De ce ultimele date despre alfabetizarea financiară globală sunt alarmante

De Brian Kuhn

Aflați mai multe despre Brian pe "Ask a Advisor" de la Investmentmatome

Educația financiară pe plan internațional este extrem de importantă pentru prosperitatea globală. Este necesar ca oamenii să înțeleagă conceptele de bază - cum ar fi economisirea, împrumutul, datoria și interesul - pentru a face alegerile financiare solide care le vor îmbunătăți situația.

Judecând după rezultatele unui sondaj recent, avem multe de făcut înainte ca acest lucru să se întâmple.

Standard & Poor's a realizat interviuri despre abilitățile financiare cu 150.000 de persoane din mai mult de 140 de țări în limbile lor materne. Cercetătorii au intervievat participanții în persoană dacă nu aveau telefon sau acces la Internet.

Rezultatele au fost alarmante. Doar 33% dintre adulții care au răspuns au fost considerați din punct de vedere financiar - adică 67% dintre aceștia au fost analfabeți din punct de vedere financiar. Studiul a extrapolat acest lucru pentru a estima că peste 3,4 miliarde de adulți din întreaga lume sunt analfabeți din punct de vedere financiar.

Statele Unite ale Americii au intrat pe locul al 14-lea în lume pentru alfabetizarea financiară, 57% dintre respondenți fiind clasificați ca fiind alfabetizați din punct de vedere financiar.

Aceste deficiențe nu sunt doar academice. Studiile au arătat că consumatorii care nu reușesc să înțeleagă conceptul de dobândă aferentă datoriei, de exemplu - în care datoria se bazează pe sine în timp, pentru a crea o povară mai mare dacă nu este plătită agresiv - cheltuiesc mai mult pe comisioanele de tranzacție, datorii, suportă rate mai ridicate ale dobânzilor la împrumuturi, împrumută mai mult și economisesc mai puțin, datorată în parte unei tendințe de a transporta solduri ale datoriilor și de a plăti taxe de finanțare și taxe de penalizare.

Femeile, persoanele sărace și respondenții cu nivel scăzut de educație au mai multe șanse de a suferi din cauza lipsei de cunoștințe financiare, se arată în raport.

Raportul a remarcat, de asemenea, că țările mai bogate, evaluate în funcție de PIB pe cap de locuitor, tind să aibă rate de alfabetizare financiară mai ridicate.

Standard and Poor's, împreună cu Gallup, au solicitat participanților cinci întrebări cu răspunsuri multiple în patru categorii financiare: diversificarea riscurilor, inflația, numerotația și două întrebări privind interesul compus. Persoanele care au răspuns la studiu au fost considerate a avea cunoștințe financiare dacă au răspuns corect la întrebări în trei din cele patru categorii, ceea ce înseamnă că aceștia ar putea primi fie întrebări corecte în categoria de interese compuse.

Iată întrebările:

"Este mai sigur să vă puneți banii într-o singură afacere sau investiție sau să vă puneți banii în mai multe afaceri sau investiții?"

Este mai sigur să vă diversificați banii prin plasarea lor în mai multe afaceri sau investiții. Acesta este un concept pe care toată lumea ar beneficia de înțelegere.

"Să presupunem că în următorii 10 ani prețurile lucrurilor pe care le cumperi dublu. Dacă venitul dvs. se dublează, veți putea cumpăra mai puțin decât puteți cumpăra astăzi, la fel cum puteți cumpăra astăzi sau mai mult decât puteți să cumpărați astăzi? "

Poate că atât de puțini oameni au experimentat o dublare a veniturilor lor pe o perioadă de 10 ani, care a fost percepută ca o întrebare truc. Sau poate că unii din țări, cum ar fi S.U.A., cu programe graduale de impozitare, au susținut că dublarea veniturilor nu duce întotdeauna la o dublare a venitului net alocat.

Dar, în afară de aceste cazuri, răspunsul este simplu: dacă venitul dvs. se dublează, iar costul cheltuit cu acest venit se dublează, sunteți în același loc financiar. Acesta este motivul pentru care guvernele centrale din întreaga lume lucrează atât de mult pentru a lupta împotriva inflației.

"Să presupunem că trebuie să împrumuți 100 $. Care este suma mai mică de rambursat: $ 105 sau $ 100 plus 3%? "

Trei la suta din 100 sunt trei, ceea ce este mai putin de cinci - deci un împrumut de 100 $ cu dobanda de 3% ar costa 103 $, în loc de 105 $.

Iată întrebările din categoria categoriilor de interes:

"Să presupunem că ați pus bani în bancă timp de doi ani și banca este de acord să adauge 15% pe an în contul dvs. Va adăuga banca mai mulți bani în contul dvs. în al doilea an decât în ​​primul an sau va adăuga aceeași sumă de bani în ambii ani?

"Să presupunem că ați avut 100 de dolari într-un cont de economii și banca adaugă 10% pe an la cont. Câți bani ați avea în cont după cinci ani dacă nu ați scos bani din cont: mai mult de 150 $, exact 150 $ sau mai puțin de 150 $? "

Există o veche zicală că interesul compus este cea mai mare invenție a omului. De ce este atât de grozav? Pentru că banii pe care îi câștigi câștigă mai mulți bani fără să trebuiască să faci nimic. În ambele scenarii și din cauza faptului că mulți bogați rămân bogați, banii câștigați câștigă atunci aceeași rată a dobânzii pe care banii inițiați i-au câștigat. Prin urmare, chiar dacă nu ați depus mai mult, nu ați luat mai mult sau ați obținut mai multă rată a dobânzii, ați câștiga mai mult în fiecare perioadă ulterioară.

>> MAI MULTE: Utilizați calculatorul de interes compuse al companiei Investmentmatome pentru a vedea cum comprimarea vă afectează economiile

Acest sondaj arată că guvernele, sistemele educaționale, instituțiile civice și organizațiile non-profit trebuie să prioritizeze educația financiară. Atunci când mai mulți oameni înțeleg aceste idei financiare de bază și le aplică în viața lor, ei își pot îmbunătăți situațiile financiare personale și pot ajuta la creșterea nivelului de trai la nivel mondial.

Imagine prin iStock.