Gândiți-vă de două ori înainte de a folosi cartelele de magazin pentru a face achiziții de vacanță

Magazinele cu carduri de marcă încearcă adesea să vă păcălească. Este cardul magazinului, așa că, în mod clar, ar trebui să vă aducă cele mai bune oferte interne, nu? Nu intotdeauna.

De multe ori oferă reduceri, uneori, recompense excelente în magazin și aproape întotdeauna fără taxă anuală. La prima vedere, atunci sunt o fură. Și pentru unii, chiar este.

"Dacă aveți rațele financiare la rând, nu am nicio problemă cu aceasta", a declarat Karen Carlson, directorul programelor de educație și creație pentru InCharge Debt Solutions, o organizație nonprofit cu competențe financiare. "Dacă vei avea o haina de iarnă și ți-ai luat ordinele în bani, du-te și tu", a adăugat ea; puteți beneficia de o mare reducere.

Cu toate acestea, pentru cei mai puțin prosperi din punct de vedere financiar, aceste beneficii sunt doar un farmec amăgitor al cardurilor: aceste cărți se bazează pe scăderea numărului concret - inclusiv reducerea și recompensele - în timp ce sperăm că veți trece peste toate aceste rate -. Cu alte cuvinte, se așteaptă ca, atunci când vă aflați la ghișeu, să nu vă proiectați următoarele câteva luni de cheltuieli sau datorii.

Datorii dăunează

Cheltuind un procent mai mare din creditul disponibil dă naștere abilității dvs. de a obține rate bune la împrumuturi, spune Todd Huettner, broker imobiliar și președinte al Huettner Capital. Rata mai mare a datoriilor la credite pe care le suporți influențează scorul dvs., șansa de a obține o rată bună a dobânzii la un împrumut sau chiar dacă vă veți califica deloc.

Deci, vino pregătită. Matematica este o operă, dar nu este foarte greu. Să presupunem că sunteți în Gap în acest sezon de sărbătoare, iar casierul vă întreabă dacă doriți o reducere de 15%, doar dacă aplicați pentru cartea de credit. Se pare că este o mare reducere, chiar dacă este o înțelegere unică, nu?

Pai depinde. Dacă vă așteptați să plătiți bani Gap pentru lunile următoare, pe măsură ce vă recuperați de la ocaziile de vacanță, atunci răspunsul este probabil "nu". Dacă plătiți ocazional facturile prea târziu din cauza dezorganizării, atunci plățile de dobânzi probabil că nu merită săritura.

Acest lucru este valabil mai ales dacă aveți planuri mari pentru finanțele dumneavoastră: "Dacă anticipați să căutați credit - aici este un dezavantaj major - în viitorul apropiat pentru o achiziție majoră, dacă cumpărați o casă în curând sau veți obține o noua mașină, prea multe linii de credit noi deschise recent vor afecta negativ scorul dvs. ", a spus Carlson.

Studiu de caz: economii și reduceri v. Cheltuieli cu dobânzile

Să presupunem că ați cumpărat 1.000 de dolari de blugi, teiuri și buzunare într-o singură lovitură. Și din moment ce ați comandat simultan, fiecare articol este eligibil pentru reducerea cu 15% a cardului Gap. Aceasta înseamnă că economisiți 150 $ și veți avea datorii de 850 $. S-ar putea să aveți probleme să plătiți această sumă, în special în timpul sărbătorilor, când cheltuielile dvs. sunt mai mari decât de obicei.

Gap APR, procentul anual pe care îl percepe de dobândă, este exorbitant, la o rată forfetară de 23.99%. Deci, după o anumită perioadă de timp, această reducere nu merită.

Dacă plătiți echilibrul de 850 $ cu 50 de dolari pe lună, vă va lua un an și nouă luni - aproape până la Crăciunul următor - înainte de a vă debita. În acel moment, ați plătit 174 USD în interes - mai mult decât economiile inițiale.

Nu vă luați în reduceri de carduri de magazin. Iar dacă cineva tutează, faceți temele și asigurați-vă că economiile nu sunt compensate de plățile de dobânzi.

Alternative pentru depozitarea cardurilor

Cardurile cu destinație generală vă vor servi mai bine decât aceste carduri de marcă, uneori chiar și cele fără recompense sau reduceri. Dacă vă așteptați în continuare că veți avea nevoie de ceva timp pentru a plăti acele blugi albastre, aruncați o privire asupra cărților fără interes, cum ar fi Citi Simplicity^® Card - fără taxe de întârziere vreodată, care are o taxă anuală de 0 $ și, cel mai bine, vă oferă 0% pentru achiziții timp de 12 luni și 0% pentru transferurile de sold pentru 21 de luni și apoi pentru APR în curs de 15,99% 25.99% variabilă APR. Aceasta înseamnă că nu veți acumula dobânzi pentru niciun element pe care îl cumpărați pentru o bună parte a timpului.

Dacă sunteți la celălalt capăt al spectrului de credite și sunteți în căutarea unor recompense, nu vă abateți de la majoritatea cardurilor magazinelor, cu excepția cazului în care există o reducere superbă. Chiar și cu o taxă anuală, cardurile noastre de recompense preferate au adesea mult mai multe de oferit.