De ce ar trebui să salvați pentru ceva distractiv

Planificatorii financiari tind să aibă idei ferme despre cele mai importante obiective: ar trebui să economisiți pentru pensionare, să plătiți datorii și să construiți un fond de urgență. Cumpărarea unei perechi de adidași de 200 de dolari sau a unui televizor cu o definiție ultra-înaltă nu este, probabil, pe lista respectivă.

Dar poate că salvați pentru ceva ce într-adevăr doriți, nu este frivol. Poate fi exact ceea ce aveți nevoie pentru a obține viața financiară pe drumul cel bun.

Cercetătorii care au studiat rolul economiilor în domeniul sănătății financiare spun că este important să obții bani și să ai un plan pentru banii în bani. Oamenii care au un obicei de economisire planificat sunt de patru ori mai multe sanse de a fi sanatosi din punct de vedere financiar decat cei care nu au, potrivit unui raport al Centrului non-profit pentru inovarea serviciilor financiare. Acest obicei este mai important decât veniturile, vârsta sau alte caracteristici demografice, a constatat raportul.

Economisirea unor sume chiar mici poate ajuta oamenii să evite costurile ridicate de a fi rupte. Câteva sute de dolari salvate pot ajuta la ocolirea datoriei de pe cardul de credit, a creditorilor în plată, a chiriilor și a taxelor de descoperit de cont. Aceasta poate ajuta la evitarea evacuării sau la pierderea unui loc de muncă pentru că mașina sa desprins. Chiar și o pernă financiară subțire poate ajuta oamenii să devină mai stabili din punct de vedere financiar.

"Această abilitate de a fi rezistentă în fața unui șoc și a coborâșurilor este o componentă foarte importantă a sănătății financiare", spune John Thompson, vicepreședinte senior și șef de consultanță în cercetare la Centrul pentru Inovare în Servicii Financiare. "De asemenea, îi ajută pe oameni să evite serviciile financiare cu costuri mari atunci când se confruntă cu o provocare pe termen scurt."

Dar salvarea unei cantități mici, numai pentru a vedea că a fost șters de o cheltuială neașteptată, nu este satisfăcătoare. Salvarea pentru a cumpăra ceva ce ne dorim, pe de altă parte, se poate simți ca o adevărată victorie - și câștigul este important pentru creierul nostru. De fiecare dată când anticipăm obținerea unei recompense, creierul nostru este tratat la o șansă de dopamină, substanța chimică care ne face să repetăm ​​o experiență plăcută.

Reamintind victoriile noastre mici, de asemenea, ne poate ajuta sa invatam sa persista cand apar dificultati, mai degraba decat sa renunte, spune Michael Thomas Jr., un consilier financiar acreditat, care recomanda clientii de la Universitatea din Georgia, gratuit Aspire Clinic.

Amintirea timpului in care am realizat un obiectiv concentrat pe bani ajuta la contracararea "gandurilor automate negative si a gandirii catastrofale" care ii impiedica pe oameni sa vada progrese, spune Thomas, care a studiat psihologia si isi obtine doctoratul. în planificarea financiară și care, de asemenea, co-gazdă "Nimic amuzant despre bani", un program public de radio în Atlanta.

Dacă oamenii nu au deja obiceiul de a economisi bani, scopul lor nu trebuie să fie loftit - și poate nu ar trebui să fie. Spunându-se să salveze un milion de dolari pentru pensionare sau trei luni de cheltuieli pentru situații de urgență ar putea să-i determine să renunțe în disperare.

"Când încep de la zero, acestea par ca sumele magice, fantastice și de neatins," spune Thompson. "Cum ai începe este o provocare descurajantă."

Ceea ce poate fi mai rău este de a spune nesănătoșilor că trebuie să pună deoparte bani pentru pensionare și urgențe și o serie de alte obiective. Cercetătorii de la Școala de Management din cadrul Universității din Toronto din Rotman au descoperit că oamenii au avut mult mai multe șanse de a economisi bani atunci când au prezentat un singur scop. Atunci cand se gandeau la multiple obiective, oamenii au considerat compromisurile si au renuntat la actiune, au descoperit cercetatorii.

Permițându-i pe oameni să-și stabilească propriile obiective, de asemenea, pot duce la obiceiuri de economisire. WiseBanyan, un site de investiții digital, a constatat că procentul clienților care au creat planuri automate de economii a crescut cu aproximativ 50% după ce le-a permis să-și creeze propriile etape sau obiective, fie că sunt pensionari, călătorii în jurul lumii sau un garderobă nouă ofițer și co-fondator Vicki Zhou.

"Când îl personalizați, modul în care vă gândiți la ea se schimbă", spune Zhou.

Asta nu înseamnă că oamenii ar trebui să salveze doar pentru lucrurile distractive și să ignore sănătatea lor financiară pe termen lung. Dar lucrurile distractive pot fi un motivator puternic.

"Comportamentul economiilor este ceea ce încercăm să încurajăm", spune Thompson. "Nu este ceea ce sugerăm că economisirea pentru situații de urgență și pensionare nu este importantă, dar înainte de aceasta vine comportamentul".

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.