Cum să navigați în procesul de închidere a împrumutului ipotecar

Ipoteca de închidere, uneori cunoscut ca o așezare, este atunci când semnați documentele pentru a cumpăra o casă. Amintiți-vă de cantitatea de documente pe care trebuia să le semnați pentru a cumpăra o mașină nouă? Înmulțiți acest lucru printr-un factor aflat sub infinit, pentru a obține o idee despre numărul de documente pe care le veți confrunta în timpul procesului de închidere a ipotecii.

Unii agenți de decontare au acceptat închideri fără hârtie, dar industria sa schimbat lent. Mai mult decât probabil, o imprimantă va scuipa o grămadă de hârtie caldă în numele tău.

Decizia de 30 de ani

Este posibil să nu plănuiți să rămâneți acasă timp de 30 de ani, dar dacă luați o ipotecă tradițională, sunteți de acord să plătiți o datorie de 30 de ani. Ia-ți un moment să ia în considerare interesul pe care îl vei plăti doar în primii cinci ani. Atunci când vă va lovi: aceasta este într-adevăr o afacere mare - atât de mare încât este posibil să nu doriți să mergeți singur.

Obțineți sfaturi de la un expert în ipotecă

Avocatul de închidere reprezintă vânzătorul sau creditorul, dar nu tu. Dacă statul dvs. nu solicită avocatului cumpărătorului să fie prezent la închidere, luați cu dvs. un agent imobiliar sau cineva care cunoaște procesul. Acest lucru este cu siguranță un moment în care nici o întrebare nu ar trebui să rămână fără răspuns. Asigurați-vă că înțelegeți detaliile a tot ceea ce semnați.

Ce să se aștepte în timpul procesului de închidere a ipotecii

De la început până la sfârșit, iată o listă de verificare pentru perioada de încheiere. Timpul de la încheierea contractului până la închiderea împrumutului durează de obicei între 30 și 60 de zile.

• Luați contractul de vânzare semnată creditorului dvs. și începe finalizarea împrumutului. În acel moment, veți lua în considerare dacă doriți să blocați rata dobânzii. Creditorul vă va oferi o estimare a împrumutului (mandatată de regulamentul "Cunoașteți înainte de a vă datora"), care detaliază termenii și costurile împrumutului dvs. în termen de trei zile.
• Ordonați o inspecție la domiciliu și, probabil, o inspecție cu radon și termite. Încercați să le programați astfel încât să puteți eticheta împreună.
• Confirmați că creditorul dvs. a comandat o apreciere.
• Urmăriți aspectele descoperite de inspecția la domiciliu.
• Urmăriți termenele limită pentru eventualele situații neprevăzute, care sunt condiții de vânzare negociate ca parte a contractului, cum ar fi vânzătorul care fixează acoperișul sau cumpărătorul care aranjează finanțarea.
• Contactați agentul dvs. de asigurare pentru a stabili o politică de proprietari de case pentru a intra în vigoare în ziua închiderii.
• Programați transferurile de utilități și completați formularul de schimbare a adresei. Participați la alte detalii în mișcare.
• A fost stabilită data de închidere? Asigurați-vă că știți unde va avea loc închiderea - și cum să ajungeți acolo.
• Citiți comunicarea oficială de închidere înainte de data limită pentru a revizui toți termenii și taxele care vor fi scadente la semnare. Comparați-l cu estimarea împrumutului pe care ați primit-o anterior. Dacă există o discrepanță, discutați cu creditorul dvs. imediat.
• Aflați cât va trebui să plătiți în costurile de închidere - și cum veți plăti (cecul de casă, cecul certificat, transferul bancar etc.).

" MAI MULT: Calculați-vă costurile de închidere

• Închideți toate eventualele situații.
• Confirmați cu creditorul că procesul de împrumut ipotecar este pe drumul cel bun pentru data închiderii programate.
• În jur de o zi înainte de închidere, efectuați o vizită a casei pentru a vă asigura că este în stare bună. Dacă există o problemă, agentul dvs. va trebui să contacteze imediat vânzătorul pentru a discuta eventuale remedii sau ajustări la închidere.
• Determinați dacă vor fi necesare informații sau documente suplimentare la închidere.
• Aduceți un ID de fotografie și închideți fonduri.
• Semnează un munte de hârtii.
• Ia cheile!

Comparați tarifele ipotecare

Care este acordul cu o garanție la domiciliu?

Ca parte a procesului de închidere a ipotecii, vi se poate oferi opțiunea de a achiziționa o garanție la domiciliu. O garanție de bază tipică poate rula aproximativ 500 de dolari pe an, potrivit Realty Times. Ca și în cazul oricărui alt contract de servicii oferit cu o achiziție majoră, acesta are argumente pro și contra:

• Pro: Este posibil să primiți apeluri de servicii reduse (dar probabil nu gratuite), precum și repararea sau înlocuirea aparatelor și a sistemelor majore precum electrice, instalații sanitare, aer condiționat și cuptoare. Având o garanție la domiciliu, puteți să vă asigurați mai multă pace, mai ales dacă ați achiziționat o proprietate distrusă.
• Contra: Există întotdeauna o imprimare fină. Asigurați-vă că ați citit excluderile și limitările. Probabil că nu veți putea alege furnizorul dvs. de servicii, iar unele servicii ar putea necesita taxe suplimentare.

Pregătiți-vă pentru neașteptate

Adunarea în jurul unei mese cu stive de documente pentru semnare poate fi intimidantă. Luați o ceașcă de cafea, discutați câteva momente și stabiliți-vă. Luați cât timp aveți nevoie pentru a citi totul îndeaproape.

S-ar putea să fie glitches în ultimul minut. O taxă aici sau acolo poate varia de la estimarea inițială și merită o explicație completă a oricărei modificări. Și rata dobânzii s-ar putea schimba, dacă nu ați plătit pentru o blocare a ratei. (Aveți acest lucru în scris?) De cele mai multe ori, închiderea merge fără probleme, dar dacă lucrurile nu se află în control, rămâneți liniștiți. Nu puteți fi forțat să încheiați înțelegerea dacă brusc vă simțiți incomod cu procesul.

Dacă vă decideți să plecați, întrebați câți bani vă va costa. Aproape cu siguranță, veți pierde banii seriosi în escrow - și pot exista daune suplimentare pentru un contract de neplată. Nu este o decizie de a face ușor.

Acum că ai avut acel mic moment de dramă, relaxează-te. Așteaptă ca lucrurile să meargă bine.Ești mult mai aproape de a-ți primi cheile la noua ta casă.

Mai mult de la Investmentmatome Comparați ratele ipotecare Cât de mult îmi pot permite casa? Găsiți un broker de credit ipotecar

Hal Bundrick este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Acest articol a fost actualizat la 29 iunie 2016. A fost publicat inițial la 7 aprilie 2016.