Pentru mulți clienți din bancă, comisioanele inerțiale plătesc costuri

Aproximativ o treime dintre americani care dețin un cont bancar (33%) nu ar schimba băncile din cauza comisioanelor lunare de gestionare a contului, indiferent de costul acestora, potrivit unui sondaj realizat de Investmentmatome. Aceasta urmează o analiză recentă a Investmentmatome care a constatat că taxele de întreținere a contului de verificare și de economisire combinate ar putea costa o persoană 12.648 dolari pe întreaga durată de viață.

Ancheta Investmentmatome a peste 2.000 de adulți din S.U.A., efectuată online de către The Harris Poll în iunie 2018, a cerut americanilor cât de dispuși să plătească taxe de administrare lunare pe conturile lor financiare și suma maximă pe care sunt dispuși să o plătească. De asemenea, acesta a întrebat despre suma lunară a taxei care le-ar face să schimbe băncile.

Descoperiri cheie

• Numărul magic pentru comutarea băncilor este de 16,30 USD: Dintre cei două treimi dintre deținătorii de cont americani (67%) care ar schimba băncile din cauza comisioanelor lunare de gestionare a contului, taxa lunară medie pentru un singur cont care le-ar face să scadă este de 16,30 USD.
• Cu cât este mai tânără generația, cu atât mai puțin sensibilă la taxe: Taxa medie de gestionare a contului lunar care ar determina deținătorii contului bancar de la o bancă la o schimbare a băncilor este semnificativ mai mare decât cea pentru colegii lor mai în vârstă (19,10 dolari față de 15,80 dolari printre generația Xers, 13,20 dolari printre copiii generali și 11,60 dolari între generația tăcută).
• Mai mult de jumătate dintre americani nu doresc să plătească taxe lunare de administrare pentru conturile de investiții: Cincizeci și doi la sută nu sunt dispuși să plătească taxe pentru un cont de pensionare la locul de muncă și 53% nu sunt dispuși să plătească taxe pentru IRA sau conturile de brokeraj. Chiar mai mult nu sunt dispuși să plătească taxe lunare de administrare a banilor la verificarea lor (62%) și la conturile de economii (66%).

Atitudinile privind taxele nu pot fi în întregime realiste

Conturile bancare și de investiții vin deseori cu costuri lunare, unele dintre acestea putând fi evitate, altele care nu sunt. De exemplu, conturile de verificare și de economisire pot veni cu taxe lunare de întreținere ușor de evitat, în timp ce conturile de pensionare la locul de muncă și IRA sunt în general cu rapoarte de cheltuieli, indiferent de modul în care investitorul este priceput.

Americanii, în medie, sunt în regulă, plătindu-i mici comisioane lunare de gestionare a banilor pentru conturile de investiții, conturile bancare și serviciile de consiliere financiară.

Cu toate acestea, o mare parte a americanilor nu sunt dispuși să plătească taxe lunare de gestionare a banilor pentru diverse conturi financiare. Peste jumătate nu sunt dispuși să plătească aceste taxe pentru un cont de pensionare la locul de muncă (52%) sau un cont IRA sau de brokeraj (53%). Mai mult de 3 din 5 americani nu sunt dispuși să plătească aceste taxe pe un cont bancar - 66% nu sunt dispuși să le plătească pentru un cont de economii, în timp ce 62% nu sunt dispuși să le plătească pentru un cont de verificare.

Acest lucru nu este întotdeauna realist. Taxele bancare pot fi evitate dacă respectați regulile unei bănci pentru a renunța la taxă sau optați pentru un cont gratuit de verificare și de economisire, dar taxele de investiție nu sunt atât de ușor de ocolit.

"Dacă investiți pentru pensionare, probabil că plătiți rapoarte de cheltuieli. Din păcate, analiza noastră a constatat că acestea sunt, de asemenea, cele mai scumpe taxe, mai ales în timp ", spune Arielle O'Shea, specialist în investiții în site și pensionare. "Aceste costuri sunt percepute de aproape toate investițiile în fonduri, astfel încât, în timp ce acestea sunt greu de evitat, investitorii pot reduce aceste taxe prin alegerea unor fonduri cu costuri reduse".

