Înțelegerea serviciilor gratuite de scor de credit

Într-un efort de a monitoriza evoluția creditului, este posibil să vă fi înscris cu unul sau mai multe servicii gratuite de scor de credit, cum ar fi cel de la Investmentmatome.

Dar apoi ați solicitat un card de credit sau un împrumut de mașină și ați realizat că scorul dvs. gratuit a fost diferit de scorul dvs. FICO. De ce?

Multe surse de scoruri gratuite folosesc VantageScore, cel mai mare concurent al FICO. Dar accesul la scoruri gratuite a crescut în ultima vreme, iar consumatorii au acum multe modalități de a accesa atât FICO, cât și VantageScore.

VantageScore are aceeași gamă de 300-850 ca FICO și ia în considerare o mare parte din aceleași informații, dar calculele sale diferă puțin. De exemplu, VantageScore pune mai mult accent pe ultimele 24 de luni ale raportului dvs. de credit decât FICO. Acest lucru pune oamenii cu un istoric de credit mai scurt pe un teren de joc mai egal cu cei care au istorii de credit lung.

În general, însă, dacă aveți un scor mare FICO, probabil că veți avea și un VantageScore ridicat. Și toate scorurile de credit sunt construite pe date de la una sau mai multe dintre cele trei birouri de credit majore: TransUnion, Experian și Equifax.

Rețineți că de fapt aveți multe scoruri de credit, chiar și în cadrul sistemelor de punctaj VantageScore și FICO. Acestea variază în funcție de biroul de credit care a furnizat datele, tipul de credit pentru care solicitați și când ați solicitat scorul.

Știți unde este creditul dvs.

Obțineți scorul dvs. de credit, săptămânal. Vă vom ajuta să vă monitorizați creditul și să vă urmăriți progresul.

Începeți - este gratuit

În cazul în care pentru a obține un scor gratuit FICO

Mai multe carduri de credit oferă scoruri gratuite FICO clienților lor.

Descoperă, mergând mai departe, a început recent să ofere scoruri gratuite FICO tuturor, nu doar clienților. Scorul FICO oferit de Discover este un scor de bază derivat din datele de la Experian.

Experian însuși a intrat și în jocul gratuit FICO. La Freecreditscore.com oferă un scor lunar FICO 8 și raportul dvs. de credit Experian gratuit (puteți da clic pentru a refuza serviciul de monitorizare plătit pe care îl oferă).

În cazul în care pentru a obține un VantageScore 3.0 gratuit

Scorul gratuit de credit al Investmentmatome vă oferă acces la VantageScore 3.0 de la TransUnion, care este actualizat săptămânal. De asemenea, oferă informații gratuite privind rapoartele de credit.

Și cum ar fi Discover, Capital One a început să ofere scoruri nimănui, nu doar clienților săi. Capital One vă va oferi și un TransUnion VantageScore 3.0.

Unele alte site-uri de finanțe personale oferă și VantageScores și / sau propriile lor scoruri bazate pe acestea. Puteți obține un scor gratuit de la:

• Credit Karma: Rezultate obținute de la Equifax și TransUnion, actualizate săptămânal. Modelul bazat pe anunțuri de la Credit Karma permite să ofere abonaților alte servicii gratuite, inclusiv instrumente de monitorizare a creditelor, monitorizare a contului și consiliere de creditare.
• Sesame de credit: Scorul de la TransUnion, actualizat lunar. Serviciile suplimentare gratuite includ monitorizarea și alertele de credit, analiza creditelor și împrumuturilor și informații despre ratele pieței.
• Credit.com: Scor de la Experian, actualizat la fiecare două săptămâni, și un al doilea punctaj pe baza datelor Experian. De asemenea, oferă un "card de credit" și consultanță personalizată pentru construirea sau menținerea creditului.
• Quizzle: Scor din TransUnion, actualizat la fiecare trei luni. Puteți folosi scorul pentru a face o estimare educativă dacă vă veți califica pentru împrumuturi sau veți primi recomandări de produs prin identificarea motivelor pentru care verificați creditul (protejarea identității, cumpărarea unei mașini și asigurarea de cumpărare a mașinii sunt exemple). Site-ul are, de asemenea, instrumente de creator de credite.
• Mentă: Oferă un scor bazat pe datele de la Equifax, actualizate la fiecare trei luni. De asemenea, oferă servicii, inclusiv monitorizarea contului, instrumente de bugetare și multe altele.

Monitorizarea scorului, evitând costurile

Indiferent de scorul pe care îl alegeți să îl monitorizați, este inteligent să utilizați aceeași versiune de la același birou de credit luni după lună. Privind scoruri diferite de fiecare dată nu este foarte util și poate fi frustrant. Dar urmărirea unui scor de-a lungul timpului vă poate oferi o idee bună despre locul în care stați și dacă progresați spre obiectivul dvs.

Aproape toate site-urile gratuite includ, de asemenea, produse cu plată și pot încerca să vă atrage să cumpărați aceste produse, mai degrabă decât să vă lipiți de produsul gratuit pe care intenționați să-l utilizați inițial. În majoritatea cazurilor, experții recomandă să nu vă înscrieți. Este adesea mai inteligent să decideți ce servicii pe care doriți să le cumpărați și apoi să le cumpărați, mai degrabă decât să vă înscrieți în oferte care apar după ce obțineți un scor gratuit.

Bev O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Erin El Issa este un scriitor de personal care acoperă finanțe personale pentru Investmentmatome. Urmați-o pe Twitter: @Erin_El_Issa.

Actualizat 6 februarie 2017.