Ar trebui să utilizați cardurile de credit pentru a plăti pentru îngrijirea copilului?

Când furnizorii de îngrijire de zi ai Quentara Costa au trimis un e-mail spunând că nu vor mai accepta carduri de credit, mulți părinți au fost livid.

"Părinții nu au fost atât de preocupați de pierderea recompenselor, ci de gestionarea fluxului de numerar", spune Costa, o mamă de doi și un planificator financiar în North Andover, Massachusetts. Ei au fost îngrijorați de modul în care ar găsi fondurile de plătit fără a avea capacitatea de a pune un echilibru pe cărțile lor. În cele din urmă, spune ea, îngrijirea de zi și-a întârziat planurile cu o lună pentru a oferi părinților mai mult timp să se pregătească.

Costurile pentru îngrijirea copiilor pot fi mari. În New York, de exemplu, costul anual al îngrijirii centrate pe sugari este puțin peste 15.000 de dolari, potrivit organizației Child Care Aware. Modul în care plătiți pentru această îngrijire poate avea ramificații mari asupra bugetului.

Familiile care plătesc pentru îngrijirea copilului cu carduri de credit pot câștiga recompense și bani înapoi, dar și aceștia riscă să acumuleze dobânzi și comisioane dacă nu plătesc factura la timp în fiecare lună. Pe de altă parte, plata cu un cec sau numerar înseamnă renunțarea la puncte de recompensă potențiale, precum și flexibilitatea și ușurința de păstrare a înregistrărilor care vine cu utilizarea de plastic.

Iată cinci întrebări pe care trebuie să le întrebați înainte de a decide dacă să plătiți pentru îngrijirea copilului cu carduri de credit.

1. Furnizorul dvs. acceptă carduri de credit?

Unele îngrijire de zi, cum ar fi cele la care participă copiii Costa, nu oferă plăți prin carduri de credit ca opțiune. Dacă angajezi bețișoarele sau bețivii, probabil că trebuie să le plătești cu numerar sau cu cec. Dar multe centre de îngrijire a copiilor și programe școlare acceptă cărți de credit, ceea ce înseamnă că puteți automatiza plățile, puteți câștiga recompense sau puteți retrage bani și puteți păstra înregistrări ale plăților prin intermediul extraselor cărții dvs. de credit.

2. Va costa să plătiți cu un card de credit?

Unii furnizori de servicii de îngrijire a copilului percep o taxă comodă pentru acceptarea plăților prin carduri de credit, ceea ce înseamnă că ați putea plăti în plus pentru utilizarea cardului. Rețelele de carduri necesită, în general, ca eventualele taxe să fie clar dezvăluite în avans, astfel încât să puteți decide dacă taxa este în valoare de beneficiul. TADS, un sistem popular de management al școlarizării bazat pe web, utilizat de preșcolari, instituții post-îngrijire și școli private, percepe o taxă de 3% părinților care plătesc prin card de credit. Această taxă ar anula, probabil, orice beneficii în numerar sau recompensă.

3. Veți plăti echilibrul în fiecare lună?

Dacă aveți deja un sold pe card, adăugarea costurilor de îngrijire de zi va crește doar povara datoriilor și plățile de dobânzi, provocând și mai mult un accent financiar. Dar dacă îți plătești integral cardul de credit în fiecare lună, poți să ieși înainte folosind cardul pentru a plăti pentru îngrijirea copilului, spune Ryan Frailich, un antrenor financiar și planificator în New Orleans. Când fiul său începe în august, plănuiește să plătească cheltuielile pe cartea de credit și apoi să plătească soldul în fiecare lună.

"Este un bonus de cash-back pentru aceia dintre noi care plătesc costuri ridicate de îngrijire a copilului", spune el. El va plăti aproximativ 8.500 de dolari pe an pentru îngrijirea copilului, astfel că o cartelă de credit de 2% va câștiga aproximativ 170 de dolari pe an.

4. Puteți beneficia de o mai bună păstrare a înregistrărilor?

Urmărirea cheltuielilor de îngrijire a copilului poate facilita depunerea chitanțelor pentru rambursare din conturile flexibile de cheltuieli, dacă aveți acces la beneficiul respectiv la locul de muncă, precum și la momentul impozitării dacă solicitați creditul fiscal pentru îngrijirea copilului. Brian Hanks, planificator financiar din Salt Lake City, a constatat că doi clienți au avut interacțiuni foarte diferite cu IRS ca urmare a modului în care au plătit pentru îngrijirea copilului.

Când ambii au fost auditați, cel care a plătit pentru îngrijirea copilului cu cartea de credit a avut un timp mult mai ușor de a furniza documente de rezervă prin intermediul declarațiilor de card de credit. Clientul care a plătit pentru cecul de îngrijire a copilului a trebuit să-și petreacă timpul urmărind cecuri și facturi anulate pentru a dovedi că sa calificat pentru creditul fiscal. "Sa transformat într-o experiență dureroasă", spune Hanks.

Cardurile de credit oferă alte beneficii, adaugă el, inclusiv protecția împotriva fraudei și opțiunea de a automatiza plățile, astfel încât să nu pierdeți niciunul.

5. Aveți cardul de credit potrivit?

Dacă nu ați selectat deja cel mai bun card de credit pentru dvs. pe baza obiceiurilor de cheltuieli și a preferințelor de recompensare, efectuați acest lucru înainte de a încărca o mare cheltuială, cum ar fi îngrijirea copilului, ar putea să se achite, mai ales dacă există o cerință minimă de cheltuieli pentru obținerea unei înscrieri primă. Dacă vă place să călătoriți, poate doriți să luați în considerare un card de recompense de călătorie. Dacă preferați simplitatea cash back, puteți beneficia de un card care câștigă 1% până la 2% pentru majoritatea achizițiilor sau până la 5% pentru anumite categorii.

"Am clienti care pot sa se incadreze intr-o vacanta in fiecare an in planul lor financiar din cauza recompenselor cu carti de credit", spune Wakefield Hare, planificator financiar la Savannah, Missouri.

Linia de fund? Dacă știți că veți plăti factura în fiecare lună cu cartea dvs. de credit și veți câștiga recompense sau bani înapoi cu achizițiile dvs., ați putea ieși înainte plătindu-vă pentru îngrijirea copilului cu un card de credit. S-ar putea chiar să acumulați suficiente puncte pentru a plăti pentru următoarea vacanță a familiei.

Mai multe sfaturi despre cărțile de credit

• Trimite un copil la facultate? 8 sfaturi despre cărți de credit care vă pot ajuta
• Card de credit U? Cât de plastic îi ajută pe elevi să învețe bugetul
• Cele 3 tipuri diferite de carduri de credit cash-back

Kimberly Palmer este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.