Liz Weston: tratează-ți căsnicia ca o afacere

Soțul meu de artist îi place să spună că, dacă aș fi fost responsabilă de cheltuielile noastre, am fi așezat pe cutii de lapte în loc de mobilier și dacă, dacă ar fi fost responsabil, nu aveam conturi de pensionare.

Faptul că avem atât mobilier frumos, cât și fonduri de pensii este o dovadă a compromisului - și puterea de a construi bogăția căsătoriei.

Persoanele căsătorite sunt în mod semnificativ mai bogate decât persoanele singure din fiecare grupă de vârstă, iar decalajul tinde să se lărgească pe măsură ce oamenii se apropie de vârsta de pensionare. Cuplurile căsătorite cu vârsta cuprinsă între 55 și 64 au avut o valoare netă medie, excluzând capitalul propriu, în valoare de 108.607 USD în 2011, arată cele mai recente cifre disponibile ale Biroului de recensământ. În schimb, bărbații singuri din aceeași categorie de vârstă au avut o valoare medie de 14 226 de dolari, iar femeile singure 11 441 dolari.

Venitul și educația contribuie, de asemenea, foarte mult la bogăție - și la probabilitatea ca oamenii să se căsătorească. Dar un studiu de 15 ani de 9000 de persoane a constatat că, chiar și după controlul acestor și alți factori, căsătoria însăși a contribuit la o creștere anuală de 4% a valorii nete. Același studiu a constatat că, de obicei, averea a început să scadă cu patru ani înainte de divorț, ceea ce a redus în cele din urmă averea oamenilor cu 77%.

Deoarece statutul marital este atât de puternic asociat cu starea financiară, oamenii ar fi inteligenți să considere căsătoria ca fiind un aranjament de afaceri în plus față de unul romantic. Luând câteva pagini din lumea afacerilor, cu siguranță căsătoria noastră de 19 ani a fost mai puternică și mai bogată.

Iată ce funcționează pentru noi:

Efectuați due diligence

Înainte de o "fuziune a egalității", companiile pot cheltui milioane de dolari și ore nenumărate, analizându-și detaliile financiare, performanțele și perspectivele celorlalți. Nu aveți nevoie să angajați o flotă de avocați și contabili, dar cunoașterea a ceea ce fiecare persoană deține și datorează înainte de căsătorie poate preveni mai târziu surprize neplăcute.

Creați-vă propriile situații financiare

Aveți nevoie de două: un bilanț care să arate valoarea netă a unui cuplu - activele minus datoriile dvs. - și o situație a fluxurilor de numerar, care vă prezintă veniturile și cheltuielile curente. Utilizați aceste documente pentru a vă judeca sănătatea financiară, pentru a identifica potențiale probleme, cum ar fi cheltuirea mai mult decât faci și pentru a urmări progresul în dezvoltarea bogăției.

Proiectați-vă planul de afaceri

Întreprinderile reușite trebuie să stabilească priorități și să decidă unde să-și concentreze resursele. La fel și cuplurile, care trebuie să-și dea seama cum să economisească pentru viitor (de exemplu, cu fonduri de pensionare, de urgență și de colegiu), să plătească trecutul (credite ipotecare, împrumuturi pentru studenți, datorii în cărți de credit) și să-și trăiască viața în prezent plata facturilor și distracția). Este posibil să aveți mai multe goluri decât bani pentru a le atinge, deci va trebui să decideți împreună care sunt cele mai importante și cum să vă împărțiți veniturile între ele.

Numiți un director financiar

Șansele sunt unul dintre dvs. este mai bun la detalii financiare zilnice, cum ar fi plata facturilor și monitorizarea conturilor financiare. Dacă o persoană își asumă responsabilitatea pentru aceste treburi, vă ajută să vă asigurați că s-au făcut. De asemenea, CFO poate fi persoana care efectuează cercetări privind achiziții mari, întocmește declarațiile fiscale, cumpără asigurări și reechilibrează conturile de investiții. Cu toate acestea, CFO nu adoptă decizii financiare unilateral. În lumea afacerilor, CFO este responsabil față de consiliul de administrație. Într-o căsătorie, partenerii sunt responsabili unul pentru celălalt și trebuie să ia împreună deciziile mari.

Angajați la divulgarea completă

Societățile cotate la bursă trebuie să țină la curent acționarii lor cu situații financiare trimestriale, rapoarte anuale auditate și anunțuri de evenimente majore. Cuplurile nu trebuie să respecte un program cu mandat federal, dar întâlnirile regulate pentru a examina finanțele sunt o idee bună. Dezvăluirea este esențială dacă veți lua împreună decizii financiare solide. Din păcate, un sondaj recent făcut de Harris pentru Investmentmatome a constatat că 1 din 5 americani într-o relație cu un partener care salvează pentru pensionare nu are nicio idee despre cât de mult a salvat partenerul lor.

O proporție similară a salariilor pentru pensionare nu a prezentat sumele partenerilor lor. Este destul de rău, dar ceea ce este mai rău decât lipsa de dezvăluire este o lipsă de onestitate deliberată. Ascunderea datoriilor, ascunderea achizițiilor și conturile secrete subminează intimitatea și încrederea. Asta nu înseamnă că nu puteți avea conturi separate sau "nu puneți întrebări" de a cheltui bani pentru a reduce conflictul. Dar nu ar trebui să ascundeți sau să mințiți despre situația dvs. financiară pentru a evita o luptă. E un steag roșu că trebuie să discutăm despre ceva pe care ar trebui să-l discutați.

Liz Weston este un planificator financiar și un cronicar certificat la Investmentmatome, un site de finanțe personale și autor al "Scorului dvs. de credit". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.