Cum acoperirea umbrelă poate suprasolicita asigurarea auto

Alegerea valorii corecte a asigurărilor de răspundere civilă este una dintre cele mai importante decizii pe care le luați atunci când cumpărați o poliță de asigurare a autovehiculelor. Răspunderea de acoperire plătește pentru a repara daunele pe care le provoacă altora, inclusiv leziuni și pagube materiale. În mod obișnuit, puteți cumpăra până la 300 000 USD sau 500 000 USD din asigurarea de răspundere corporală a prejudiciului într-o politică auto standard.

O jumătate de milion de dolari ar putea suna ca o mulțime de bani, dar este posibil să nu acopere costurile unui accident grav cu răniri multiple. Dacă dețineți o casă și aveți economii substanțiale, este posibil să aveți nevoie să le protejați cu o politică umbrelă.

Ce asigurare umbrelă acoperă

O politică umbrelă se plătește după ce ați atins limitele de răspundere pentru polițele de asigurare ale mașinilor și proprietarilor de case.

Dacă cauți o epavă și facturile medicale și costurile pentru repararea pagubelor materiale depășesc limitele de răspundere pentru polița de asigurare a mașinii, victimele accidentelor vă pot da în judecată și puteți recupera diferența de la bunurile dvs. Fără o politică umbrelă, vă puteți pierde casa sau economiile.

[Comparați cotații de asigurare auto prin intermediul site-ului nostru Instrumentul de comparare a asigurărilor auto.]

Rata de acoperire a răspunderii proprietarilor de apartamente se plătește dacă cineva se rănește în proprietatea dvs. și sunteți legal răspunzător. De exemplu, ar plăti facturile medicale pentru un vizitator care alunecă și cade pe un pas de porc spart. Se referă, de asemenea, la vătămările pe care le provoacă dumneavoastră, membrilor familiei sau animalelor de companie altor persoane. Dacă copilul dvs. lovește accidental un baseball prin fereastra vecinului, răspunderea pentru asigurarea proprietarilor de locuințe va acoperi costurile de reparație.

Când aveți nevoie de asigurare de umbrelă

S-ar putea să aveți nevoie de asigurare de răspundere umbrelă dacă dețineți proprietatea sau aveți destul bani în bancă. Pentru a decide, determinați valoarea dvs. netă. Includeți valoarea casei, a stocurilor, a obligațiunilor și a economiilor. Planurile de pensionare sponsorizate de angajatori, cum ar fi 401 (k) s, sunt, în general, sigure de procese, dar IRA nu pot fi.

În cazul în care valoarea dvs. netă depășește suma de asigurare de răspundere pe care o puteți cumpăra la domiciliu sau la polița de asigurare a mașinii, atunci o politică umbrelă este o idee bună.

Cum să cumpărați o asigurare umbrelă

Va trebui să aveți o acoperire de răspundere de cel puțin 250.000 de dolari prin asigurarea de mașină și 300.000 de dolari prin asigurarea proprietarilor de case înainte ca majoritatea asigurătorilor să vă vândă o politică umbrelă, potrivit Institutului de Informații pentru Asigurări. Instrumentul de comparare al asigurărilor de mașini pe site vă poate ajuta să obțineți cotații pentru asigurarea de răspundere civilă auto.

Politicile de răspundere a umbrelor sunt vândute în trepte de 1 milion de dolari și sunt relativ ieftine pentru suma acoperită. Institutul spune că primul milion de dolari va costa între 150 și 300 de dolari pe an. Următorul 1 milion de dolari va costa aproximativ 75 de dolari pe an, iar fiecare milion va costa în jur de 50 de dolari fiecare.

Politicile umbrelă nu sunt vândute online. Pentru a obține o ofertă, va trebui să sunați direct agentul de asigurări sau asigurătorul.

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @barbaramarquand .

Imagine prin iStock.