site de finanțe personale și autor al "Scorului dvs. de credit". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.