Conturile bancare cu venituri reduse nu sunt cele mai bune locuri pentru toate banii

O bancă este o pătură frumoasă de securitate: păstrează banii în siguranță, accesibil și asigurat, gata să plătească facturi obișnuite sau să acopere cheltuieli neașteptate.

Dar căldura și dezorientarea se pot pierde repede când realizi că ratele scăzute ale dobânzilor la conturile bancare ține banii înapoi. Odată ce ați acoperit fondurile de plată a facturilor și economiile de urgență, examinați alternative, cum ar fi investițiile care pot crește mai repede restul banilor.

Iată cum să știți când să pivotați de la conturile bancare la alte opțiuni de economisire.

Configurați-vă plasa de siguranță …

Fondul dvs. de urgență are nevoie de un plan rezonabil și de un gardian, iar Federal Deposit Insurance Corp prevede că pentru multe conturi bancare. FDIC asigură băncile, astfel încât depozitele consumatorilor sunt protejate dacă o bancă nu reușește. Dar cele mai mari rate pe care le veți obține pe conturile de economii variază între 1% și 2%, în comparație cu randamentele medii potențiale anuale de până la 7% pentru investiții.

"MAI MULT: Cum să schimbați băncile

Păstrați doar ceea ce aveți nevoie pentru facturi și urgențe într-o bancă. Pentru verificarea conturilor, soldul minim plus o pernă de 500 USD pentru cheltuieli neprevăzute ar trebui să rămână după ce plăti facturile. Pentru fondul dvs. de urgență, salvați trei până la șase luni de venit, mai mult dacă sunteți independent. Odată ce atingeți aceste obiective, luați banii în plus în altă parte.

"MAI MULT: Calculator de interese compuse

… Atunci construiește un portofoliu

Cu banii pentru cheltuieli și situații de urgență în siguranță într-o bancă, este timpul să luați în considerare opțiunile pe termen lung care pot oferi beneficii mai bune. Dobânda compusă - dobânda pe care o câștigi în interesul anterior - se adaugă în timp. Cu cât începeți mai devreme, cu atât mai mult puteți câștiga. Iată cum puteți începe să vă construiți portofoliul de investiții.

• Plata datoriilor cu dobânzi mari: Dacă aveți carduri de credit cu dobânzi apropiate de 20%, de exemplu, plata acestora vă va oferi o întoarcere imediată prin evitarea sau reducerea acestor plăți de dobânzi.
• Salvați pentru pensionare: Contribuiți la 401 (k). Dacă încă plătiți datoriile, contribuiți doar la obținerea potrivirii angajatorului și continuați planul de plăți. Odată ce ați fost prinși, puneți economii suplimentare într-un IRA sau un Roth IRA. Scopul este de a economisi între 10% și 15% din venitul dvs. brut pentru a vă menține pe pista pentru pensionare.
• Deschideți un cont de brokeraj: Aceasta este o opțiune bună dacă ați depășit contribuțiile la fondul dvs. de pensii sau doriți să economisiți pentru alte obiective pe termen lung, cum ar fi o vacanță de vis sau nunta fiicei dvs. În funcție de broker, puteți cumpăra și vinde acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, valută, contracte futures și opțiuni.

"MAI MULT: Ce este un cont de brokeraj și cum îl deschid?

Calculați riscul

Cu investiții puteți câștiga mai mult, dar puteți pierde și mai mult pentru că banii nu sunt asigurați ca la majoritatea băncilor. Diversificați portofoliul dvs. prin plasarea banilor în investiții care variază în funcție de țări, industrii, clase de active sau mărimea companiei. Un portofoliu bine echilibrat poate minimiza riscul.

Obiectivele și vârsta dvs. vor determina cele mai bune opțiuni dintre investițiile pe termen scurt sau pe termen lung și veți fi ajustate în timp ce îmbătrâniți. De exemplu, pe măsură ce vă apropiați de pensionare, vă recomandăm să minimalizați riscul prin creșterea ponderii obligațiunilor din portofoliul dvs. și scăderea alocării la acțiuni.

Cântăriți opțiunile și alegeți planul care se potrivește cel mai bine obiectivelor dvs. financiare.

Melissa Lambarena este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.