Ar trebui să vă preaprobați?

Imaginați-vă că găsiți casa perfectă într-un cartier ideal - și apoi aflați că nu vă puteți califica pentru un credit ipotecar. Mai mult decât dezamăgitor; este absolut descurajator. De aceea, obținerea unei aprobări prealabile pentru un împrumut de locuință poate fi un prim pas important în procesul dvs. de vânătoare.

Precalificat sau preaprobat?

Termenul de ipotecă poate fi confuz, cel puțin. O distincție importantă în a deveni un "cumpărător serios" este cunoașterea diferenței de a fi "precalificată" de a fi "preaprobată".

Precalificarea înseamnă că ați fost inițial testat de un creditor. Piciorul tău se află în ușă. În mod obișnuit, veți prezenta câteva informații de bază, iar creditorul va furniza o estimare aproximativă a ceea ce vă puteți permite. Sincer, acest lucru nu va ajuta prea mult în eforturile dvs. de a încheia un acord asupra unei case.

Pe de altă parte, o pre-aprobare ipotecară preia procesul preliminar de împrumut cu un pas mai departe. Se colectează informații financiare suplimentare, inclusiv un raport de credit. În unele cazuri, vi se poate solicita să furnizați multe dintre aceleași documente care vor fi necesare pentru a finaliza procesul actual de împrumut, inclusiv declarațiile fiscale, declarațiile bancare și verificarea locurilor de muncă.

Cu o scrisoare de pre-aprobare de la creditor, agenții imobiliari și vânzătorii știu că sunteți un cumpărător serios.

Găsiți un împrumutător pentru a obține aprobarea prealabilă

Cu toate acestea, preaproversele ipotecare nu sunt un lucru sigur

O preapproval de ipotecă vă pune capul și umerii deasupra celorlalți cumpărători care ar putea fi interesați de aceeași casă ca și dvs. - dar cu siguranță nu este un lucru sigur. Procesul de pre-aprobare nu include o revizuire de subscriere deplină de către creditor, deci nu este un angajament absolut de a vă emite un împrumut de locuință, deși este destul de aproape. S-ar putea chiar să existe condiții enumerate în pre-aprobare care sunt condiționate de a primi un împrumut.

În timp ce o preaprobare este o dovadă că un creditor este dispus să vă facă un împrumut - de fapt, vrea să vă elibereze un credit ipotecar - un angajament de împrumut nu va fi oficial decât după ce a fost finalizată întreaga diligență și documentația aplicației. Creditorul poate face asta numai după ce o anumită proprietate a fost selectată și a fost semnat un acord de vânzare-cumpărare.

Și, bineînțeles, mai sunt probleme la care să participați înainte de a vă închide într-o casă care poate împiedica procesul de împrumut. Printre altele, va trebui să faceți o plată suficientă în avans și ar putea fi necesară o evaluare a valorii casei pe care încercați să o cumpărați.

Atunci când nu este necesară o aprobare prealabilă a ipotecii

Există motive întemeiate pentru a sări de împrumut de preapproval atunci când vânătoare de case. Dacă faci cercetări asupra unui oraș sau a unui cartier care este pur și simplu a potenţial noua bază de acasă - verificarea prețurilor la locuințe, a școlilor și a stilului de viață - este mai bine să așteptați până când aveți o idee mai bună despre ceea ce sunteți dispus să cheltuiți și unde.

De asemenea, este o idee bună să întârzieți procedura de preaprobare dacă aveți nevoie să firiți niște riduri în istoricul dvs. de credit. Tragerea scorului dvs. de credit și apoi stabilirea ce îmbunătățiri pot fi făcute înainte de a căuta preapproval pentru un împrumut de acasă.

Cu toate acestea, dacă creditul dvs. este solid și sunteți pe o bază financiară bună, o aprobare prealabilă vă va oferi încrederea și flexibilitatea de a face vânătoare de case grave. Agentul dvs. imobiliar poate lucra chiar mai greu pentru a vă găsi proprietatea perfectă - și veți avea mai multă pârghie atunci când negociați un preț.

Și dacă sunteți în căutarea de a cumpăra într-o piață fierbinte - cu care se confruntă cumpărătorii de numerar - având o scrisoare de pre-aprobare în mână este adesea necesară pentru a plasa o ofertă. O aprobare pre-aprobare a împrumutului poate să nu fie o alergare la domiciliu, dar vă va pune la bază.

Mai multe de la Investmentmatome: Cât de mult pot beneficia într-adevăr de casa? Obțineți o aprobare prealabilă pentru credite ipotecare Găsiți un broker ipotecar

Hal Bundrick este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick