Respins pentru un împrumut bancar? Iată în cazul în care urmează să se întoarcă

Firmele nou lansate, care nu dispun de un succes financiar, pot întâmpina dificultăți în obținerea de împrumuturi de la bănci și de la uniunile de credit. Cu jumătate din toate noile întreprinderi care se pliază în decurs de cinci ani, instituțiile financiare sunt adesea prudente în fața întreprinderilor care nu respectă împrumuturile. Din fericire, întreprinzătorii în devenire pot profita de alte câteva opțiuni pentru a ridica capitalul de care au nevoie. Iată o privire la unele dintre cele mai populare alternative de creditare disponibile pentru proprietarii de afaceri mici.

1. Crowdfunding

După cum sugerează și numele, crowdfunding ridică capitalul prin punerea în comun a contribuțiilor unui grup de oameni, folosind în mod obișnuit site-uri precum Indiegogo sau Kickstarter, pentru a oferi unui antreprenor o platformă pe care să-și pună ideea de afaceri și să colecteze banii. În cele mai multe cazuri, contribuțiile se fac în schimbul unui anumit fel de recompensă în legătură cu lansarea în cauză, ca de exemplu ofertele exclusive cu privire la orice produs sau serviciu furnizat de companie. În campaniile bazate pe acțiuni, investitorii primesc acțiuni în companie în schimbul investițiilor lor.

Crowdfunding a câștigat abur în ultimii ani, în parte, deoarece se dublează ca un vehicul excelent de marketing pentru noi afaceri. Chiar dacă contribuțiile la cauza dvs. nu sunt copleșitoare, o campanie de publicitate poate încă să stimuleze discuțiile despre afacerea dvs. Dacă nu colectați fonduri la fel de eficient cum v-ați sperat, veți ști că pitch-ul dvs. necesită unele îmbunătățiri suplimentare. Acest lucru face ca crowdfunding să fie deosebit de util pentru întreprinderile de primă fază și antreprenorii pentru prima dată. Având o împrumut de peste 700 de milioane de dolari de la înființarea sa în 2010, Fundația Circle se concentrează exclusiv asupra întreprinderilor mici, făcându-l o destinație populară pentru oamenii de afaceri și femeile în devenire.

2. Acordarea de împrumut de tip peer-to-peer (P2P)

Spre deosebire de crowdfunding, împrumutul P2P se aseamănă mai mult cu tipul de împrumut oferit de bănci și uniunile de credit. Platformele online, cum ar fi Clubul Prosper și Lending, ajută debitorii să găsească și să contacteze potențialii investitori. Împrumutul P2P poate oferi beneficii mai mari pentru investitori și rate ale dobânzii mai mici pentru debitori. Investitorii nu primesc o miză în afacerea în care au investit, ceea ce face ca acest tip de strângere de fonduri să fie deosebit de atractiv pentru antreprenorii care doresc să mențină un control complet asupra întreprinderii lor.

3. Cercuri de împrumut

Cercurile de împrumut oferă o altă alternativă pentru proprietarii de afaceri mici care caută bani. Grupurile sunt de obicei mici, formate din aproximativ șase până la 10 persoane. În primul rând, colectivul decide să se ridice o sumă de dolari în fiecare lună - să spunem, 500 de dolari. Fiecare participant se împărtășește în mod egal pentru a satisface acea sumă, cu o singură persoană care primește întreaga sumă în fiecare lună, până când toată lumea are un rând și toate împrumuturile sunt plătite. Facilitatorii de la terți, cum ar fi Fondul de Asset Asset din San Francisco, ajută la strângerea banilor și asigurați-vă că contribuțiile membrilor ajung la timp. Deși proprietarii de afaceri mici vor trebui probabil să privească dincolo de cercurile de creditare pentru a ridica toți banii de care au nevoie, acest mecanism de stimulare a scorurilor de credit poate ajuta solicitanții de credite să arate mult mai atrăgători băncilor și uniunilor de credit.

