Modalități de agenți Încercați să vă suplimenteze Asigurări de viață

Upselling este o tactică de vânzări încercată și adevărată, de la curățătorul de covoare, care vă oferă tapițeria dvs. la casierul pentru fast-food, care întreabă dacă doriți cartofi prăjiți cu asta.

Cumpărarea mai mult decât ați planificat nu este o afacere mare pentru chestii mici. Dar devine scump pentru asigurarea de viață.

Agenții de asigurări fac bani din comisioanele de vânzare. Mulți au interesele voastre la inimă și cumpărarea unei mai multe acoperire ar putea avea sens. Dar unii se pot concentra mai degrabă pe propria linie. Obiectivul dvs. este să cumpărați acoperirea de care aveți nevoie fără a fi vorbit în mod suplimentar inutil sau o politică greșită în totalitate.

Iată cinci exemple tipice de upselling și ce trebuie să luați în considerare înainte de a cheltui mai mult.

1. Ei încearcă să vă vândă o politică mai lungă

Termenul de asigurare de viață este temporar - se plătește numai dacă mori în termen. Costul anual al unei polițe de asigurare de viață pe o perioadă de 30 de ani va fi mai mare decât o politică pe termen lung de 20 ani sau 10 ani pentru aceeași plată către un beneficiar.

Ce să ia în considerare: Schițați un plan financiar global pentru a decide cu privire la durata cea mai potrivită a unei politici de viață pe termen, spune Chris Huntley, președintele Huntley Wealth Insurance Services din San Diego. Câți ani va dura pentru ca copiii dvs. să fie independenți din punct de vedere financiar? Când veți avea suficiente economii pentru ca moartea dvs. să nu vă dăuneze financiar pe cei aflați în întreținere?

2. Ei încearcă să vă vândă o politică mai amplă

Cu cât este mai mare plata strategiei, cu atât va costa mai mult. Dar cumpărarea unei politici mai mari decât ceea ce aveți nevoie înseamnă că banii în plus nu funcționează pentru dvs. în alte moduri, cum ar fi în fondul dvs. de pensii sau economiile de urgență.

Ce să ia în considerare: Gândește-te la ce vrei să plătești poliția. Majoritatea oamenilor cumpără asigurări de viață pentru a înlocui veniturile în cazul în care aceștia mor înainte ca copiii să termine colegiul, iar soții lor au suficiente economii pentru pensionare. Cât de mult ar trebui familia ta să-și mențină stilul de viață dacă ai muri mâine?

De asemenea, țineți cont de faptul că costul de asigurare de viață pe 1000 de dolari scade pe măsură ce crește suma totală de acoperire, spune Garrett Prom, fondatorul Prominent Financial Planning din Austin, Texas. Deci, o politică de 500.000 de dolari va costa mai puțin o acoperire de 1.000 $ decât o politică de 250.000 $. Dacă credeți că ați putea avea nevoie de mai multă acoperire, obțineți cotații de asigurare de viață pentru suma mai mare de comparat. Este posibil să nu mai costați atât de mult pentru a vă consolida plasa de siguranță.

3. Ei încearcă să vă vândă o politică de viață permanentă în loc de termen

Politicile permanente, cum ar fi asigurarea de viață întreagă, universală sau variabilă, vă acoperă pentru întreaga viață. Acestea includ, de asemenea, o componentă de investiții denumită valoare în numerar, care se amortizează din impozit. Puteți împrumuta contra numerarului, puteți retrage bani din poliță sau puteți renunța la politica privind valoarea în numerar. Politicile permanente sunt mai costisitoare și mai complexe decât politicile pe termen lung.

Ce să ia în considerare: Combinarea asigurărilor de viață și a economiilor nu este pentru toată lumea. Dacă nu aveți disciplina pentru a economisi bani, ați putea fi tentați să cumpărați o politică permanentă ca modalitate de a impune economii. Dar dacă nu aveți nevoie de asigurare de-a lungul vieții, Prom spune că o strategie mai inteligentă este aceea de a cumpăra viață pe termen lung, de a vă adresa obiceiurile de cheltuieli și de a contribui la plăți mai mari la planuri avantajoase, cum ar fi un cont de pensionare de 401 (k).

O politică permanentă ar trebui să vă servească pentru tot restul vieții dvs., spune Scott Witt, proprietar al serviciilor actuale Witt, un consult de asigurări cu taxă numai în New Berlin, Wisconsin. "Dacă credeți că" nu știu dacă voi dori această politică în 10 ani ", fugiți, nu mergeți, departe de a cumpăra."

Nu cumpărați nimic ce nu înțelegeți, spune Prom. Dacă nu sunteți sigur dacă aveți nevoie de o politică specială, obțineți un al doilea aviz de la un consultant financiar care nu face comisioane în afara vânzărilor.

4. Încearcă să-ți vândă o politică care să acopere pe altcineva

Puteți vizita un agent de asigurări pentru a cumpăra o politică în propria viață, doar pentru a primi o recomandare pentru a cumpăra, de asemenea, acoperire asupra soțului sau copilului dumneavoastră.

Ce să ia în considerare: Asigurarea de viață este, de obicei, o idee inteligentă pentru ambii părinți în timp ce copiii cresc, chiar dacă un părinte nu obține venituri. Un părinte la domiciliu oferă servicii valoroase pe care familia ar trebui să le plătească pentru a le înlocui, cum ar fi îngrijirea copiilor.

Carrie Houchins-Witt, un planificator financiar doar în comisioane din Coralville, Iowa, spune că ar putea fi logic să blocheze acoperirea permanentă a unui copil dacă există o istorie familială a unei afecțiuni grave de sănătate. Apoi, copilul ar avea o asigurare de viață în cazul în care a dezvoltat această afecțiune și nu se poate califica pentru o nouă politică ca adult. Dar Houchins-Witt nu recomandă asigurarea de viață copiilor, cum ar fi asigurarea de viață întreagă, ca o modalitate de a economisi bani pe care copilul le poate accesa mai târziu. Comparați modul în care banii pe care i-ați cheltui pe polița de asigurare de viață a copilului ar crește dacă ați investit în alte alternative, cum ar fi un plan de economii de 529 de colegii.

5. Ei încearcă să vă vândă caracteristici suplimentare

Plătiți în plus pentru funcții opționale numite "rideri", care extind acoperirea politicii.

Ce să ia în considerare: Evaluați fiecare călăreț cu atenție dacă agentul dvs. încearcă să vă scurgă. "Nu-mi place călăreții să înfloresc decizia de bază", spune Witt. "Companiile nu renunță la aceste lucruri".

Cereți prețul cu și fără călăreț, spune Huntley. Calculați modul în care acest cost ar putea crește dacă ați investit banii în schimb.

Înainte de a începe o discuție cu un agent de asigurări de viață, faceți unele cercetări despre tipurile de asigurări de viață disponibile și cât de mult veți avea nevoie, spune Houchins-Witt.

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat pentru prima oară pe USA Today.