Wealthsimple Review 2018

Wealthsimple este un nume mai nou în spațiul de administrare a investițiilor automatizate din S.U.A., dar cu siguranță nu este un începător. Firma a fost deja înființată ca cel mai mare consultant robotizat al Canadei înainte de trecerea frontierei în ianuarie 2016.

Ce oferă Wealthsimple investitorilor americani este o ofertă solidă de investiții responsabilă din punct de vedere social, precum și produse de investiții halal, care respectă legea islamică; recuperarea liberă a pierderilor fiscale, care este ideală pentru investitorii cu conturi mari impozabile; prețuri clare; descurajată, experiență de client pentru începători (câștig "simplu" în numele lui Wealthsimple); și acces nelimitat la planificatorii financiari.

Tot ceea ce bunătatea vine la un preț, deși: scor firmei în evaluări Robo-consilier Investmentmatome a avut un hit pentru taxa de Advisory - 0,4% la 0,5%, în funcție de soldul contului - pe care îl pune pe partea mai scumpe a competiției. (Pentru mai multe informații despre competiție, consultați cele mai bune ponturi pentru cei mai buni consultanți roboți.) Cu toate acestea, pentru investitorii bazați pe valori, în special, banii suplimentari ar putea fi bine meritați cheltuiți.

Investmentmatome este un instrument gratuit pentru a vă găsi cele mai bune cărți de credit, ratele cd, economiile, conturile de verificare, bursele, asistența medicală și companiile aeriene. Începeți aici pentru a vă maximiza recompensele sau pentru a minimaliza ratele dobânzilor. Dayana Yochim

4.5 Rating Investmentmatome

Wealthsimple

Idei sumare

• Taxă de administrare: 0,4% - 0,5%
• Cont minim: $ 0
• Până la 1.000 $ bonus în numerar cu un depozit eligibil

Începeți pe siteul securizat al lui Wealthsimple

Wealthsimple este cel mai bun pentru:

• Investitori responsabili social
• Cei care caută alegeri halal pentru a se potrivi cu legea islamică
• Incepatori investitori
• Reechilibrarea automată
• Strângerea pierderilor fiscale
• Accesul la planificatorii financiari

Simpozionul de simplitate dintr-o privire

Categorie	evaluare	Descriere
Per total
Minimul contului		$ 0 pentru Wealthsimple Basic; 100.000 de dolari pentru Wealthsimple Black
Taxă consultativă		0% pentru primul an de la 0 la 5 000 $ 0.5% pentru soldul de 100.000 $ și mai puțin 0.4% pe solduri peste 100.000 $
Rata cheltuielilor de investiții		0,1% ponderată pentru portofolii regulate Wealthsimple 0,24% până la 0,28% media ponderată pe portofoliile SRI
Contul de cont (anual, transfer, închidere)		Cheltuieli de întreținere sau transfer de $ 0. Wealthsimple rambursează toate taxele de transfer percepute de o instituție externă cu un transfer minim de 5.000 $.
Amestecarea portofoliului		ETF-uri din 16 clase de active, plus stocuri individuale pentru portofoliul halal
Conturi acceptate		Conturi personale / contabile impozabile, IRA tradiționale, IRA Roth, SEP IRA, trusturi
Strategia fiscală		Drum liber recoltare a pierderilor fiscale pentru clienții Wealthsimple Black; gratuit pentru clienții Wealthsimple Basic la cerere
Reechilibrarea automată		Rebalansarea zilnică gratuită pe toate conturile
Opțiuni de asistență pentru clienți		Asistență telefonică live: luni-vineri 8 a.m.-8 p.m. Timp de est; email 24/7. Serviciile de asistență pentru clienți pot fi programate cu un planificator financiar.
Promovare		Bonus de 50 $ cu un depozit de 1.000 $ Bonus de 100 $ cu un depozit de 10.000 $ Bonus de 200 $ cu un depozit de 50.000 $ Bonus de 400 $ cu un depozit de 100.000 $ Bonus de 1.000 $ cu un depozit de 250.000 $

În cazul în care Wealthsimple straluceste

Minim minim de cont și fără taxe suplimentare: Wealthsimple a făcut ca propunerea sa de valoare să fie atrăgătoare. Înainte de a vă înscrie, compania oferă o revizuire gratuită a portofoliului care acoperă economii, datorii și, desigur, investiții (privind diversificarea, taxele și expunerea la impozite).

Minimul de cont de 0 USD pentru oferta Wealthsimple Basic este un obstacol scăzut pentru a începe. Serviciul include depozite automatizate gratuite, reechilibrare automată și reinvestire dividende. Cheltuielile bogate nu percep comisioane pentru transferuri, tranzacții și recuperări fiscale (aceasta este o problemă pe care o vom aborda mai jos).

