Schemele Ponzi implică o rețea de investitori care beneficiază de cei care vin în urma lor. Pe măsură ce schema acumulează persoane, aceasta arată profituri false. Inutil să spun că unii dintre cei mai buni escroci au abilitatea de a păcăli un număr mare de oameni din averea lor, făcându-i să simtă că ceva este un jackpot în continuă creștere. Madoff a găsit o modalitate de a marca încrederea intimă a unora dintre cei mai bogați din lume. În general, planificatorii financiari certificați au un c

1. Dacă nu pot să-ți spună unde vor fi banii tăi.

Dacă cineva îl întrebase pe Madoff: "Cine îmi ține banii?" ei ar fi putut să-l expună și să afle adevărul înainte de a-și pierde ouăle de cuib, a declarat Michael Nadler, președintele Nadler Financial Group, Inc., în Deerfield, Ill.

Ar trebui să existe o separare a sarcinilor între persoana care ia custodia activele și consilierul

"Ar trebui să fie deținută de o firmă de brokeraj major în custodie (cum ar fi) Charles Schwab, TD Ameritrade" sau o firmă care este membră a Corporației pentru Protecția Investițiilor în Valori Mobiliare, a declarat Nadler. Când Madoff a trimis banii direct la el, el la făcut atât custodian cât și consilier, ceea ce ia permis să creeze declarații fictive și să pretindă că banii erau acolo când nu era. Vi se cere să faceți check-out la altcineva decât la custode.

Dacă banii tăi vor fi deținute de Charles Schwab, trebuie să faci cecul. Nimeni altcineva. De asemenea, nu duceți niciodată bani la un consilier de investiții - cu excepția cazului în care doriți să finantați fondul de yacht al consilierului. 3. Dacă nu găsiți nici o dovadă că sunt înregistrați acolo unde spun ei că sunt.

Întrebați: "Sunteți un consilier de investiții înregistrat și cu cine?" Apoi, verificați. Acestea ar trebui să fie înregistrate fie prin intermediul Comisiei de Valori Mobiliare din S.U.A., a statului (dacă acestea sunt mici), fie, în cazul în care sunt bazate pe comisioane, prin intermediul Autorității de Reglementare a Industriei Financiare. "Dacă ei se vor numi consilieri și vor percepe o taxă, dar vor spune:" Nu, nu suntem înregistrați la SEC sau la Departamentul de Valori Mobiliare al statului ", este o problemă", a spus Nadler. Dacă o persoană are probleme de înregistrare sau de reglementare

pe site-urile web ale Autorității de reglementare din cadrul SEC sau ale Autorității de reglementare din industria financiară. "Dacă vedeți aceste lucruri, ar trebui să alergați, înseamnă că persoana are o istorie de probleme", a spus Nadler.

Efectuarea diligenței dvs.

Iată trei pași pe care îi puteți lua pentru a afla mai multe despre planificatorul dvs. financiar. Căutați istoricul disciplinar și activitatea de aplicare prin instrumentul de brokercheck gratuit al FINRA.

Instrumentul include cazurile aduse de Autoritatea de Reglementare în Industria Financiară (FINRA), Comisia de Valori Mobiliare sau autoritatea de reglementare a titlurilor de stat. "Dacă cineva a lucrat la opt angajatori diferiți pe o perioadă de cinci ani, ar trebui să-i întrebați de ce au schimbat atât de des angajatorii", a spus George Smaragdis, purtătorul de cuvânt al autorității. Obțineți CV-ul planificatorului în dosar cu firma lui, precum și istoricul său oral, și căutați discrepanțe.

Verificați baza de date Edgar a lui SEC pentru a vedea dacă investiția pe care o analizați este înregistrată.

"Întrebați dacă sunt licențiați și dacă produsul este înregistrat, atunci verificați-le cu autoritățile de reglementare pentru a vă asigura că … Cele mai multe fraude implică indivizi fără licență, vânzarea de produse neînregistrate sau ambele", a spus Smaragdis. Dacă nu vedeți o declarație cu numele dvs. pe

de la firma de brokeraj, primiți banii înapoi. De asemenea, firma de brokeraj ar trebui să trimită declarațiile direct la dvs., nu la consilierul dvs.

