Modalități de plată pentru educația copiilor dvs.

De Charlie Shipman

Aflați mai multe despre Charlie pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Mulți părinți ar spune că salvarea pentru educația copiilor lor este destul de ridicată pe lista priorităților și totuși nu au un plan de economii.

E de înțeles. Salvarea devine din ce în ce mai mult o provocare în aceste zile, mai ales când vă gândiți la forțele care lucrează împotriva părinților. Colegiul de școlarizare și taxele continuă să crească, studenții petrec mai mult de patru ani în programele de licență, iar educația postuniversitară și / sau profesională devine o cerință pentru multe oportunități de angajare.

De asemenea, de lucru împotriva părinților: creșterea costului de școlarizare colegiu, cunoscut ca rata inflației colegiu, medie de aproximativ 5% pe an. Aceasta înseamnă că un colegiu cu o taxă de 20.000 de dolari vă va costa 21.000 de dolari anul viitor. Dacă aveți un copil de 10 ani, atunci același colegiu vă poate costa mai mult de 30.000 de dolari până când copilul dumneavoastră absolvă liceul.

Cu copii mai tineri, aveți timp de partea dvs. - timpul pentru a crea un plan de economii, timp pentru a economisi în mod consecvent și sistematic, timp pentru a vă întâlni (sau a bate) obiectivul economiilor. Și pe măsură ce veniturile cresc de-a lungul anilor, puteți contribui mai mult la economiile colegiilor.

Dar există pași pe care îi puteți lua pentru a salva oricât de mult timp aveți. Iată trei opțiuni populare care trebuie plătite pentru educația copilului dvs.:

529 planuri

Unul dintre cele mai bune instrumente de investiții pentru economii de colegiu este planul sponsorizat de stat 529, care permite părinților să pună deoparte bani într-un fond de investiții pentru învățământul superior. Acesta este un plan deosebit de bun dacă începeți destul de devreme pentru a beneficia de avantajele fiscale: economiile în acest tip de plan cresc federal-taxe-free, și retrageri, de asemenea, sunt fiscale, atâta timp cât acestea sunt folosite pentru a plăti pentru cheltuielile de educație calificat. (Cele mai multe state oferă aceleași avantaje fiscale pentru rezidenți.)

Fiecare stat care oferă un plan 529 stabilește modul în care planul este structurat și ce opțiuni de investiții sunt oferite, așa că asigurați-vă că știți ce este disponibil.

O altă trăsătură extraordinară: Bunicii pot contribui direct la un cont 529 din partea unui nepoț, care poate fi o tehnică eficientă de planificare imobiliară dacă este făcută corect. Pentru 2016, înseamnă că fiecare bunic poate contribui până la 14 000 de dolari în numele unui nepoț fără a declanșa un impozit pentru cadou sau o taxă de transfer de generare.

Ajutor financiar

Dacă copiii dvs. sunt mai în vârstă și se apropie de colegiu, opțiunile de economisire sunt mai puține, din păcate. Dar există încă speranță. Ați putea avea timp să salvați puțin și să creați un plan care să includă burse, alte premii și / sau împrumuturi pentru studenți.

" MAI MULT: Căutați burse de colegiu

Când aveți în vedere ajutoarele financiare, fiți conștienți de diferitele opțiuni de împrumut de acolo. Împrumuturile federale - Stafford, Perkins, PLUS - sunt disponibile pe baza nevoilor financiare și necesită depunerea unei cereri gratuite pentru ajutorul federal pentru studenți sau FAFSA.

Împrumuturile private de la bănci sau alte instituții financiare sunt, de asemenea, disponibile familiilor pentru a ajuta la plata pentru colegiu; cu toate acestea, acestea tind să aibă rate ale dobânzii mai mari decât creditele federale sau de stat și nu sunt finanțate de guvern sau garantate de stat. Vizitați site-ul federal pentru asistență pentru studenți pentru informații suplimentare.

» COMPARAŢIE: Studiu-împrumut opțiuni de refinanțare

Planurile IRA

O altă opțiune de luat în considerare este utilizarea contului individual de pensionare pentru a finanța costurile colegiului. Dacă utilizați fonduri din partea IRA tradițională, nu veți plăti penalitățile de retragere anticipată, dar va trebui totuși să plătiți impozitul pe venitul din suma distribuită pentru cheltuieli educaționale calificate.

Dacă aveți un IRA Roth, nu veți plăti o penalitate sau un impozit pe venit pentru retragerile utilizate pentru cheltuieli de învățământ calificate. Un lucru pe care trebuie să-l țineți minte este însă că IRA Roth au restricții de venit, astfel încât persoanele cu venituri mari nu s-ar putea califica. Și rețineți: motivul pentru care ați salvat în IRA dvs. este să vă finantați pensionarea, astfel încât să nu doriți să cheltuiți toți acești bani pe educația copiilor dvs.

Charlie Shipman este fondatorul și directorul principal al Blue Keel Financial Planning din Weston, Connecticut.

Imagine prin iStock.