Menținerea unui $ de 100.000 sold minim se califică clienți pentru serviciul negru Wealthsimple, care oferă aceleași caracteristici ale contului de bază la o taxă de gestionare mai mică (0,4% față de 0,5%), plus un abonament gratuit la Priority VIP Pass, care oferă clienților, plus un companion de călătorie acces nelimitat la mai mult de 1.000 de saloane de transport aerian în 400 de orașe din întreaga lume. (Conform companiei, călătoria este unul dintre principalele obiective de economii citate de clienții săi.)

La începutul anului 2018, compania a adăugat un cont Smart Savings. Rata dobânzii de 1% (care poate fi modificată) este mai mult decât cea oferită de cele mai multe bănci tradiționale. doar destul de departe de zi cu zi de numerar de cheltuieli, astfel încât să nu sunteți tentat să-și petreacă - Și transferuri gratuite nelimitat și nici un minim un loc convenabil pentru a ascunde bani ai nevoie pe termen scurt-ish sau ca un loc de parcare pentru un fond de urgență face aceasta.

Opțiuni de investiții responsabile social: Una dintre ofertele oferite de Wealthsimple este investiții responsabile din punct de vedere social. Compania declară că 35% dintre clienții săi au cel puțin una dintre conturile lor într-unul dintre cele trei portofolii SRI ponderate la risc.

Portofoliile SRI trag din șase fonduri tranzacționate la bursă care se concentrează asupra companiilor implicate în întreprinderi, cum ar fi inovarea tehnologiilor curate în țările în curs de dezvoltare, eforturile de reducere a expunerii la emisii de carbon și sprijinirea diversității genurilor în rolurile de conducere de vârf. Portofoliul poate conține, de asemenea, obligațiuni municipale care susțin investițiile locale și titlurile garantate cu ipotecă guvernamentale care promovează locuințe la prețuri accesibile.

Portofoliul care respectă standardele Shariah: Un portofoliu de investiții halal - unul care respectă legea islamică - este o altă ofertă excepțională.Acesta conține aproximativ 50 de acțiuni individuale (nu ETF-uri), care au fost verificate de un comitet terț al șefilor Shariah. Nu sunt permise societăți care profită de jocuri de noroc, alcool, arme de foc, tutun sau alte industrii restrânse sau care obțin venituri semnificative din dobânzile la împrumuturi.

Profilul de risc al portofoliului de investiții al companiei halal este în concordanță cu ofertele de portofoliu de creștere oferite de Wealthsimple, deoarece este investit 100% în acțiuni și este conceput pentru a urmări performanța pieței. Clienților cu o toleranță mai redusă la riscuri li se recomandă să dețină un anumit procent din portofoliul lor în numerar, deoarece investițiile în active purtătoare de dobândă (de exemplu obligațiuni) nu sunt permise în conformitate cu legislația islamică.

Investiții în acțiuni fractionare: La fel ca și ceilalți consultanți roboți, la Wealthsimple portofoliul de ETF-uri al fiecărui client - amestecul exact dintre creșteri, venituri internaționale, venituri fixe, numerar și alte clase de active - se bazează pe răspunsuri la întrebări despre obiectivele financiare, experiența de investiții, situația financiară și toleranța la risc. Dar compania are o caracteristică bonus pentru clienții care pot adăuga sume mici în contul lor de-a lungul timpului: Wealthsimple cumpără acțiuni fractionare ale ETF-urilor, ceea ce înseamnă că întreaga dvs. depunere poate fi investită în întregime, în loc să se petreacă în bani cu dobândă redusă până la este suficient să achiziționați o cotă deplină.

Accesul la planificatorii financiari: Automatizarea este modul în care robo-consilierii mențin comisioanele de administrare a banilor la îndemâna investitorului mediu. Dar, uneori, atingerea umană este necesară. În plus față de serviciul standard de e-mail, de chat și de asistență telefonică la Wealthsimple, clienții săi de bază primesc un apel telefonic de 15 minute pentru a vă familiariza cu planificarea financiară și pentru a pune întrebări, inclusiv cât să salvați, (IRA vs. non-pensionare) pentru a alege și cum sunt impozitate investițiile lor. Clienții negustori beneficiază de un plan financiar mai formal - un document care oferă o imagine globală a situației financiare și se adresează celor mai importante preocupări, cum ar fi dacă aceștia vor avea destui bani pentru a se pensiona, ce conturi ar trebui să renunțe la venituri sau cum să închidă orice lacune în planul lor.

Cele mai multe servicii de consultanță robo-limită limitează cantitatea și tipul de asistență pe care le oferă clienților (de exemplu, numai prin e-mail sau o întâlnire pe an) sau oferă acces la consultanță individuală numai pentru deținătorii de cont premium care mențin soldurile de cont. Wealthsimple permite tuturor clienților șansa de a stabili un apel telefonic cu unul dintre planificatorii financiari certificați de companie sau cu manageri de investiții închiriate.

