Aceste fonduri super-simple iau treaba de la investiții în pensionare

În fiecare săptămână, unul dintre experții noștri investitori răspunde cititorilor întrebare în coloana Q & A a InvestingAnswers. Toate acestea fac parte din misiunea noastră de a ajuta consumatorii să-și construiască și să-și protejeze bogăția prin educație. Dacă doriți să răspundem la una dintre întrebările dvs., vă rugăm să ne trimiteți un e-mail la [email protected] și să includeți "Investiți Q & A" în linia de subiect. (Notă: Nu vom răspunde la cererile de selecție a stocurilor.)

Mulți dintre noi investesc dintr-un singur motiv: să construim o ouă de cuib mare pentru pensionare. O alegere bună a vechilor bursiere este traseul preferat pentru mulți investitori, dar poate fi un pic cam descurajător pentru investitorul novice. Această întrebare a cititorului se referă la un alt tip de investiție care vă poate oferi o strategie solidă de pensionare.

Q. "Sunt departe de ea, dar încep să mă gândesc să investesc pentru pensionare. ai auzit de aceste fonduri mutuale, cu un an atașat de ei și tu alegi cel care este cel mai apropiat de anul în care te aștepți să te retragi, cum funcționează aceștia exact și sunt buni? - Paul, Manhattan, Kan.

Întrebarea săptămânii va fi răspunsă de analistul investițiilor InvestingAnswers, David Sterman:

A. Paul, vorbești despre fondurile "target-date" este, da, ele sunt un vehicul solid de investiții. Înainte de a ne uita la diferitele dvs. opțiuni cu aceste fonduri, să vedem cum funcționează acestea.

Aceste fonduri dobândesc un set de active și le plasează într-un fond care vizează investitori de o anumită vârstă. Fondurile care vizează persoanele apropiate de pensionare se încarcă pe investiții cu risc scăzut, cum ar fi obligațiunile și titlurile de stat, precum și stocurile care dau randamente stabile și solide de dividende.

Pentru investitorii care nu intenționează să se pensioneze timp de câteva decenii, există fonduri pentru date direcționate care dețin un set de active mai riscant, dar probabil mai înrăutățitor. Acest lucru urmează termenul de investiții de lungă durată, cu cât cu cât numărul de ani este mai mare până la pensionare, cu atât ar trebui să fie un investitor mai agresiv. Aceste fonduri își ajustează în mod constant mixul de exploatații pe măsură ce anii trec, concentrându-se pe investiții mai conservatoare, pe măsură ce se apropie data de încheiere a portofoliului.

[Elementele de investiții: sunt fondurile țintă pentru tine?]

fondurile au fost în jur de două decenii, au crescut recent în popularitate, datorită Actului de protecție a pensiilor (PPA) din 2006. Acest act a permis angajatorilor să-și înscrie angajații în mod automat în planurile de 401 (k) o opțiune acceptabilă, în special pentru investitorii novici. Înainte de PPA, mai puțin de 200 miliarde de dolari au fost investiți în aceste fonduri. Această cifră a crescut rapid la aproape 500 de miliarde de dolari.

Ca răspuns la această popularitate, furnizorii de servicii financiare oferă acum o gamă mai largă de opțiuni de investiții. Fidelity, Vanguard și T. Rowe Price au cea mai mare gamă de oferte, deși și alte firme de fonduri sponsorizează și fonduri pentru date-țintă. Este probabil cel mai bine să rămâi cu cei trei mari, deoarece firmele mai mici de fonduri sunt întotdeauna expuse riscului de a forma un fond care are puține active aflate în administrare.

[InvestingAnswers Feature: Găsiți cele mai bune fonduri mutuale pentru pensionare]

• Familiile de fonduri cheie pe care le puteți lua în considerare includ:
• Fondurile de libertate ale Fidelității, fiecare dintre acestea având o dată atașată acestora. De exemplu, fondul Freedom 2030 este potrivit pentru investitori în carieră la mijloc, în timp ce Freedom 2055 este ideal pentru investitorii care s-au alăturat doar recent forței de muncă. Aceste fonduri au un raport de cheltuieli anuale de 0,89%, iar analiza efectuată de firma Morningstar a constatat că "performanța pe termen lung a fost doar decentă."
• T. Rowe Price Retirement Target-Date Fondurile au un raport rezonabil de cheltuieli de 0,7% mai rezonabil, dar au dat randamente solide comparativ cu grupul peer. Acest lucru se datorează parțial unei abordări mai agresive de investiții, care a fost plătită în timp ce piețele au revenit în ultimii ani, deși "există mai multă performanță de conducere decât doar alocarea strategică a activelor", sugerează Morningstar. Firma de rating al fondurilor crede că managerii de fonduri din T. Rowe Price s-au dovedit a fi specialiști în alegerea acțiunilor, care ar putea continua să conducă la o performanță relativ superioară pentru aceste fonduri.

Scopul Vanguard Target Retirement Target-Date Fondurile sunt ridicate pentru o abordare destul de conservatoare. "Politicile de înaltă calitate ale portofoliilor de acțiuni și obligațiuni au determinat aceste fonduri să-și lase concurenții pe parcursul raliului speculativ din 2009, dar au rămas mai bine decât majoritatea în timpul crizei financiare din 2008", potrivit analistului Morningstar. Poate cea mai puternică aprobare pentru aceste fonduri: un raport de cheltuieli anual foarte scăzut de 0,18%. De-a lungul multor ani, mușcătura mai mică de la cheltuieli înseamnă mai mulți bani care stau în fondul dvs. - și nu în cuferele firmei.

Țineți minte că investitorii în fondurile pentru date-țintă nu ar trebui să echivaleze riscul scăzut fără risc. Intr-adevar, in topirea pietei din 2008 si inceputul lui 2009, chiar si cele mai conservatoare fonduri de date target-uri au scazut in valoare. Vestea bună: aceste pierderi au fost în cele din urmă recuperate, iar aceste fonduri au crescut în tandem cu bursa mai largă din ultimii ani. Totuși, vă așteptați la urmele viitoare în drum când vă îndreptați spre pensionare. Ca regulă bună, păstrați cheltuieli de trai în termen de mai mulți ani în obligațiuni pe termen scurt și CD-uri la îndemână, astfel încât să puteți utiliza aceste fonduri mai lichide, dacă este necesar, în mijlocul unei alte călătorii pe piața de valori

. privind toleranța la risc. Chiar și în cazul fondurilor date-țintă cu date de expirare similare veți găsi o combinație extrem de diferită de active. De aceea, ar trebui să comparați și să contrastați fondurile oferite de furnizorii de top 401 (k) cum ar fi Fidelity, Vanguard, T. Rowe Price și alții.

• Citiți mai multe din răspunsurile noastre privind răspunsurile la întrebări și răspunsuri:
• "Afișează mai multe despre viitorul unei companii decât ați crede vreodată
• Cheerful surprinzător al lui Warren Buffett de a câștiga o investiție mare