Iată unde oamenii sunt în afara rețelei bancare

În fiecare an, aproximativ 9 milioane de gospodării din S.U.A., fără conturi bancare, riscă să plătească taxe în triple cifre pentru ordinele de plată, verifică încasarea și cardurile de debit preplătite, în timp ce lipsesc oportunitățile de a câștiga dobânzi în economiile lor. Deși un nou raport federal arată că rata așa-numită a bancnotelor scade, în șapte state, peste 10% din gospodării își păstrează banii din rețea.

În 2015, în întreaga Uniune, 7% din gospodării au fost nebancare, ceea ce înseamnă că niciun membru nu avea un cont de economii sau de verificare, potrivit datelor Agenției Federale de Asigurări a Depozitelor din Statele Unite ale Americii privind gospodăriile fără numerar și subbankate, lansate în octombrie. Acest procent a scăzut de la 7,7% în 2013 și de 8,2% în 2011.

În rândul statelor, procentul gospodăriilor fără conturi bancare variază de la mai jos, până peste rata națională. Vermont avea cel mai mic procent (1,5%) din gospodăriile fără conturi bancare în 2015, în timp ce Louisiana avea cea mai mare rată (14%).

Datele din zona metroului

Sondajul FDIC include date pentru 68 de mari zone de metrou. Iată cele 10 locuri cu cel mai mare număr de gospodării nebancare în 2015 și procentul care nu are conturi:

1. New Orleans-Metairie (17,4%)

2. Memphis, Tennessee (17,2%)

3. Baton Rouge, Louisiana (14,3%)

4. Oklahoma City (13,3%)

5. Jackson, Mississippi (12,5%)

5. Wichita, Kansas (12,5%)

7. Birmingham-Hoover, Alabama (12,3%)

8. San Antonio-New Braunfels (11,3%)

8. Tulsa, Oklahoma (11,3%)

10. Little Rock-North Little Rock-Conway, Arkansas (11,2%)

Intrebari cheie

Mai multe zone de metrou au înregistrat o scădere a ratelor nebankate decât o creștere. Din 2013 până în 2015, procentul gospodăriilor fără conturi bancare a scăzut în 35 de zone metropolitane, a crescut în 25 de locuri și a rămas același într-o singură locație, potrivit unui set de date FDIC de 61 de zone metropolitane. Unele locuri au înregistrat scăderi semnificative. De exemplu, în zona metroului Phoenix-Mesa-Scottsdale se găsește cel de-al doilea procentaj cel mai mare din gospodăriile nebancare (16,3%) în 2013. În doi ani această rată a scăzut la 10,6%. Zona de metrou din Orlando-Kissimmee-Sanford, Florida, a înregistrat și o scădere a procentului de rezidenți nebancari - de la 9,9% din gospodării în 2013 la 4,3% în 2015.

Unele orașe au răsturnat tendința și au înregistrat creșteri. În unele locuri, procentul gospodăriilor nebankate a crescut semnificativ. Zona metroului Austin-Round Rock, Texas a trecut de la procurarea unuia dintre cele mai mici procente ale gospodăriilor nebancare în 2013 (1,3%) până la o rată de peste medie de 8,6% în 2015. Și în timp ce zona metroului Birmingham-Hoover, Alabama a avut una dintre cele mai mari rate ale gospodăriilor nebancare în 2015 la 12,3%, acum doi ani, a avut o medie inferioară de 5,7%. La nivel național, procentul gospodăriilor din Alabama fără conturi bancare a crescut de la 9,2% în 2013 la 12,5% în 2015.

Cotele nebankate sunt cele mai ridicate în sud. În 2015, statele cu cel mai mare procent din gospodăriile nebancare au fost în sud. De asemenea, 9 din cele 10 zone metropolitane cu cele mai ridicate rate ale bancului în 2015 erau în sud.

Costurile de a nu avea conturi bancare

Gospodăriile nebancare din Sud și din alte părți trebuie să se bazeze pe alternative bancare, cum ar fi magazinele de împrumuturi cu plată și comercianții cu amănuntul, la cecuri de numerar și comenzi de bani. Un studiu recent realizat de Investmentmatome a constatat că gospodăriile care se ocupă numai în numerar plătesc costuri medii anuale de 198,83 dolari pentru încasarea cecurilor și ordinele de plată. Gospodăriile fără numerar, cu carduri de debit preplatite care permit depunerea directă a depozitelor, plătesc o medie anuală de 196,50 USD în taxe, analiza a fost determinată, iar cele cu carduri de debit preplătite, fără depozit direct, plătesc 497,33 USD.

Pentru cei care folosesc băncile, contul mediu de verificare costă aproximativ 150 de dolari pe an, a aflat studiul. Această estimare include taxe lunare de întreținere și două taxe de descoperit de cont. Unele conturi, care au taxe de descoperit de cont mai mici și fără taxe lunare, costă clienții aproximativ 30 de dolari pe an.

Familiile care nu utilizează instituțiile financiare pierd, de asemenea, conturile de economii, o modalitate utilă de a construi fonduri de urgență și cărți de credit care pot contribui la crearea de credite. De asemenea, aceștia nu beneficiază de întreaga gamă de protecții împotriva fraudei pe care le oferă băncile și uniunile de asigurări federale și nu pot accesa instrumente bancare online și mobile care ajută la economisirea timpului și a banilor.

Laura McMullen este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi este analist la Investmentmatome. Email: [email protected].