1. 6. Dacă cineva garantează ceva care nu are sens? Dacă ratele de piață dau 3% sau 4%, iar persoana promite 12%, 15% sau mai mult, vă cere să plasați rapid banii sau vă doriți pentru a face cecuri plătibile unui cont de peste mări, sunt șanse să fii martor la o schemă Ponzi. Întrebați cât de sigur este investiția și cum vă puteți întoarce capitalul. Este persoana inconfortabilă răspunzând la întrebările dvs.? Și, amintiți-vă, nimic nu este garantat. "Cu Madoff, oamenii obișnuiau să obțină 10 sau 12% din banii lor … Când obțineți același procent pentru câțiva ani în fiecare lună, nu se adaugă", a spus Felton.
2. 7. Dacă vă sună cu un vârf fierbinte sau cu o oportunitate de o dată în viață, obțineți pantofii de alergat. "Aceasta nu este o planificare financiară, ci un broker care încearcă să vă înrăutățească ceva, cu excepția cazului în care faceți diligență, nu le-aș da bani să investească", a spus Nadler. Îți împărțiți profiturile din investiții sau câștigurile de capital
3. cu un consilier financiar (cu excepția cazului în care sunt un fond de hedging). Partajarea unei taxe procentuale cu consilierul dvs. pe baza activelor este OK, dar nu ar trebui să fiți taxat pe baza profitului. Un fond de hedging poate obține 20% din profit, dar un consilier nu ar trebui să perceapă acest lucru. O taxă excesivă de administrare a activelor este de peste 1,5% pe an, a afirmat Nadler. 9. Consilierul dvs. vă solicită să semnați ceva care este necompletat sau complet necompletat. N-ai semna un cec, nu-i așa? Nu semnați niciun fel de forme care ar putea fi manipulate mai târziu. "Aceștia ar putea să completeze instrucțiunile de sârmă pentru a transfera banii în propriul cont bancar", a spus Nadler. "Toate aceste lucruri par atît de departe, sunt incredibile, dar se întâmplă."

10. Dacă vă cer drepturi pline. Ei nu ar trebui să aibă nevoie de ea și nu ar trebui să o ceară. Procura limitată este în regulă; le oferă posibilitatea de a tranzacționa pe contul dvs. Dar puterea plină de plată le dă posibilitatea de a scrie cecuri sau de a retrage bani din conturile dvs. Apoi oricine din firmă poate merge cu el.

11. Dacă consilierul știe deja ce aveți nevoie înainte de a vă consulta. Consilierul nu este un cititor de minte și ar trebui să vă pună întrebări pentru a vă identifica nevoile exacte. "Fii atent la momentul în care un consilier recomandă un produs specific companiei lor", a declarat Daniel Courson, consilier financiar cu Security Financial Management Inc. din Florida Centrală. Întrebați dacă compania deține produse de proprietate.

12. Ei nu vă pot da o înțelegere a riscurilor pe care le veți lua.

Unele investiții încep cu o rată a dobânzii mai mare și răsfoiesc înapoi până la o rată minusculă după ce banii tăi sunt blocați. Alții nu pot fi accesați până când ești aproape 60. Alții au nevoie de minime pentru cont. "Dacă cineva vă dă o mulțime de discuții rapide și vă spune cât de mult puteți face și nu vă spun cât de mult puteți pierde, probabil că nu este bine "a spus Susan John, presedintele Asociatiei Nationale a Consilierilor Financiari Personale (NAPFA), care promoveaza consiliere numai pentru taxe.

Raspunsul investitiei: Cere consilierului sa dezvaluie modul in care este platit. Uneori, consilierii financiari fac comisioane mai proaste, cu cât banii sunt mai mult blocați în cadrul anumitor investiții. Întrebați: sunt pe bază de comisioane (primesc comisioane pentru vânzarea de produse cum ar fi produse de asigurare sau împrumuturi), taxe pe bază de plată (pe bază de plată, reținut sau orar), pe bază de comision și comision, fac un salariu plus prime de la firma lor de brokeraj compania lor deține orice produse de proprietate (și ceea ce sunt)