Recoltare liberă a pierderilor fiscale: Retragerea pierderilor fiscale este o strategie utilizată pentru a reduce impozitele investitorilor asupra câștigurilor din investiții sau a altor venituri prin compensarea acestora cu orice pierderi de investiții. Adesea este vorba fie de un serviciu de plăți suplimentar, fie de un client disponibil numai pentru clienții cu valoare netă. Orice client Wealthsimple cu un cont impozabil poate avea un analist de portofoliu revizuit conturile sale (inclusiv cele din afara Wealthsimple) pentru oportunități de pierderi de impozite, deși strategia este de obicei cea mai valoroasă pentru cei cu solduri mai mari de investiții și salarii mari.

Educația se concentrează: Nu trebuie sa fiti un client bogat in profit pentru a extrage valoare din serviciile sale. Încărcați cea mai recentă declarație din oricare dintre conturile dvs. actuale de investiții și un analist Wealthsimple vă va verifica alocarea de investiții, taxele de cont și eficiența fiscală în funcție de obiectivele dvs. și orizontul de timp și de a discuta constatările - gratuit, fără înregistrarea contului.

Atingerea și potențialul clienților potențiali este, de asemenea, ideea din spatele programului "Lunch and Learn" al companiei, unde Wealthsimple va găzdui o sesiune în persoană la compania dvs. pentru a învăța fundamentele investiției și a răspunde la întrebările legate de planificarea financiară. (Prânzul este și pe ele, iar noi vorbim de tariful real, nu de masa obișnuită în cutie, cu o parte a jetoanelor.)

În cazul în care Wealthsimple cade scurt

Contul de administrare a contului: Taxele de cont sunt în cazul în care atât averea clientului cât și cea a furnizorului sunt făcute și rupte. Comisionul de administrare de 0.5% din contul de administrare al lui Wealthsimple pe soldurile contului între 5.000 și 100.000 $ și 0.4% pe conturile de peste 100.000 $ este mai mare decât cel perceput de toate celelalte companii de pe Lista celor mai bune robo-consilieri din site-ul nostru.

În comparație, Wealthfront și Betterment percep o taxă de administrare de 0,25%. Chiar și mari brokeri de nume, cum ar fi Charles Schwab Intelligent Advisory (0.38%), TD Ameritrade Essential Portfolios (0.3%), Vanguard Personal Advisor Services (0.3%) și Fidelity Go (0.35%).

Taxele de administrare a fondurilor SRI: Taxele de administrare (de exemplu, ratele de cheltuieli) privind investițiile responsabile din punct de vedere social (fondurile și ETF-urile) sunt notorii pentru a fi mai mari decât media comisioanelor ETF. Aceasta nu este o problemă specifică Wealthsimple - veți plăti aceste taxe oriunde. Dar rețineți că aceste rapoarte de cheltuieli sunt luate direct din rentabilitatea investitorului. Chiar dacă aveau magazine în jurul opțiunilor SRI cu cele mai mici costuri, este bine de știut că media ponderată a portofoliilor SRI variază de la 0,24% până la 0,28% față de raportul mediu ponderat al cheltuielilor de 0,1% pentru portofoliile non-SRI ale Wealthsimple.

Lipsa de instrumente financiare personale:Cei care caută o experiență de consiliere financiară mai detaliată - calculatoare, instrumente de planificare, materiale educaționale și o comandă de bani centrală - pot găsi site-ul Wealthsimple raționalizat în mod intenționat și aplicația rar în comparație cu alți furnizori.Există frumusețe în simplitate: site-ul, aplicația și abordarea completă conțin doar informații suficiente pentru a explica conceptele importante de economisire și investire și pentru a menține clienții în cunoștință de ceea ce se întâmplă în conturile lor. Este ideal pentru sportivii care doresc să-l înființeze și să uite de asta … dar poate că mai puțin dacă vă place să jucați cu scenariile de planificare a pensiilor.

Este Adevarul potrivit pentru tine?

Wealthsimple este un câștigător clar în categoria de investiții bazată pe valori, datorită ofertelor puternice de portofoliu SRI și halal. Alte plusses - cum ar fi caracteristicile gratuite premium (recuperarea pierderilor fiscale, accesul la planificatorii financiari certificați), cerința minimă de 0 $ (excelentă pentru cei care au început deja) - a pus-o în aceeași clasă ca și ceilalți consilieri roboți care au un nume de marcă mai mare recunoaştere.

Cea mai mare marcaj din coloana "Cons" este comisionul de administrare a contului Wealthsimple de 0,4% până la 0,5%. Având în vedere faptul că taxele de administrare a efectului pot avea un impact asupra rentabilității investițiilor pe termen lung, acesta este un aspect important, în special pentru investitorii cu solduri ale contului care nu se califică pentru rata de consiliere mai mică a Wealthsimple.

Deschideți un cont bogat