Încearcă acest plan de cheltuieli pentru a-ți recâștiga controlul asupra banilor

De Brad Bond

Aflați mai multe despre Brad pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Atunci când majoritatea oamenilor elaborează un buget pentru gospodărie, ei plănuiește să plătească pentru o listă de necesități și apoi să-și folosească restul veniturilor pe "extras" care sunt importante pentru ei. Cu toate acestea, mulți dintre acești oameni bine intenționați ajung să fie frustrați și dezamăgiți atunci când bugetul atent planificat devine nefuncțional în câteva săptămâni sau chiar câteva zile.

Iată problema: atunci când creați bugete, majoritatea oamenilor gândesc doar în ceea ce privește facturile și obligațiile lunare obișnuite - chiria sau ipoteca, alimentele, plățile regulate ale împrumuturilor, utilitățile și așa mai departe. Dar ele nu creează un plan realist care să țină seama de ce cheltuiesc efectiv.

În mod inevitabil, această abordare duce la stres și frustrare în continuă creștere, deoarece ceva întotdeauna denaturează planul. În cel mai rău caz, poate duce la o acumulare tot mai mare a datoriilor cu carduri de credit.

Un plan mai bun de economisire și economie va face ca stresul să dispară și să vă dea controlul asupra viitorului dvs. financiar.

O metodă bugetară pas cu pas

Iată un sistem de bugetare care este realist și ia în considerare nu numai plățile lunare regulate, ci și cheltuielile care nu se întâmplă în fiecare lună sau chiar în fiecare an. Urmați acest plan și este mai puțin probabil să fiți surprins de costuri care nu au fost în bugetul dvs. inițial.

Începeți cu plata netă lunară

Aceasta înseamnă că toți banii disponibili pentru cheltuieli după ce s-au luat toate deducerile salariilor (cum ar fi impozitele, asigurările de sănătate și contribuțiile la planurile de pensii).

Reduceți suma necesară pentru a vă "plăti mai întâi"

Conceptul de "plată în primul rând" este important. Nu înseamnă să iei o bucată din venitul tău și să-l cheltuiți pe orice ai dori în acea lună. Înseamnă să iei niște bani din fiecare salariu și să renunți la economii suplimentare dincolo de planul de pensionare al angajatorului, precum și pentru a plăti datoriile restante. Acest lucru vă va ajuta să vă asigurați viitorul financiar.

Extrageți o rezervă pentru cheltuieli nelimitate

Unul dintre cele mai importante lucruri pe care le puteți face bugetului în mod realist este crearea unui cont de economii pe termen scurt pentru cheltuielile care nu sunt lunare. Acestea includ lucruri care sunt destul de ușor de planificat, cum ar fi facturile de asigurare auto care sosesc la fiecare șase luni; retrageți o parte din totalul lunar din rezerva dvs. de economii.

Nu te opri acolo, totuși. Această categorie include, de asemenea, cheltuieli sezoniere, cum ar fi amenajarea peisagistică la domiciliu și cele care au loc anual în ciorchini, cum ar fi costurile de vacanță și darurile.

Elementele de schimb și întreținerea se încadrează, de asemenea, în această categorie. De exemplu, va trebui să înlocuiți din când în când proprietatea personală, cum ar fi mobilierul și aparatele mari. Elementele cu cost redus, cum ar fi un prăjitor de pâine sau un uscător de păr, vor trebui înlocuite din când în când. Un nou prăjitor de pâine nu poate părea o mare cheltuială, dar dacă nu plănuiți, poate arunca în aer planul dvs. de cheltuieli.

Mașina dvs. va necesita o rutină de întreținere, precum și anvelope noi ocazional. Dacă dețineți o casă, eventual ar putea fi necesar să înlocuiți lucruri precum cuptorul, aerul condiționat, acoperișul și aria de acces.

Întrebarea este cât de mult să renunțați la toate aceste înlocuiri și întreținere. Iată câteva reguli de bază:

• Proprietate personala - 2% până la 4% din remunerația dvs. anuală netă pentru a înlocui și menține articolele
• Întreținerea și anvelopele auto - 5 până la 10 cenți pe milă. De exemplu, dacă conduci 10.000 de mile pe an, ar trebui să plănuiți între 500 și 1.000 de dolari pe an pentru întreținerea mașinilor. Cele mai multe dintre acestea ar fi rezervate în economiile pe termen scurt, pe care le putei atrage pe măsură ce apar cheltuieli. Dar 20% ar trebui să fie rezervate într-un cont de economii pe termen lung pentru a înlocui anvelopele atunci când este necesar.
• Întreținerea și înlocuirea de locuințe - 2% până la 3% din valoarea casei dvs. Aproximativ o treime din această sumă ar trebui să se înscrie într-un cont de economii pe termen mai lung pentru a acoperi înlocuirea elementelor de bilete mai ridicate, cum ar fi cuptoare, căi de acces și acoperișuri.
• Fond de urgență - 2% din plata anuală netă pentru a acoperi lucruri despre care tocmai nu v-ați gândit.

De asemenea, dacă aveți o plată la mașină, odată ce ați terminat cu aceasta, începeți să puneți în totalitate sau în totalitate suma pe care o cheltuiți în fiecare lună într-un fond de înlocuire a mașinilor.

După ce efectuați ajustările de mai sus ale plății nete, veți avea o cifră realistă pentru ceea ce este disponibil pentru a acoperi facturile lunare obișnuite. Folosind această schiță pentru a stabili un buget vă forțează să examinați mai îndeaproape nevoile dvs. - să depășiți abordarea legată de facturile și extrasele bugetului care nu reușește atât de des.

Despre bugetarea "realistă" …

"Realist" poate însemna câteva lucruri. Evident, cheltuirea a 3.000 de dolari pe lună pe chirie, atunci când acesta este venitul total, nu este realistă. Dar "realist" înseamnă, de asemenea, să fii cinstit pentru cine ești. Dacă obțineți energia și împlinirea de la socializarea cu prietenii, de exemplu, și elaborați un buget care reduce sau reduce drastic cheltuielile de divertisment, în mod realist, nu vă veți alătura planului și acesta va eșua.

În mod similar, dacă slujba dvs. necesită un anumit garderobă și nu sunteți realist cu privire la ceea ce costă într-adevăr un dulap pentru întreținere, acest lucru va duce și la probleme.

Schimbarea la o astfel de abordare necesită timp și răbdare. Probabil va duce la schimbări fundamentale în modul în care trăiți.Dar, de asemenea, vă va oferi un plan de cheltuieli și de economisire care să fie funcțional și durabil și care să vă ajute să îndepliniți atât obiectivele financiare pe termen scurt, cât și pe termen lung.

Acest articol apare și pe Nasdaq.

Imagine prin iStock.