Capitalul pieței: împrumuturi rapide de afaceri pentru comercianții de pătrat
Capitalul strain vs. capitalul romanesc
Cuprins:
- Împrumuturi de împrumut de capital dintr-o privire
- Cum funcționează Square Capital
- Argumente pro și contra împrumuturilor de capital pătrat
- PROS
- CONS
- Capitalul Pătrat față de alte surse de finanțare
- Imprumuturi bancare
- Creditori alternativi online
- Merchant Cash Avansuri
- Carduri de credit pentru afaceri
- Găsiți și comparați împrumuturi pentru întreprinderi mici
Square, care a început în 2009 ca un mic procesor de carduri de credit smartphone-friendly, devine un jucător important în furnizarea de finanțare întreprinderilor mici.
Piața Capital, a început să ofere clienților săi avansuri în comerțul cu amănuntul în 2014. De atunci, Capital Square sa mutat de la oferirea MCA-urilor și acum este partenerul celtic Bank pentru a oferi Square Capital Flex Loan, care are un termen fix. (Cu toate acestea, rambursarea se bazează pe un procent din vânzările dvs. zilnice, ceea ce mimează modul în care funcționează rambursările MCA. Mai multe despre cele de mai jos).
Potrivit companiei, Capital Square a facilitat avansuri de 1,8 miliarde de dolari în avansuri și împrumuturi acordate mai mult de 141 000 de clienți de afaceri mici.
"Capitalul Pieței a fost construit special pentru micile întreprinderi pentru a îmbunătăți accesul la finanțare pentru a le ajuta să crească", spune Dan Mahoney, conducerea comunicării pentru Square, adăugând că 84% dintre debitori raportează folosirea banilor pentru a-și ajuta afacerea.
Iată ce trebuie să știți despre împrumutul Square Capital Flex și cum se compară cu alte finanțări pentru întreprinderile mici:
Cum se califică: Spre deosebire de creditorii mai tradiționali ale căror produse pot fi disponibile pentru orice proprietar calificat de întreprinderi mici, Square Capital Flex Loan este disponibil numai pentru întreprinderile mici care utilizează produsul de la Piața de vânzare. Capitalul Pătrat trimite oferte de împrumut de pre-calificare întreprinderilor mici eligibile care utilizează sistemul POS. Deoarece Square are acces la tranzacțiile și istoricul vânzărilor prin sistem, utilizează informațiile financiare curente pentru a determina valoarea împrumutului și termenii. Puteți alege apoi suma creditului potrivit pentru nevoile dvs. de afaceri. Vrei un împrumut dar nu ai primit o ofertă? Puteți să faceți un scurt studiu care vă ajută să vă analizați afacerea. La determinarea eligibilității la împrumut, compania analizează doi factori cheie: volumul de procesare - de obicei, vrea să vadă vânzări pe an de 10.000 USD sau mai mult - și tranzacțiile dvs. de plată recente. Compania consideră, de asemenea, istoricul dvs. cu Square, indiferent dacă sunteți un vânzător activ al pieței și numărul și frecvența plăților dvs. Sumă împrumutată: Capital Square oferă împrumuturi între 500 și 100 000 $. Durata medie a împrumutului este de 6.000 de dolari, potrivit companiei. Costurile de împrumut: Pătratul plătește o taxă unică, care reprezintă între 10% și 16% din suma creditului.
