De ce nu este scorul meu de credit listat în raportul meu de credit?

Când vă trageți raportul dvs. de credit, s-ar putea să fiți surprinși să realizați că scorul dvs. de credit nu este afișat, de asemenea.

De ce nu este scorul dvs. de credit pe rapoartele dvs. de credit, și ce puteți face despre asta?

Ce este un scor de credit?

Primul lucru pe care trebuie să-l înțelegeți este că rapoartele de credit și scorurile de credit sunt produse complet diferite.

Scorul FICO este un sistem propriu de creditare creat de Fair Isaac Corp în anii 1950. Concurentul său, VantageScore, a fost dezvoltat în comun de Experian, Equifax, TransUnion - cele trei birouri de credit majore din S.U.A. - și a fost introdus în 2006. FICO are mai multe modele, majoritatea folosind o scară de la 300 la 850 de puncte. Același interval este, de asemenea, utilizat de VantageScore 3.0 actual.

Scorurile de credit sunt calculate din datele din rapoartele de credit. Deci o greșeală ar putea fi reflectată într-un scor mai mic decât cel meritat.

Formulele de creditare se bazează pe aceleași informații, cu câteva mici variații în ceea ce privește modul în care acestea cântăresc factorii, dar toți au același obiectiv: să prezicăți probabilitatea de a rambursa banii împrumutați.

Ce este un raport de credit?

Raportul dvs. de credit, pe de altă parte, este doar acela, un raport. Vă enumeră întregul profil de credit pentru ca creditorii să examineze și apoi să vă evalueze bonitatea - atât independentă de scorurile de credit, cât și în legătură cu acestea.

Informațiile provin de la creditori și înregistrări publice. Rapoartele sunt voluntare, iar cele trei birouri de credit variază puțin în felul de informații pe care le enumeră și cum sunt raportate.

Rapoartele acoperă foarte mult - conturi deschise, sumele datorate, limite de credit, plăți întârziate, acțiuni de colectare, judecăți de judecată și multe altele - și pot părea descurajante. Utilizați acest ghid la îndemână pentru a verifica erorile din rapoartele dvs. Majoritatea experților în credite sugerează că faceți acest lucru cel puțin în fiecare an.

Cum puteți obține rapoartele și scorul gratuit?

Scorurile de credit erau disponibile numai dacă cineva le plătea și că cineva era de obicei un potențial creditor care dorea să estimeze probabilitatea ca un potențial client să ramburseze un împrumut sau o taxă de pe cardul de credit.

Acum, însă, scorurile sunt disponibile pe scară largă consumatorilor gratuit de la o varietate de surse, inclusiv Investmentmatome. Atunci când alegeți o sursă de scor liber, astfel încât să puteți monitoriza creditul dvs., căutați unul care include informații despre raportul de credit, de asemenea.

În plus, aveți dreptul la un raport de credit gratuit în fiecare an direct de la fiecare dintre cele trei birouri de credit mari. Și Legea privind raportarea corectă a creditelor vă permite să obțineți un raport suplimentar de credit gratuit dacă o companie sau un creditor ia ceea ce se numește acțiune adversă împotriva dvs., cum ar fi respingerea unei cereri de credit. Puteți obține, de asemenea, o copie gratuită dacă raportul dvs. este inexact din cauza fraudei.

Puteți - și ar trebui - să contestați erorile din rapoartele dvs. de credit și să le corectați. Greșelile din rapoartele dvs. ar putea afecta accesul dvs. la credit, vă pot costa o oportunitate de muncă sau vă va cauza probleme în timpul închirierii unei case.

Bev O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected]. Stare de nervozitate: @BeverlyOShea .

Actualizat pe 30 septembrie 2016.