Asigurați-vă că teenul dvs. este un utilizator autorizat pe cardul dvs. de credit?

Aiveen Dunn, în vârstă de 17 ani, se îndreaptă spre colegiu în această toamnă, o face cu un portofel plin de plastic și cu abilitățile de a-și gestiona banii. Asta pentru ca parintii ei isi cresc treptat responsabilitatea financiara in ultimii doi ani, culminand cu adaugarea Aiveen si a fratelui ei de 15 ani, Chris, ca utilizatori autorizati pe una dintre cartile lor de credit in aceasta vara.

Predarea alfabetizării financiare

Cu statutul de utilizator autorizat, o persoană primește un card de credit care are numele său pe ea, dar cardul este legat de contul altcuiva. Fiind un utilizator autorizat poate fi o parte importantă a educației financiare a copilului. Dar părinții trebuie să pună bazele înainte de a face acest pas, spune Carrie Houchins-Witt, consilier financiar în Coralville, Iowa.

"Părinții trebuie să învețe copiii cu privire la bugetare, economisire și muncă grea înainte de a învăța conceptul de datorii și carduri de credit", spune ea.

De aceea, părinții lui Chris și Aiveen, Dan și Mayumi Dunn de la Elk Ridge, Maryland, au început să își plaseze alocațiile pe cardurile de debit preplatite, astfel încât au trebuit să învețe să-și aloce cheltuielile.

"La început, au cheltuit mulți bani", spune Dan Dunn, care lucrează în domeniul tehnologiei informației. Dar, în curând, au început să economisească bani pentru bilete mari și să negocieze unul cu celălalt pentru a împărți costurile jocurilor video pe care și-au planificat să le joace.

"Au încetat complet să mă ceară bani în plus", spune Dunn.

Când familia și-a planificat copiii să-și ia prima călătorie internațională neobișnuită pentru a vizita familia în Japonia, Dunn și soția lui le-au adăugat ca utilizatori autorizați pe un card de credit de recompense de călătorie.

"Dacă se blochează undeva și au nevoie de bani sau trebuie să iasă dintr-o situație, vreau să aibă acces la asta", spune Dunn.

Deoarece sunt primii deținători de carduri, Dan și Mayumi sunt în continuare responsabili pentru eventualele bani pe care copiii le cheltuiesc pe card. Dar au dat instrucțiuni clare cu privire la momentul utilizării cardului. Familia sa așezat cu o tablă albă și a schițat atunci când era potrivit să folosească cartea de credit - care nu are comisioane internaționale de tranzacție - și când copiii ar trebui să folosească cardurile de debit preplatite.

"Sunt mai buni decât mine", spune Dunn, care spune că regretă că nimeni nu la învățat cum să gestioneze banii când era tânăr. Aiveen a devenit atât de competentă, spune el, că a dat chiar și o carte legată de contul său de cheltuieli flexibile pentru îngrijirea sănătății, pentru a fi folosit doar pentru co-plătitorul medicului și alte cheltuieli medicale în timp ce se află la colegiu.

Pe baza a ceea ce spun experții, familia Dunn face o treabă bună de a învăța responsabilitatea financiară.

Laura Levine, presedintele Coalitiei Jump $ tart pentru alfabetizare financiara personala, cu sediul in Washington, DC, este de acord ca adaugarea copiilor ca utilizatori autorizati pe un card de credit poate fi un instrument de predare excelent - dar numai un instrument.

"Amintiți-vă că cardul de credit nu va face învățătura", spune ea. "Părinții trebuie să facă învățătura".

Levine spune că educația financiară din școli poate ajuta, dar majoritatea copiilor vor face mai bine dacă învață și despre finanțe personale la domiciliu.

"Puteți încorpora propriile valori în învățare", spune ea. Subliniind modul în care valorile influențează cheltuielile pot întări importanța construirii unor obiceiuri financiare bune.