Termenii de rambursare: Veți rambursa împrumutul dvs. dintr-un procent fix din vânzările zilnice de carduri de credit - de obicei între 9% și 13% - similar cu modul în care funcționează o rambursare a avansului în numerar al comerciantului. Plătiți mai mult atunci când vânzările sunt puternice și mai puțin atunci când vânzările sunt slabe. Cu toate acestea, valoarea totală a rambursării nu se modifică. Rambursările sunt deduse automat din contul Pătrat. Împrumuturile cu împrumuturi de capital trebuie plătite integral în termen de 18 luni de la data primirii. Orice sumă neachitată după 18 luni va fi datorată integral. Rambursările dvs. zilnice depind de vânzările dvs., dar trebuie să plătiți cel puțin o optsprezece din suma inițială a împrumutului la fiecare 60 de zile. Echipa de service a echipei Square Capital vă poate contacta dacă sunteți aproape de lipsa unei cerințe de plată. Puteți efectua plăți suplimentare către împrumutul dvs. și puteți plăti anticipat fără o taxă, deși taxa în avans a Square Capital înseamnă că nu veți beneficia financiar de la plata anticipată a împrumutului. Exemplu de plată: Spuneți că vi se oferă și acceptați un împrumut de 10.000 USD cu o opțiune de rambursare care necesită 11% din vânzările zilnice. Iată o defalcare a taxei și a sumei totale de rambursare, potrivit companiei.
În acest exemplu, vi se va cere să plătiți cel puțin 622,22 dolari (o optsprezecea parte din suma creditului) la fiecare 60 de zile. Cu toate acestea, aceasta este minimul; Capitalul Pătrat poate ajunge la dvs. dacă vă riscați să cădeți în urmă, deoarece nu veți plăti integral împrumutul până la sfârșitul termenului dacă nu atingeți decât cerința de la al optsprezecelea. Deci, într-o anumită zi, dacă vânzările dvs. ar fi de 1.000 de dolari, ați plăti 110 $ (1000 $ x 11% zilnic). Dacă ați reușit să mențineți un ritm similar în fiecare zi, costul total al împrumutului de 11.200 de dolari va fi plătit în mai puțin de trei luni.
Proces simplu de aplicare: Deoarece Square vă oferă proactiv o opțiune de împrumut, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la căutarea și solicitarea de finanțare. Dacă acceptați un împrumut de capital pătrat, cu toate acestea, vi se poate solicita să trimiteți documente suplimentare pentru a vă verifica identitatea și istoricul afacerii. Informații anterioare: Veți ști exact cât veți datora înainte de a accepta o ofertă de finanțare. În timp ce plățile zilnice vor varia în funcție de vânzările dvs., rata de rambursare zilnică și suma totală datorată nu se vor schimba niciodată. Nicio taxă de plată: Dacă vă plătiți mai devreme împrumutul, nu vă veți confrunta cu niciun fel de penalități de plată anticipată. Necesitatea de a fi client Piața POS: Pentru a vă oferi un împrumut Square Capital Flex, trebuie să utilizați unul dintre instrumentele de procesare a plăților POS de la Square. Plățile reprezintă un procent fix din vânzările zilnice: Similar cu rambursarea avansurilor în numerar ale comerciantului, veți plăti împrumuturile de capital pătrat cu un procent fix din vânzările de cărți de credit zilnice. În timp ce plățile zilnice ar putea fi un beneficiu pentru unele companii, acestea ar putea arunca fluxul de numerar al afacerii dvs.; unii proprietari de afaceri mici preferă plăți fixe săptămânale sau lunare. Termeni scurți și sumele mici de împrumut: Capitalul maxim al împrumutului Capital Capital este de 100.000 de dolari, care este mai mic decât împrumuturile oferite de majoritatea creditorilor, iar valoarea medie a împrumutului de capital pătrat este de 6.000 $. În timp ce limita inferioară este utilă pentru acoperirea cheltuielilor de zi cu zi sau a achizițiilor mici de inventar, nu va fi de ajutor în cazul unor mari extinderi sau oportunități majore de creștere. Și dacă primiți o sumă la capătul superior, aveți doar 18 luni să o plătiți înapoi.