Unii sunt dispuși să plătească prea mult pentru conturile bancare

Switching băncile nu este mare pe lista de lucruri distractiv de a face cu timpul dvs., dar poate fi o idee bună pentru clienții care plătesc taxe mari lunare în conturile lor. Dintre cele două treimi dintre deținătorii de cont americani (67%), care ar schimba băncile din cauza comisioanelor lunare de administrare a contului, în medie, comisionul lunar pe un singur cont care le va face schimb este de 16,30 USD. Pentru americani bancari la o bancă obișnuită de caramida și mortar, aceștia pot plăti puțin mai mult decât acesta lunar, dar atât pentru conturile de conturi cât și pentru conturile de economii combinate. Conform analizei site-ului nostru, comisioanele medii de întreținere lunară pentru un cont de verificare și de economii la una dintre cele mai mari cinci bănci reprezintă un total de 17 USD.

Mai mult de un sfert dintre deținătorii de cont bancar american (26%) ar schimba băncile din cauza unei taxe lunare de gestionare a contului de mai puțin de 10 dolari, dar vestea bună este că taxele de întreținere și decontare a contului de economii sunt complet evitabile. În ciuda acestui fapt, cea mai mare parte a clienților băncii care ar putea să rămână în jur, indiferent de taxa, sunt cele cu cel mai scăzut venit al gospodăriei (și, prin urmare, cei mai puțini bani la dispoziție): 37% dintre americani cu venituri mai mici de 50.000 dolari, t comuta băncile indiferent de taxa lunară de gestionare a contului, comparativ cu 31% dintre americani cu venituri de uz casnic de 50.000 dolari plus.

Indiferent de venit, consumatorii de astăzi au puține motive să suporte taxele de întreținere în conturile lor bancare.

"Consumatorii care doresc să-și reducă comisioanele lunare bancare au o mulțime de opțiuni: de la băncile online la uniunile de credit către băncile tradiționale de cărămidă și mortar, puteți compara taxele, ratele dobânzii și factorii de confort înainte de a face alegerea potrivită pentru dvs., "Spune expertul nostru în domeniul bancar, Kimberly Palmer. "În timp ce efectuați comutarea și actualizarea plăților automate și a depozitelor directe poate fi un hassle, merită să evitați să plătiți comisioane lunare - economiile se adaugă în timp".

Dorința de a plăti comisioane variază în funcție de vârstă, sex

Membrii celei mai tinere generații adulte (post-mileniali) sunt mult mai dispuși să plătească comisioane lunare de management decât cea mai veche generație (generația tăcută - 73-90 de ani). Aproape trei sferturi dintre postmilienali (71%) sunt dispuși să plătească aceste taxe la un cont de pensionare la locul de muncă, comparativ cu puțin peste o cincime din generația tăcută (21%). În mod similar, mai mult de patru ori mai mulți postmilienni decât membrii generației tăcute sunt dispuși să plătească taxele pe un cont de verificare (66% față de 15%).

Generațiile mai tinere, de asemenea, par dispuse să plătească, în medie, comisioane de gestionare semnificativ mai mari decât omologii lor mai în vârstă. Post-milenialii sunt dispuși să plătească aproape dublu ceea ce va plăti următoarea generație (milenii - vârste între 22 și 37 de ani) pentru conturile financiare, deși acest lucru ar putea fi pentru că probabil că au avut aceste tipuri de conturi pentru o perioadă mai scurtă și nu sunt cât de mult ar trebui să plătească în mod rezonabil taxele lunare.

Tinerii americani ar fi, de asemenea, supusi taxelor bancare mai mari decat americanii mai in varsta, inainte de a schimba bancile. Deținătorii contului bancar post-mileniar * ar schimba băncile dacă ar fi perceput taxe lunare de 30,80 USD, în medie, aproape triple, ceea ce generația tăcută ar schimba băncile (de 11,60 USD).

Bărbații și femeile diferă de asemenea în ceea ce privește sensibilitatea prețurilor la costurile financiare și dorința de a plăti comisioane lunare de gestionare a banilor. O proporție mai mare de bărbați decât femeile sunt dispuși să plătească aceste taxe pentru conturile de investiții - jumătate dintre bărbați ar fi dispuși să le plătească la un cont de pensionare la locul de muncă (comparativ cu 46% dintre femei) și jumătate ar fi dispuși să le plătească IRA sau cont de brokeraj (comparativ cu 45% dintre femei). Dar o proporție puțin mai mare de femei decât bărbați este dispusă să plătească o astfel de taxă pentru contul lor de verificare (40% față de 37%).

