Altitudine Alertă: Banca S.U.A. Urcă pe piața cardurilor premium

Un nou card de credit de călătorie premium de la Banca S.U.A. este potențial un schimbător de jocuri în industrie din cauza beneficiilor generoase de călătorie și a câștigurilor triple pe achizițiile de portofel mobil, dar vine cu o captură atunci când se aplică.

Cardul Infinity Visa Bank Altitude Reserve Visa, programat pentru lansare pe 1 mai, oferă avantaje și caracteristici care rivalizează cele mai bune cărți de călătorie premium, inclusiv un credit de călătorie de mare valoare de 325 de dolari pe an, ceea ce micșorează considerabil impactul taxei anuale de 400 $.

Câștigul: Nu puteți aplica pentru card decât dacă ați fost un client al băncii din SUA timp de cel puțin 35 de zile, deși efectuați o altă cartelă de credit a băncii. Un funcționar bancar a confirmat că cererile ar putea fi deschise mai târziu unui public mai larg.

Noua carte este fabricată din oțel inoxidabil gravat și se alătură unei recente revoluții a activității pe piața cardurilor de credit premium, unde cardurile cu taxe anuale ridicate și avantajele exagerate se îndreaptă spre atenția călătorilor cu cheltuieli mari. Concurenții includ Chase Sapphire Reserve®, Platinum Card® de la American Express și Citi Prestige® Card.

Funcțiile principale

• Bonus de înscriere: 50.000 de puncte după ce au cheltuit 4.500 de dolari în primele 90 de zile - în valoare de 750 de dolari dacă sunt răscumpărați pentru călătoriile efectuate prin intermediul băncii din S.U.A.
• Taxă anuală: $ 400, plus $ 75 pentru fiecare utilizator autorizat
• Credit de călătorie: 325 USD anual. Dacă se utilizează pe deplin, reduce efectiv taxa anuală la 75 USD. Creditul este aplicat în mod automat pentru cheltuieli directe cu companii aeriene, hoteluri, companii de închirieri auto, taxiuri, limuzine, trenuri de pasageri și companii de croazieră.
• Rata recompenselor:
  • 3 puncte pe dolar cheltuite pentru achiziții de călătorie făcute direct cu aceleași companii care se califică pentru creditul de călătorie (companii aeriene, hoteluri etc.)
  • 3 puncte pe dolar cheltuit pentru achizițiile de portofel mobil
  • 1 punct pentru fiecare dolar cheltuit pentru toate celelalte achiziții
• Valoarea de răscumpărare: 1 punct este în valoare de 1,5 cenți atunci când răscumpărați pentru a călători prin Banca S.U.A., mai puțin dacă ați răscumpărat alte modalități.

Puncte 3X pentru portofele mobile și călătorii

Distribuitorul primar al cardului bancar al S.U.A. este suma nelimitată de 3 puncte per dolar cheltuită pentru achizițiile de portofel mobil, făcându-i un card triplă cu rate forfetare la comercianții care acceptă Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay sau Microsoft Wallet.

Această ofertă vizează anticiparea nevoilor viitoare ale călătorilor, spune Bob Daly, vicepreședinte senior al soluțiilor de plată cu amănuntul la Bank of America.

"Acceptarea nu este pretutindeni, dar veți fi greu să găsiți pe cineva care să sugereze că nu va crește", spune Daly despre portofelele mobile. "Este foarte în perspectivă în această privință". Prima de pe purtarea de portofel mobil, de asemenea, dă dovadă de stilul de viață al profesioniștilor care călătoresc, care sunt obișnuiți să utilizeze smartphone-uri pentru activitățile zilnice, spune el.

Poate că, în sfârșit, deținătorii de carduri vor avea un stimulent să-și dea seama cum să își lanseze smartphone-urile la terminalele de plată de plată.

Deținătorii de carduri primesc, de asemenea, 3 puncte pentru fiecare dolar cheltuit pentru călătoriile făcute direct cu companiile aeriene, hoteluri, taxiuri (inclusiv serviciile de călătorii pe drumuri ca Uber și Lyft) și alți comercianți eligibili. Toate celelalte cheltuieli câștigă 1 punct pe dolar.

În proiectarea cardului, oficialii băncii din SUA au examinat întreaga experiență de călătorie și au adăugat caracteristici și avantaje pentru a aborda problemele în timpul călătoriilor sau pentru a adăuga lux, spune Daly. "Aceștia sunt profesioniști ocupați. Și acel segment a venit într-adevăr să aștepte un card de recompensă cu adevărat valabil - și unul ușor de folosit ", spune el.

Daly indică creditul de călătorie de 325 USD, care se aplică automat cheltuielilor de călătorie eligibile. Nu are restricții pe care le fac anumiți concurenți, cum ar fi aplicabil doar cheltuielilor companiilor aeriene. "Am încercat într-adevăr să realizăm o călătorie printr-o călătorie de la început până la sfârșit și să întrebăm:" Cum putem ajuta? ", Spune el.

