10 lucruri brokerul dvs. online nu va va spune

Americanii care investesc în afara unui plan de pensionare la locul de muncă fac adesea acest lucru printr-un cont de brokeraj online. Este de obicei un cont IRA sau, dacă este depășit, un cont impozabil.

Există multe de spus pentru brokerii online, care au înlocuit în mare parte brokerul tradițional. Aceste companii permit investitorilor să tranzacționeze rapid și ieftin prin intermediul computerului (și din ce în ce mai mult, prin telefoanele mobile).

Cu toate acestea, ca în cazul oricărui serviciu, este important să citiți amprenta fină. În multe cazuri, veți găsi aceste 10 lucruri îngropate acolo:

1. Este posibil să plătiți o taxă de inactivitate

Unii - dar nu toți - brokerii au nevoie de un anumit număr de tranzacții pe lună, trimestru sau an. Dacă scăpați, puteți plăti o taxă de inactivitate, care în general variază de la 50 la 200 de dolari.

Asigurați-vă că ați citit programul de taxe al brokerului pentru a vă asigura că veți putea îndeplini cerințele minime. În unele cazuri, se vor renunța la minimele comerciale dacă rămâneți peste un anumit echilibru; în altele, va trebui să executați un număr prestabilit de tranzacții și să îndepliniți un sold de cont necesar.

2. Comutarea brokerilor este mai ușoară decât credeți

Schimbarea brokerilor vă poate economisi bani și vă poate întoarce profitul. Dar nimeni nu se bucură de dificultatea administrativă a conturilor în mișcare; completarea aplicațiilor online și obișnuirea unui nou broker, cu o nouă platformă de tranzacționare și instrumente, nu este distractiv.

Cu toate acestea, în aceste zile, schimbarea brokerilor este mai ușoară ca niciodată. Aplicațiile se fac online și banii sunt transferați fără probleme și prin mijloace electronice. Puteți chiar să transferați majoritatea activelor așa cum este, ceea ce înseamnă că nu trebuie să vă vindeți investițiile înainte de transfer. FINRA are o imagine de ansamblu asupra procesului de transfer al contului.

Investmentmatome este un instrument gratuit pentru a vă găsi cele mai bune cărți de credit, ratele cd, economiile, conturile de verificare, bursele, asistența medicală și companiile aeriene. Începeți aici pentru a vă maximiza recompensele sau pentru a vă minimiza ratele dobânzilor. Arielle O'Shea

Găsiți cei mai buni brokeri

• Înțelegeți stilul dvs. de investiții
• Reduceți caracteristicile de care aveți nevoie
• Deschideți și finantați contul

Comparați brokerii

3. Veți plăti pentru a transfera bani

Punctul de mai sus vine cu o avertizare: majoritatea brokerilor percep o taxă de transfer de cont de 50 până la 75 USD. Acesta este costul transferului contului dvs. complet; dacă doriți să transferați doar o parte, probabil veți plăti mai puțin.

Există, de asemenea, alte taxe de cont pe care veți dori să le cunoașteți, pentru tranzacții asistate de brokeri, declarații de hârtie și închiderea unui cont IRA. În unele cazuri, brokerii vor percepe o taxă suplimentară pentru cercetare, date de streaming și instrumente de tranzacționare premium.

4. Un consultant robo-ar putea face mai mult pentru mai puțin

Robo-consilierii sunt un serviciu financiar relativ nou, care absoarbe rapid aburi. Aceste servicii gestionează banii investitorilor prin intermediul algoritmului calculatorului pentru o mică taxă, în mod obișnuit utilizând fonduri tranzacționate la bursă cu valoare redusă (ETF).

Brokeri mari ca Vanguard și Charles Schwab au lansat arme robot-consilier; Fidelitatea testează în prezent propria versiune. Startup-urile mai mici, cum ar fi Betterment și Wealthfront, au acumulat rapid o bază de clienți impresionantă; Activele gestionate de Betterment au crescut de la 2 miliarde dolari la peste 3 miliarde de dolari doar în 2015.

Robo-consilierii nu sunt pentru toată lumea, deoarece investitorul însuși este în mare parte hands-off. De asemenea, de obicei, nu investesc în acțiuni individuale sau fonduri mutuale. Dar dacă sunteți proprietarul unui cont de brokeraj online și investiți în aceleași fonduri mutuale sau ETF-uri în fiecare lună, puteți lua în considerare această soluție gestionată. În unele cazuri, costul managementului și ratele de cheltuieli ale ETF vor fi mai mici decât rata de cheltuieli a unui fond mutual gestionat, ca fond de date țintă.

5. Minimele de investiții pot fi mai mari decât minimele de broker

Există mai mulți brokeri care nu necesită investiții minime; acestea includ TD Ameritrade, OptionsHouse și TradeKing. Dar fondurile mutuale și fondurile indexate pot necesita o investiție minimă de 1.000 de dolari sau mai mult. Dacă nu reușiți să vă întâlniți, banii dvs. pot sta în contul dvs. de brokeraj în numerar, până când veți putea.

