3 Obstacole în obținerea unui împrumut bancar și cum să-i depășești

Procentajul creditelor totale pentru afaceri bancare care se adresează micilor întreprinderi se află într-un declin constant, de la peste 50% în 1995 la sub 30% în 2012. este mai greu decât oricând pentru ca întreprinderile mici să obțină un împrumut bancar, nu este imposibil. Iată trei dintre obstacolele principale pe care le veți întâlni atunci când încercați să obțineți un împrumut bancar și cum să-i depășiți.

A se vedea și: Ghidul complet pentru împrumuturile SBA

Hurdle # 1: Știind cât de mult să cereți

Băncile au o formulă pentru a determina cât de mult vă vor împrumuta. Formula se numește raportul privind serviciul datoriei. Cunoașterea raportului dvs. de îndatorare înainte de a vă deplasa în bancă vă va ajuta să vă dați seama cât de mult să cereți și să faceți mai mult probabil să vi se aprobe împrumutul.

Iată cum puteți calcula rata de îndatorare:

Rata de rambursare a datoriilor = Plata lunară gratuită / Plata lunară a împrumutului

Fluxul dvs. lunar de numerar gratuit este suma rămasă în fiecare lună, când toate cheltuielile sunt plătite.

Dacă aveți 10.000 $ în fluxul de numerar gratuit și plata lunară a împrumutului este de 5.000 de dolari, atunci raportul dvs. privind serviciul datoriei este 2. Dacă plata dvs. la împrumut este de 7.500 $, atunci raportul dvs. de îndatorare scade la 1.33. Este puțin probabil ca băncile să facă un împrumut în cazul în care rata datoriei este mai mică de 1,25.

Înainte de a cere un împrumut, dați seama cât de mult banca vă poate împrumuta pe baza raportului dvs. de îndatorare. Iată un calculator pe care îl puteți utiliza pentru a calcula plățile la împrumut. Ratele curente pentru împrumuturile comerciale pentru întreprinderile mici vor fi undeva între 8 și 13%.

De asemenea, rețineți că băncile nu vor împrumuta în general companiilor cu mai puțin de doi ani de activitate. Dacă ați fost în afaceri de mai puțin de doi ani, atunci ia în considerare o altă metodă pentru obținerea de bani, cum ar fi un împrumut personal P2P sau ROBS.

A se vedea și: 13 opțiuni preferate de finanțare alternativă

Hurdle # 2:

Pentru a împrumuta bani de la o bancă, în general, proprietarii de afaceri mici trebuie să semneze o garanție personală. O garanție personală afirmă că, în cazul în care afacerea nu este capabilă să plătească împrumutul, aceasta este personal răspunzătoare. Aceasta inseamna ca banca va pune un accent mult pe scorul dvs. personal de credit, deoarece este creditul afacerii dvs.

Inainte de a merge si a cere un imprumut, asigurati-va ca scorul dvs. de credit personal este de peste 700. Daca acesta nu este mai mare de 700, iată pașii care trebuie întreprinși:

• Discutați toate erorile din raportul dvs. de credit
• Păstrați rata datoriilor la credite sub 30%. Acest lucru înseamnă că pentru fiecare $ 1 de credit disponibil, ar trebui să utilizați mai puțin de 0,30 $.
• Numărul de carduri pe care aveți un echilibru este, de asemenea, un factor, deci plătiți cărți cu solduri mici și folosiți doar o carte primară.
• Evident, plătiți facturile la timp.

Vezi de asemenea: Patru sfaturi de credit pentru tineri

Hurdle # 3: Împrumut

Băncile vor dori garanții pentru împrumut, chiar dacă au o bună datorie față de raportul de serviciu și scorul personal de credit. Nu numai că vor să-și dorească garanții, dar vor să-și dorească tipul de garanție adecvat. Dacă sunteți un dezvoltator comercial imobiliar, atunci terenurile și clădirile pe care le dețineți sunt exemple ale tipului de garanții pe care băncile le plac. Ambele sunt ușor de valorizat și de vândut dacă nu puteți efectua plăți pe împrumutul dvs.

Dacă vindeți păpuși de șosete pe de altă parte, atunci banca nu va dori probabil inventarul dvs. de păpușă de ciorap ca garanție. Ciorapi de ciorapi sunt greu de apreciat și dacă afacerea dvs. nu este capabilă să le vândă, astfel încât să puteți efectua plățile prin împrumut, banca nu va fi capabilă să le vândă.

Dacă nu aveți tipul potrivit de garanție, apoi să se concentreze pe obținerea unui împrumut SBA. Împrumuturile SBA sunt împrumuturi comerciale care sunt susținute de Administrația Small Business. Deoarece SBA va plăti o parte sau întreaga împrumut dacă nu sunteți în măsură să, creditorii sunt dispuși să facă împrumuturi SBA debitorilor fără garanții. Toate celelalte cerințe sunt aceleași, totuși, trebuie să fiți în afaceri de cel puțin 2 ani, să aveți un raport bun al serviciului datoriei și un bun punctaj personal de credit

Aveți nevoie de ajutor pentru găsirea unui împrumut? Consultați Ghidul nostru pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici și identificatorul împrumutului Bplans.

Pentru mai multe informații despre împrumuturile SBA, consultați ghidul Fit Small Business Ultimate pentru împrumuturile SBA