Metoda proactivă a Square Capital de a oferi finanțare poate fi atât bună, cât și rea pentru proprietarii de întreprinderi mici. Având un împrumut oferit pentru tine, fără a avea probleme de a găsi și de a solicita finanțare este un economizor de timp imens pentru proprietarii de afaceri mici de afaceri. Cu toate acestea, le poate încuraja să le împrumute chiar dacă nu au nevoie de ele. Dacă sunteți în piață pentru un împrumut de afaceri mici, magazin în jurul valorii. Există multe surse de finanțare a afacerilor mici și multe tipuri de împrumuturi, inclusiv credite pe termen, linii de credit, finanțare pe factură și împrumuturi pentru administrarea întreprinderilor mici. Veți dori să începeți căutarea dvs. la băncile locale și la uniunile de credit pentru cele mai bune rate, mai ales dacă aveți o afacere stabilită cu finanțe puternice. Creditele pentru afaceri mici de la banca sau uniunea de creditare vă vor oferi cele mai bune rate de finanțare. Cu toate acestea, acest proces poate fi lung și complicat, făcând ofertele de pre-calificare din Piață o alternativă atractivă pentru afacerile ocupate. Indiferent, merită stabilit o relație cu banca locală, deoarece finanțarea mai ieftină pe care o oferă va fi benefică din punct de vedere financiar. Creditorii alternativi online au apărut în timpul Recesiunii Mare atunci când băncile și alți creditori tradiționali nu ofereau finanțare întreprinderilor mici. Cu standarde mai slabe de calificare și aplicații rapide, împrumuturile alternative sunt adesea mai ușor de calificat, făcându-le o opțiune pentru debitorii care nu pot beneficia de un împrumut tradițional. În timp ce împrumutul Square Capital Flex este, din punct de vedere tehnic, un împrumut alternativ online, domeniul său de aplicare este limitat la utilizatorii actuali ai produsului Square. Comenzile de împrumut de la Merchant și împrumutul Square Capital Flex au caracteristici de rambursare similare, dar având o anumită lungime de termen ajută la diferențierea produsului Square de la avansurile în numerar de la comercianții cu costuri mari. MCA-urile reprezintă un avans în viitoarele dvs. vânzări de cărți de credit și veți rambursa acel avans cu un procentaj zilnic al vânzărilor cărților dvs. de credit până când împrumutul va fi rambursat. MCA-urile nu au un interval de timp stabilit pentru rambursare, astfel încât veți putea să le plătiți înapoi de-a lungul anilor, rezultând o rată procentuală anuală care poate ajunge în triple cifre. Deoarece vânzările fluctuează, la fel și plățile zilnice. Deși rapid, MCA sunt în mare parte nereglementate și reprezintă o opțiune de finanțare riscantă. Cardurile de credit de afaceri oferă, de asemenea, posibilitatea de finanțare viitoare pe care Square Capital Flex împrumut nu o face. Veți avea probabil o linie de credit mai mică decât cu o linie de credit de afaceri - de obicei până la 50.000 $ față de 1 milion de dolari plus, dar o carte de credit este convenabilă pentru achizițiile de afaceri de zi cu zi. Cardurile de credit de afaceri pot oferi, de asemenea, recompense, cum ar fi puncte de cash back și de călătorie. " MAI MULT: Credite pentru afaceri mici vs. cărți de credit de afaceri Investmentmatome a creat un instrument de comparare a celor mai bune împrumuturi pentru afaceri mici pentru a vă satisface nevoile și obiectivele. Am evaluat factori, incluzând încrederea creditorului, domeniul de piață și experiența utilizatorului, și le-a aranjat pe categorii care includ veniturile dvs. și cât timp ați fost în afaceri.Împrumuturi de împrumut de capital dintr-o privire
Sumă împrumutată
500-100 000 $
Costurile de împrumut
În medie, 10% - 16% din împrumut Citiți mai multe detalii
Rambursare
Balanța completă trebuie rambursată în termen de 18 luni
Timpul de finanțare
În câteva zile
Cum funcționează Square Capital
Sumă împrumutată
$10,000
taxă
1.200 dolari, sau 12% din împrumut
Suma totală de rambursare
$11,200
Procentajul vânzărilor zilnice pentru rambursare
11%
Argumente pro și contra împrumuturilor de capital pătrat
PROS
CONS
Capitalul Pătrat față de alte surse de finanțare
Imprumuturi bancare
Creditori alternativi online
Merchant Cash Avansuri
Carduri de credit pentru afaceri
Găsiți și comparați împrumuturi pentru întreprinderi mici