4. Solicitarea familiei și prietenilor

Proprietarii de afaceri mici, cu conexiuni personale extinse, ar putea dori să urmărească campaniile de publicitate care vizează în mod special familia și prietenii. Mai multe site-uri web sunt dedicate pentru a ajuta întreprinzătorii să ceară fonduri de la apropiați cunoscuți și de cei dragi. O astfel de platformă, TrustLeaf, oferă toate documentele juridice necesare, ține evidența plăților și facilitează comunicarea cu potențialii investitori. Folosirea unui site web ca TrustLeaf adaugă organizarea, structura și legitimitatea campaniei dvs. de strângere de fonduri și poate face ca membrii familiei și prietenii ezitați să fie mai dispuși să se implice.

5. PayPal și Square

Avid cumpărăturile online vor fi familiarizați cu plata pentru bunuri sau primirea de plăți prin intermediul PayPal sau Square. Cu toate acestea, poate fi o surpriză pentru unii, că ambele site-uri de plată digitală s-au aventurat în lumea împrumuturilor de afaceri mici. Proprietarii de afaceri cu peste 20.000 de dolari în vânzări pe PayPal în ultimul an se califică pentru programul de capital de lucru al site-ului web pentru a primi până la 60.000 dolari în împrumuturi. În loc să solicite rambursări lunare, PayPal pur și simplu ia o reducere - de obicei între 10% și 30% - a vânzărilor zilnice ale companiei.

Funcționând aproape în același fel ca serviciul PayPal, Capital Square acordă împrumuturi proprietarilor de afaceri mici care efectuează plăți automate care sunt stabilite ca procente fixe ale vânzărilor lor zilnice. Cu cât suma împrumutului este mai mică, cu atât procentajul este mai mic. De exemplu, un împrumut de 4.000 de dolari ar include o rată fixă ​​de rambursare de aproximativ 4% pe zi, în timp ce un împrumut în valoare de 10.000 de dolari ar avea o rată mai apropiată de 10%.

6. Organizații non-profit

Deși, în primul rând, o sursă de micro-credite, instituțiile non-profit de împrumut pot servi, de asemenea, ca o piatră de temelie utilă în primirea de împrumuturi mai mari. În timp ce organizațiile mai mici, precum Colorado Enterprise Fund se concentrează pe dezvoltarea afacerilor mici în statele lor, rețele mai mari nonprofit, cum ar fi Accion SUA, au birouri în întreaga țară care oferă împrumuturi oamenilor de afaceri locali. Indiferent de mărimea lor, cei mai mulți creditori non-profit oferă de obicei ratele și termenii care sunt mai flexibili decât cei găsiți la bănci și uniunile de credit.Oferind atât împrumuturi, cât și educație financiară, nonprofiturile precum Accion tind să se concentreze asupra proprietarilor de afaceri cu venituri mici sau moderate.

7. Treceți la SBA

Pentru antreprenorii care sunt fermi în achiziționarea de credite tradiționale de la bănci sau uniuni de credit, Administrația Small Business (SBA) din S.U.A. poate fi o resursă valoroasă. Deși SBA nu oferă împrumuturi în mod direct, acesta plasează o garanție garantată de guvern pentru orice împrumut pe care îl facilitează, ceea ce compensează o mare parte a riscului pentru bănci și uniunile de credit. Întreprinderile pot aplica pentru o gamă de programe de împrumut prin SBA, inclusiv micro-finanțări de până la 50.000 USD pentru cheltuieli zilnice, echipamente și renovări, și împrumuturi mai mari de până la 5 milioane dolari pentru proiecte mai ambițioase, oferind antreprenorilor multe opțiuni. Pentru a găsi creditori autorizați de SBA lângă dvs., consultați instrumentul de căutare SBA.

Deși este posibil să aveți o problemă, dacă cererea dvs. de credit refuzată de o bancă sau o uniune de credit nu trebuie să scrie sfârșitul drumului pentru afacerea dvs. mică. Cu atâtea alternative acolo, cea mai mare provocare ar putea fi determinarea opțiunii de finanțare care este cea mai bună pentru afacerea dvs.

Ajutând imaginea mâinii prin Shutterstock.