În medie, bărbații sunt, de asemenea, dispuși să plătească taxe lunare mai mari pe diferite conturi financiare decât la femei.

Bărbații și femeile care ar schimba băncile din cauza taxelor de administrare lunare au sume de taxe ușor diferite care le-ar determina să facă saltul. Printre cei cu un cont bancar, bărbații ar schimba băncile dacă ar fi perceput o taxă lunară medie de 16,90 USD, în timp ce femeile ar schimba o taxă medie de 15,80 USD.

Căsuțele de consum

Cunoașteți taxele pe care le plătiți. În funcție de cât de mulți americani spun că ar fi dispuși să plătească pentru gestionarea banilor, ei ar putea să supraestimeze ceea ce este rezonabil să plătească pentru comisioanele bancare și să subestimeze ceea ce este realist pentru investirea comisioanelor. Utilizați calculatorul de taxe pe site-ul nostru 401 (k) și calculul raportului de cheltuieli pentru fondurile mutuale pentru a afla cât de mult vă costă conturile dvs. de investiții și verificați studiul nostru privind costul pe întreaga durată a taxelor financiare pentru a afla cum să le reduceți sau să le eliminați.

Treceți acum la o bancă mai accesibilă, în loc să continuați să plătiți costuri inutile. Băncile de schimbare pot lua ceva timp, dar optând pentru o bancă online sau o uniune de credit cu conturi gratuite de verificare și economii, puteți să vă eliminați taxele lunare și, poate, să câștigați mai mult interes pentru economiile dvs. Palmer are sfaturi despre cum să ușureze acest proces.

"În primul rând, doriți să alegeți cea mai bună bancă pentru dvs. concentrându-vă asupra locului în care banii dvs. ar câștiga cea mai mare rată a dobânzii, în timp ce vor fi supuși celor mai puține taxe", spune ea. "Odată ce ați făcut selecția, atunci este timpul să vă deschideți noul cont. Apoi, doriți să revizuiți cu atenție vechiul cont pentru a face o listă a plăților automate și a depozitelor, astfel încât să le puteți transfera în noua dvs. bancă. Odată ce totul este transferat, puteți închide vechiul cont și sunteți gata.

Dacă banca dvs. vă taxează să țineți banii proprii, există mai multe opțiuni pentru dvs. Aflați cât de mult costă banca dvs. pe parcursul unei vieți, utilizând Costul site-ului nostru pentru calculatorul taxelor bancare. Poate fi motivația de care trebuie să faci comutatorul.

Post-mileniali și milenii, examinați costurile contului dvs. bancar și nu vă lipiți de un cont doar pentru că ați avut-o întotdeauna. Cei mai tineri americani sunt mai puțin sensibili la prețuri, potrivit analizei Investmentmatome, care le poate face mai realiste atunci când vine vorba de costurile conturilor de investiții, dar poate chiar să le plătească în plus față de comisioanele bancare. Din nou, băncile și uniunile de credit online oferă adesea conturi gratuite și rate de dobândă mai mari, astfel încât americanii mai tineri care plătesc mai mult pentru că sunt încă la banca pe care o aveau în liceu sau colegiu ar trebui să reevalueze și să aibă în vedere trecerea la o nouă bancă.

Metodologia sondajului

Acest sondaj a fost efectuat online în Statele Unite de The Harris Poll, în numele Investmentmatome, în perioada 6-8 iunie 2018, în rândul a 2 036 de adulți din SUA cu vîrsta de 18 ani și peste. Acest sondaj on-line nu se bazează pe un eșantion de probabilitate și, prin urmare, nu se poate calcula o estimare a erorii teoretice de eșantionare. Pentru metodologia completă a anchetelor, inclusiv variabilele de ponderare și dimensiunile eșantioanelor de subgrupuri, vă rugăm să contactați Megan Katz, [email protected].

* Atenție, mărimea bazei reduse (n = 81) - aceste date trebuie interpretate ca fiind calitative și direcționale.