Asta nu sună așa de rău, dar trebuie să știți că brokerii online tind să plătească ratele dobânzilor la numerar care sunt mult mai mici decât ați câștiga într-un cont de economii online - în unele cazuri, 0,05% sau mai puțin. Asta inseamna ca daca investitia pe care o privesti are un minim pe care nu-l poti atinge, esti mai bine sa construiesti o oala de bani intr-un cont de economii, apoi sa il transferi dupa ce ai de ajuns.

Câteva alternative: Există fonduri index care pot fi achiziționate pentru doar 100 $ (Charles Schwab este cunoscut pentru selecția sa aici; brokerul are un minim de 1.000 $, dar renunță la acesta cu transferuri lunare automate de 100 $ sau mai mult). De asemenea, unele ETF-uri, care sunt tranzacționate ca un stoc, pot fi găsite pentru sub 100 USD pe acțiune.

6. Poți să tranzacționezi fără comision

Aplicații precum Robinhood și Loyal3 permit investitorilor să cumpere acțiuni (și, în cazul Robinhood, ETF-uri) complet gratuit. Există neajunsuri: ele nu vin cu clopotele și fluierele unui broker tipic online - fără platforme de tranzacționare, de exemplu - și în special Loyal3 are o selecție foarte limitată de investiții. Dar, dacă costul este preocuparea dvs. principală, ambele aplicații merită bine să verificați.

O altă opțiune pentru tranzacționarea fără comision: Merrill Edge.Clienții care păstrează un sold combinat de cel puțin 25.000 USD în conturile de depozit ale Bank of America și conturile direcționate de Merrill Edge se califică pentru până la 30 de tranzacții gratuite pe lună.

7. Este greu să te califici pentru promoții

Concurența brokerului online este feroce, astfel încât majoritatea companiilor încearcă să atragă noi clienți cu oferte promoționale. Dar pentru a vă califica pentru cele mai bune oferte, va trebui să îndepliniți cerințele ridicate de depunere, în unele cazuri la nord de 50.000 de dolari.

Dacă puteți face acest lucru - de exemplu, trecerea peste un vechi 401 (k) sau mutarea contului de brokeraj de la un furnizor la altul - veți primi de multe ori bonusuri în numerar și tranzacții gratuite pentru o perioadă limitată de timp.

8. Platformele de tranzacționare ale brokerilor nu sunt deschise tuturor

În multe cazuri, un broker va oferi două opțiuni de tranzacționare: Toți clienții vor avea acces la o platformă cu un număr limitat de funcții sau au abilitatea de a tranzacționa pe site-ul brokerului. O a doua platformă de tranzacționare premium poate fi disponibilă numai pentru clienții care îndeplinesc un echilibru minim sau care execută un număr minim de tranzacții.

Există, cu toate acestea, brokeri care oferă un număr de platforme de tranzacționare tuturor clienților - TD Ameritrade este cunoscut pentru acest lucru, iar opțiunile sale de tranzacționare premium, cum ar fi thinkorswim și Trade Architect sunt unul dintre motivele pentru care devine departe de a încărca comisioane relativ ridicate.

9. Dacă suferiți o fraudă de cont, este posibil să fiți responsabil pentru pierderi

În conformitate cu Legea privind transferul electronic de fonduri, în cazul în care contul dvs. bancar este încălcat sau cardul dvs. de debit pierdut sau furat, răspunderea dvs. este limitată la 50 USD, atâta timp cât raportați pierderea sau furtul în termen de două zile lucrătoare.

Conturile de brokeraj online nu se bucură de aceleași protecții federale. Deși majoritatea brokerilor rambursează clienții dacă conturile lor sunt încălcate sau compromise din cauza activității neautorizate, apele sunt murdare aici. În unele cazuri - mai ales dacă sunteți considerat neglijent, ceea ce ar putea însemna clicul simplu al unui link de phishing - este posibil să fiți responsabil pentru pierderile dvs. Depinde de dvs. să vă adresați brokerului dvs. cu privire la politicile sale. Iată cum să vă protejați contul de brokeraj de fraudă.

10. Puteți tranzacționa ETF-uri fără comision

ETF-urile tranzacționează ca un stoc; ca atare, ele intră sub incidența secțiunii comisionului de stocare a programului de plăți al unui broker. Deci, dacă vă costați în medie pe un dolar în ETF (adică investești o sumă stabilită în mod regulat), puteți plăti câte o comisie comercială de fiecare dată. În cazul în care comisionul este de 9,95 USD și investiți 100 de dolari, pierdeți aproape 10% din partea de sus.

Dar unii brokeri au liste lungi de ETF-uri fără comisioane. Dacă ETF-urile sunt investiția dvs. de alegere, veți dori să alegeți un astfel de broker. Dacă investiți în ETF-uri și brokerul dvs. plătește o comision, poate doriți să luați în considerare schimbarea. (Aici sunt site-ul nostru alege pentru cele mai bune brokeri on-line pentru comisioane-ETF-uri gratuite.)

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Imagine prin iStock.