Sari o plată? Aceste oferte nu sunt o vacanță pentru bugetul dvs.

Sărbătorile pot fi scumpe, deci atunci când un creditor oferă să vă lase să săriți o plată, ar putea părea o idee bună.

Dar aceste "concedii de plată" se vor costa mai mult pe termen lung și în moduri pe care nu vă puteți aștepta.

Promisiunea vs. realitatea

Aceste promoții vizează în mod obișnuit orele de vârf: sărbătorile, pauza de primăvară și sezonul de vară. Acordul este atrăgător. Pur și simplu aplicați, plătiți o taxă și sunteți în afara cârligului pentru plata împrumutului dvs. de mașină, împrumut personal sau card de credit în acea lună.

Grozav! Mai mulți bani pentru a cumpăra cadouri pentru familie și prieteni, nu?

Cu excepția faptului că încă îi datorați banii. Doar sunteți de acord să plătiți mai târziu. Interesul continuă să se acumuleze datoria dvs., în plus față de taxa de 35-50 $. Orice promisiune de bani în buzunar este disimensibil - aveți mai mult acum doar pentru că sunteți de acord să plătiți mai târziu.

• O plată exagerată face un împrumut cu o lună mai lungă - și o dobândă de o lună mai scumpă. Spuneți că aveți un împrumut de trei ani, de 10.000 de dolari, la o rată procentuală anuală de 13.7%, cu plăți lunare de 340 USD - un termen destul de tipic al împrumutului și un cost pentru o persoană cu un credit mediu. Dacă depășiți o plată în prima lună decembrie, dobânda suplimentară plus o taxă de cerere de 50 USD vă va costa peste 130 $.

• Cu datorii revolving cum ar fi cardurile de credit, îți dai întregul echilibru înainte și câștigi interes pentru asta. Dacă soldul dvs. este de 3.000 de dolari, iar RAP este de 10.49%, săriți plata în această lună, care vă ajută să vă ajute soldul. În plus, trebuie să plătiți taxa de depunere a cererii.

Cu cât este mai mare împrumutul sau soldul cardului și cu atât este mai mare rata dobânzii, cu atât mai rea este pentru dvs.

Un alt cost ascuns

Laura Scharr-Bykowsky, planificator financiar certificat în Carolina de Sud, declară că aceste programe pot atrage oamenii în decizii de cheltuieli greșite.

"Aceste planuri sunt orientate spre oameni care nu au mulți bani și sunt întinși subțiri", spune Scharr-Bykowsky.

"Băncile spun:" Nu trebuie să plătiți, așa că cheltuiți mai mult. "Prin urmare, nu numai că cheltuiți mai mult pe cadouri", subliniază ea, "veți ajunge să cheltuiți mai mult pe datorie ca bine."

Un compromis

"Cheltuielile de vacanță sunt pur discreționare", spune Scharr-Bykowsky. "Nu trebuie să dai mai mult datorii pentru cadouri". Mai degrabă decât să plătești o taxă doar pentru a acumula mai mult interes și pentru a merge mai adânc în gaură, ea sugerează să faci o privire sinceră asupra finanțelor tale.

Creați-vă și rămâneți la un buget de vacanță, astfel încât să știți cât puteți cheltui pentru cadouri. Dacă găsiți că aveți mai multe familii și prieteni decât fonduri, Scharr-Bykowsky recomandă să mergeți pe traseul DIY sau craft.

"În caz contrar, după un an de când sunt din nou sărbătorile, este posibil să plătiți încă piperul pentru că ați luat această sărbătoare", spune ea.

Dacă ați trecut deja peste acest sezon de sărbătoare, utilizați rezoluția de Anul Nou pentru a vă îmbunătăți anul viitor. Puneți o sumă mică în fiecare lună - chiar și 25 de dolari sau 50 de dolari se vor adăuga pe parcursul anului și vă vor oferi o cameră de respirație pentru a vă bucura de acest sezon.

O versiune anterioară a acestei povestiri a denaturat interesul de reportare pentru plata unei cărți de credit omis.

Sean Pyles este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.