Cele două mecanisme cheie ale succesului în investiții

De Jonathan K. DeYoe

Aflați mai multe despre Jonathan pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Din preocupările legate de piețele globale, de politică și bule de îngrijorare cu privire la inflație, impozite și taxe, investitorii au astăzi multe lucruri în mintea lor. Atâta parte din ceea ce se întâmplă pe piețe nu este controlat de niciun investitor. Dar investitorii au un control aproape complet asupra celor doi factori cei mai importanti care determina rezultatele investitiei pe durata de viata:

1. Cheltuiți mai puțin decât câștigă.
2. Angajarea față de expunerea la acțiuni mai mult.

Gradul în care persoanele economisesc (ca procent din venitul lor) și gradul în care se angajează să dețină acțiuni (ca procent din portofoliul lor) sunt direct legate de succesul financiar. Dacă investitorii obțin aceste două lucruri corecte, aproape nimic altceva nu contează. Dacă le greșesc, concentrarea asupra celorlalte preocupări nu va ajuta deloc.

Desigur, ceea ce este potrivit pentru fiecare persoană se bazează pe obiectivele sale, pe capacitatea de salvare și pe toleranța la risc. De asemenea, este important să înțelegeți compromisurile: Salvarea mai mult înseamnă amânarea satisfacției, menținând în același timp expunerea la acțiuni înseamnă volatilitate primită.

În contextul unui plan financiar personal, oamenii au multe obiective, printre care educarea copiilor, economisirea pentru achiziții importante, îngrijirea părinților în vârstă, bucurarea de un anumit stil de viață la pensie sau lăsarea banilor pentru familie sau caritate. Cu cât rata de economisire este mai mare și cu atât este mai mare expunerea lor la acțiuni, cu atât sunt mai probabil ca acestea să atingă aceste obiective.

Unii oameni, desigur, nu pot economisi 10% sau mai mult din veniturile lor, după cum se recomandă. Alții nu se pot angaja să dețină acțiuni deoarece știu că pur și simplu nu pot suporta volatilitatea pieței fără a schimba cursul. Deși este posibil să se ajusteze echilibrul dintre cei doi - economisind mai mult dacă nu poți să stai volatilă sau să nu mai faci mai multe stocuri dacă nu poți economisi atât de mult - cei care sunt capabili să facă ambele vor vedea aproape în mod inevitabil cele mai bune rezultate.

Făcând totuși ambele, implică acceptarea acestor compromisuri.

Amânarea satisfacției înseamnă că pierdeți ceva astăzi, dar există o atracție psihologică foarte puternică pentru a petrece acum. "Trăiește astăzi, deoarece mâine nu poate veni niciodată", se spune în continuare. Posibilitatea de a satisface viitoarea pur și simplu nu are prea multă putere asupra noastră ca și dorința de a obține ceea ce vrem acum. Dar amintiți-vă: este încă o alegere și, din cauza întoarcerilor compuse, veți crește această satisfacție viitoare și satisfacerea totală a vieții prin reținerea azi.

Având un procent mai mare din activele dvs. investite în acțiuni, între timp, puteți produce volatilitate la stomac. Dar nu confunda această volatilitate cu riscul. Ea devine doar "riscul" crescut atunci când acționați asupra acestuia prin cumpărarea de mare și de vânzare scăzut. Din punct de vedere istoric, răbdarea câștigă ziua, iar asta înseamnă că se îndreaptă spre ebbs și fluxurile inerente pieței.

Acestea fiind spuse, este crucial să înțelegeți cât de multă volatilitate puteți sta fără a deveni o greutate în jurul gâtului. Dacă nu puteți stomacul mult, va trebui să economisiți mai mult și să cheltuiți chiar mai puțin astăzi. Dacă vă puteți angaja în mod serios la mai multe stocuri, este posibil să puteți cheltui mai mult astăzi.

Dincolo de acești doi factori esențiali, orice altceva - inclusiv sincronizarea, selecția investițiilor, alegerea investițiilor active sau pasive, utilizarea unor strategii complexe de investiții sau dacă lucrați cu un consultant - reprezintă o eroare de rotunjire. Deci, salvați mai mult, păstrați un coș larg diversificat de cât mai multe acțiuni pe măsură ce vă puteți stomac și să aveți răbdare. Fiți disciplinați și credeți în planul vostru. Apoi citiți o carte. Sau scrie una dacă vă convine.

Acest articol apare și pe Nasdaq.

Imagine prin iStock.

S-ar putea sa-ti placa si:

Robo-Advisors va fi consultant financiar?

Cum să vă întrerupeți performanțele subevaluate

Stocuri puternice? Evitați această greșeală obișnuită

5 lucruri pe care trebuie să le cunoașteți înainte de a exercita opțiunile de stoc