Simplificați investițiile dvs. și viața dvs.

De Brian McCann

Aflați mai multe despre Brian pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Fiica noastră Quinn sa născut cu un cap plin de păr de lux și întunecat. Spre deosebire de majoritatea copiilor, ea nu a căzut niciodată. De-a lungul anilor, l-am lăsat să crească. Toată lumea o complimentează pe părul ei lung.

Luna trecută, l-am tăiat complet.

Soția mea și cu mine ne străduim să ne simplificăm viața. Ca oricine care are sau a avut doi copii sub vârsta de 3 ani poate atesta, lucrurile se complică repede. Quinn este o persoană tipică de 2 ani: are tot timpul în lume să negocieze orice vrea să facă - sau nu. Și ea a decis că nu-i plăcea să-și spele părul sau să poarte barrette. La sfârșitul zilei, ea arăta ca un copil feral din filmul "Mad Max." Am salvat cel puțin 15 minute în fiecare dimineață și seara cu coafura ei nouă.

Simplificarea este o lecție importantă și în ceea ce privește investițiile. Adesea văd conturile de investiții pline cu o sumă mare de fonduri și investiții: fondul mare pe care l-ați recomandat colegul dvs., vârful de vărsare de la vărul dvs., acea IPO minunată de tehnologie din 1999. Toți par să se adune în brokerajul dvs., IRA și 401 (k) conturi. Adăugați mai multe schimbări de locuri de muncă, iar dvs. veți ajunge repede cu un cont de vechile conturi și investiții pe jumătate memorate.

Dacă sună ca tine, iată câțiva pași pe care îi puteți lua pentru a vă eficientiza viața financiară:

Scrie-i totul jos. Mai bine, puneți-o într-o foaie de calcul. Uită-te la tot ce ai, indiferent unde se află. Clasificați ceea ce dețineți: acțiuni, obligațiuni, alternative, REIT-uri etc. Completarea acestui pas poate fi incredibil de luminoasă.

Mutați totul într-un singur loc. Acesta este probabil cel mai greu pas, dar este cel mai important. Încercați să obțineți toate conturile dvs. unui custode. Dacă sunteți căsătoriți, încercați să obțineți conturile dvs. și ale soțului dvs. la același custode. Da, documentele sunt dificile, dar efortul va fi în cele din urmă meritat.

Dezvoltați o strategie. Nu te gândi la conturile tale; determină doar strategia globală de investiții.

Implementați-vă strategia în conturile dvs. Puneți produsele fiscale ineficiente (fonduri de obligațiuni, REIT etc.) în conturile dvs. avantajate din impozite (IRA, Roth) și puneți-vă investițiile eficiente din taxe în brokerajul dvs. impozabil (fonduri de acțiuni și ETF-uri etc.).

Reveniți strategia o dată pe an. Reechilibrați-vă conturile în conformitate cu strategia dvs. originală.

Viata va face ca finantele tale sa fie destul de complicate. Încercați să păstrați lucrurile cât mai simple posibil cât mai mult posibil. Recent, sistemul de pensionare al angajaților din California (Calpers), fondul de pensii din California, în valoare de 298 de miliarde de dolari, a decis să renunțe la alocarea fondului său de hedging. Și motivul pentru care au făcut obiectul fondurilor? Complexitate. Am putea folosi cu toții puțină înțelepciune.

Apropo, Quinn pare adorabil cu părul scurt și primește tot atâtea complimente ca oricând.