Opțiuni de răscumpărare

Recompensele sunt obținute într-o nouă monedă de recompense bancare din S.U.A. denumită Puncte de altitudine. Dacă punctele sunt răscumpărate pentru a călători prin agenția de turism online a băncii americane, care a fost modernizată pentru lansarea noii cărți, valoarea acesteia este de 1,5 cenți. Acest lucru vă oferă o rată efectivă de recompense de 4,5% pentru achizițiile mobile și cheltuielile de călătorie. (Punctele pot fi, de asemenea, răscumpărate la o rată mai mică pentru cash back, carduri cadou, mărfuri, divertisment și reviste.) Punctele nu expiră.

Câteva carduri de la emitenții mari oferă astfel de recompense lucrative pe o gamă potențial largă de cheltuieli. De exemplu, Chase Sapphire Reserve® oferă doar puncte triple pentru călătorii și restaurante; cu acea carte, punctele pot fi valoroase la fel de mult ca 1,5 cenți când sunt răscumpărate pentru călătorie.

Banca americană oferă o opțiune neobișnuită de a solicita răscumpărarea recompenselor mobile în timp real. Un sistem introdus inițial cu programul de recompense al băncii din SUA, FlexPerks, va fi disponibil și cu punctele Altitudine. Acesta vă permite să utilizați smartphone-ul dvs. pentru a plăti cu puncte de recompense, ștergerea costul unei achiziții pe care tocmai ați făcut fără a fi nevoie să vizitați un centru de răscumpărare online.

Ați stabilit categorii de cheltuieli și praguri de cheltuieli pentru a obține oferte de la Banca S.U.A. pentru răscumpărarea punctelor. De exemplu, puteți seta unul pentru achizițiile de supermarketuri de peste 50 USD. Întrucât tranzacția dvs. este aprobată la checkout, este posibil să primiți un mesaj text care vă oferă posibilitatea de a plăti pentru achiziție cu puncte.Pur și simplu răspundeți "răscumpărați" pentru a accepta oferta și veți primi un credit de declarație pentru cumpărare. Aceste oferte vor fi întotdeauna în valoare de cel puțin 1 cent pe punct, spune Daly.

Eligibilitate

Pentru a fi aprobat pentru card, trebuie să fi avut o relație cu banca din SUA timp de cel puțin 35 de zile. Conturile eligibile includ verificarea, economiile, certificatul de depozit, creditul ipotecar, împrumutul pentru acasă, linia de origine a creditului, creditele pentru autovehicule, împrumuturile personale și liniile de credit, contul bancar privat sau cartea de credit de consum emisă de Banca S.U.A.

Daly spune că cardul este o investiție în relația cu clienții băncii din S.U.A., deși noii clienți vor putea să obțină mai rapid cardul în viitor. "Mai târziu în acest an, va fi un interval de timp mult mai scurt", spune el. În timp ce relațiile de afaceri bancare nu se iau în considerare la început, acestea vor fi mai târziu, spune el.

Daly nu ar caracteriza tipul de scor de credit necesar pentru a fi aprobat pentru card, spunând doar că solicitanții vor trece prin procesul normal de subscriere a băncii din SUA.

Alte avantaje și caracteristici

• Până la 100 USD în credit la fiecare patru ani pentru a rambursa taxa de depunere pentru TSA PreCheck sau Global Entry
• 12 gratuite de internet Gogo trece pe an
• Acces la salonul aeroportului prin selectarea Priority Pass - limitat la patru vizite pe an, dar include câte un oaspete de fiecare dată
• Nicio taxă de tranzacție străină
• Reduceri de autoturisme cu Silvercar și altele

Ceea ce îi lipsește

Parteneri. Cardul cel puțin inițial nu va oferi partenerilor de transfer, cum ar fi companiile aeriene sau hoteluri, puncte de altitudine. "Avem un înalt grad de încredere că clienții noștri vor găsi valoarea unui punct altitudine care să fie suficient de bogat pentru a nu mai dori o altă monedă", spune Daly.

Alte valute de recompense ale băncii, FlexPoints, vor fi transferate la punctele Altitudine la un raport de 1: 1. Cu toate acestea, punctele de altitudine nu pot fi transferate în programul FlexPerks.

Visa Discount de zbor infinit. Cardul se află pe platforma Visa Infinite, dar nu va include un singur perceput Infinit perceput: o reducere de 100 de dolari pentru achiziționarea a două-cinci bilete de autobuz cu autobuzul pe același itinerar. Daly afirmă că beneficiile au anumite condiții care îi fac complicate și nu corespundeau scopului băncii pentru ușurința utilizării.

Informațiile referitoare la Chase Sapphire Reserve® au fost colectate de către Investmentmatome și nu au fost examinate sau furnizate de emitentul acestui card.

Gregory Karp este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.