" MAI MULT: Cardurile de credit care ajută utilizatorii autorizați să creeze credite

Potențiale capcane ale statutului de utilizator autorizat

Statutul de utilizator autorizat poate veni cu o mulțime de probleme. Levine spune că unii părinți nu înțeleg că au o responsabilitate legală să plătească pentru orice acuzația copilului lor - chiar dacă copilul depășește limitele de cheltuieli convenite. Ea subliniază, de asemenea, necesitatea ca părinții să-și învețe copiii despre cum să păstreze informațiile personale sigure. Chiar și atunci când copiii au învățat să fie responsabili cu banii, ei ar putea să nu știe cum să protejeze numerele cărților de credit și alte informații sensibile.

"Copilul lasă cartela cu fața în sus în camera căminului la școală", a spus Levine, "sau împărtășește numărul online și nu o protejează cu o parolă. Parintele trebuie sa-si aminteasca ca este si identitatea lor."

De asemenea, ar putea fi o idee bună să nu adăugați un copil la cardurile de credit pe care părinții le utilizează cel mai des, spune Ken Chaplin, vicepreședinte senior al biroului de raportare a creditului TransUnion. În schimb, spune el, oferind accesul copiilor la o carte cu limită inferioară este o măsură de precauție suplimentară în cazul în care un pescar nou începe să se confrunte cu probleme.

Un card separat permite, de asemenea, părinților să vadă clar cât cheltuiesc copilul. Unii emitenți de carduri de credit vor împărți tranzacțiile în funcție de utilizator, dar mulți nu. Chaplin recomandă apelarea emitentului cardului înainte de a adăuga copilul dvs. ca utilizator autorizat.

"Fiecare emitent de carduri este diferit", spune el.

Unii emitenți nu pot raporta utilizatorilor autorizați la birourile de credit, ceea ce reprezintă un drawback deoarece statutul de utilizator autorizat poate ajuta un adult tânăr să-și construiască un istoric de credit puternic.

De asemenea, poate fi o idee bună să examinați raportul de credit al unui copil înainte de al adăuga la card. Cel mai bun rezultat este să nu găsiți nimic despre raport.Levine spune că, uneori, copiii sunt victime ale furtului de identitate, deci este înțelept să vă asigurați că nu există conturi existente deschise în numele lor.

Și, bineînțeles, există riscul ca o persoană tânără să nu se descurce bine cu această nouă responsabilitate. David Ruff, acum un avocat în vârsta de 30 de ani, care lucrează pentru Legislativul din California, spune că tatăl său la făcut să fie un utilizator autorizat pe un card de credit când era în liceu.

"Eram un copil cinstit", spune el. Dar a testat limitele. Tatăl său și-a dat seama destul de repede că încărcarea doar a câtorva dolari la o stație de benzină însemna că Ruff cumpăra țigări.

"Nu este un om prost", spune Ruff. "A fost tratată indirect prin umor. Sunt sigur că e foarte fericit că nu mai fumez.

Maureen Breen, un contabil public autorizat în Philadelphia, are mai multe motive să regrete că i-ar da fiului un card de debit preplătit. A pus-o la dispoziție, astfel încât să fie informată cu privire la fiecare acuzație și, dacă ceva ar părea pește, ar putea bloca tranzacția.

"Păcat că am fost secunde prea târziu pentru a opri încărcarea la Moo Tattoo când am văzut că a lovit", spune ea. Fiul ei, acum 24 de ani, încă mai are un tatuaj de Lady Justice pe vițelul său, iar Breen încă își scutură capul asupra manipulării banilor.

Linia de jos

Folosit cu înțelepciune, un card de credit cu numele copilului dvs. pe el poate fi un instrument puternic care să-l ajute să învețe să-și folosească bugetul și să folosească creditul în mod responsabil. Dar este la latitudinea tuturor părinților să-i învețe pe copiii lor cum să gestioneze banii. Toate cardurile de credit din lume nu le pot învăța pentru tine.

Virginia C. McGuire este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Imagine prin iStock.