Încă închiriați? Lipsiți aceste avantaje fiscale

De Tom Salomone

Aflați mai multe despre Tom pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Este acel moment al anului când ne-am ascuți cu toții creionul (sau, mai precis, deschideți laptopurile noastre) și vă pregătiți pentru timpul de impozitare. Dacă v-ați afla printre milioane de primii cumpărători de locuințe în 2015, vă aflați într-o surpriză plăcută în acest sezon fiscal.

Proprietarul de locuințe are unele beneficii fiscale impresionante. În funcție de situația dvs., pot exista mii de dolari înapoi în calea ta.

Pentru chiriași, aceste beneficii sunt în afara mesei. Asta nu înseamnă că închirierea nu este o opțiune viabilă și este adevărat că chiriașii se bucură de unele avantaje pe care proprietarii de case nu le au. Dar dacă vă aflați pe gardul cumpărați o casă, aceste avantaje fiscale ar putea doar să sfârșească balanțele și să vă pună visul acasă la îndemână.

Deducerea dobânzii ipotecare

Proprietarii de case știu că acesta este unul mare. Deducerea dobânzii ipotecare permite proprietarilor de case să deducă dobânzile la creditele ipotecare la domiciliu evaluate la un milion de dolari sau mai puțin. Această deducere este utilă în special în primii ani de existență a unei ipoteci, atunci când plata lunară este în mare parte în interesul.

Iată un exemplu: Să presupunem că aveți o ipotecă cu rată fixă ​​de 250.000, 30 de ani, cu dobândă de 4,5%. Veți plăti aproximativ 11.000 de dolari în interes în primul an. Presupunând că sunteți într-o cotă de impozit pe venit de 25%, deducerea acestei dobânzi va economisi aproximativ 2.750 de dolari în impozite.

Același lucru nu se aplică chiriașilor, deoarece nu au ipoteci. În schimb, proprietarul lor primește avantajul în timp ce chiriașul ajută la acoperirea costului.

Punctul deduceri pentru homebuyers

Ratele dobânzilor rămân în mare parte favorabile pentru consumatori, dar există încă opțiuni pentru reducerea acestor rate atunci când achiziționați. Unul este prin achiziționarea a ceea ce se numește "puncte de reducere".

În mod obișnuit, un "punct" costă 1% din suma creditului și are ca rezultat o rată a dobânzii mai mică, care poate genera economii pe întreaga durată a împrumutului. Ceea ce mulți debitori nu știu este că acele puncte sunt de obicei deductibile. De exemplu, presupunând din nou că sunteți în limita impozitului pe venit de 25%, suma de 1.000 de dolari cheltuită la un punct de reducere ar aduce o economie fiscală de 250 USD, calculată la 1.000 x 0.25 USD.

Taxe de proprietate

Toată lumea știe că faptul de a fi proprietar înseamnă a plăti impozite pe proprietatea dvs. către administrația locală, fie că este vorba de cartierul școlar, de județ sau de localitate.

Ceea ce nu s-ar putea să știți este că aceste impozite sunt deductibile în întregime de impozitul dvs. federal pe venit. Aceasta este o veste bună pentru proprietarii de case și este un alt avantaj fiscal pe care chiriașii nu-l plac.

Credit ipotecar deducție premium

Nu este nici un secret că accesibilitatea este o problemă majoră pentru potențialii cumpărători de case. Prețurile continuă să crească pe piețele din întreaga țară, în timp ce obstacolele în calea economisirii - cum ar fi datoria pentru împrumuturile studențești - fac mai dificilă construirea acelei plăți în avans.

" MAI MULT: Cât de mult îți poți permite acasă? Încercați calculatorul nostru accesibil

Aceasta face ca opțiunile de plată redusă - disponibile de la Administrația federală pentru locuințe și altele - să fie atractive, însă este important să rețineți că FHA necesită achiziționarea de asigurări ipotecare pentru toate împrumuturile. Și chiar și cu un împrumut convențional, șansele sunt dacă renunți la mai puțin de 20%, creditorul dvs. va necesita și asigurarea ipotecară. Asigurarea ipotecară este pur și simplu un mijloc pentru creditorii de a proteja împotriva riscului de neplată a împrumutului, însă aceasta înseamnă costuri mai mari pentru împrumutat.

Veștile bune? Puteți deduce asigurarea ipotecară din impozitele federale de venit ca o deducere detaliată până la un venit brut ajustat de 109.000 dolari (54.500 dolari dacă se înscrie în căsătorie separat), dacă sunt îndeplinite alte condiții. Nu e nimic mic.

>> MAI MULTE: Cum să găsiți agentul imobiliar al unui bun cumpărător

Dar vânzătorii de case?

Homebuyers nu sunt singurii câștigători. Să ne imaginăm că ați cumpărat o casă în 2010 pentru suma de 250.000 de dolari, dar ați primit o ofertă de muncă în toată țara și acum este momentul să faceți o mutare.

Poate că ați făcut unele îmbunătățiri la domiciliu, iar piața sa îmbunătățit. Acum, un agent imobiliar crede că îți poți lista în mod rezonabil casa pentru 300.000 de dolari. Voi urmați sfaturile sale și, în timp ce boomul, primiți și acceptați o ofertă pentru prețul de afișare.

Tocmai ai pus un profit mare în buzunar, dar beneficiul nu se oprește acolo. Câștigurile de capital sunt în totalitate libere de impozitul pe venit federal, până la 250.000 de dolari pentru persoane fizice și 500.000 de dolari pentru dosarele comune. Există o altă investiție în portofoliul dvs. care poate spune același lucru?

Ce-ai dreptate?

Acestea sunt doar câteva dintre avantajele fiscale pentru care proprietarii de case sunt eligibili. Există, de asemenea, stimulente pentru "ecologizarea" unei locuințe, a unor indemnizații de amortizare pentru spațiul de închiriere sau pentru un birou de acasă și multe altele.

Dar este important să ne amintim că acestea nu sunt "lacune". Aceste avantaje fiscale reflectă convingerea pe termen lung a Americii că proprietatea de locuințe construiește și consolidează familiile, cartierele și comunitățile.

Casele accesibile pot fi greu de trecut, iar inventarul strâns înseamnă că concurența este rigidă. Adaugă pe costurile de închidere, de asigurare, de întreținere, o plată în jos și alte provocări, și deodată poate fi descurajantă. Aceste stimulente fiscale mențin visul proprietarilor de locuințe în viață pentru toți cumpărătorii de încredere.

Cumpărarea unei case este o decizie importantă și pentru mulți este cea mai mare investiție unică pe care o va face pe tot parcursul vieții. Închirierea are avantajele sale și trebuie să vă decideți când este timpul potrivit pentru a vă cumpăra.

Știți că atunci când faceți asta, există ajutor în codul fiscal pentru a ajunge acolo.

Tom Salomone este președintele Asociației Naționale a Agenții Imobiliari.

Imagine prin iStock.