4 Perks de Solo 401 (k) pentru proprietarii de afaceri și Freelancers

De Dmitriy Fomichenko

"Salvați-vă banii. Veți avea nevoie de două ori mai mulți bani la bătrânețe, după cum credeți. "- Michael Caine

Dacă sunteți angajat pe cont propriu și încercați să vă măriți economiile la pensie, planurile Solo 401 (k) reprezintă o opțiune potențială.

Planurile Solo 401 (k) sunt planuri de pensionare calificate pentru profesioniștii care desfășoară activități independente și pentru proprietarii de afaceri fără alți salariați. Aceste planuri au câștigat popularitate datorită caracteristicilor prietenoase investitorilor și limitelor de contribuție mai ridicate decât conturile tradiționale de pensionare.

Cea mai mare limitare a unui plan Solo 401 (k) este criteriile sale de eligibilitate. Trebuie să aveți un fel de activitate independentă, parțială sau cu normă întreagă, și nu puteți avea angajați cu normă întreagă - cu excepția soțului dvs. - care lucrează în afaceri. Având astfel de criterii de eligibilitate, acesta este valabil pentru proprietarii de întreprinderi cu angajații.

Pentru o afacere exclusivă de proprietar, aceasta prezintă o opțiune pentru a vă asigura că economiile dvs. sunt suficiente pentru a vă finanța anii de pensionare.

Este un Solo 401 (k) potrivit pentru dvs.? Iată patru motive care merită luate în considerare.

1. Limite de contribuție ridicată

Spre deosebire de conturile individuale de pensionare, care limitează contribuțiile la 5.500 $ (sau 6.500 $ pentru cei cu vârsta de 50 de ani și peste), puteți contribui până la 54.000 $ la un cont Solo 401 (k) în 2017 (60.000 dolari pentru 50 de ani).

2. Mai multe opțiuni de investiții

Bazându-se pe piața bursieră pentru pensionare, cum fac multe planuri de pensii, este posibil să nu se întâlnească bine cu investitorii care preferă să aibă mai multă flexibilitate și libertate de a alege diferite tipuri de investiții. Cu un anumit tip de Solo 401 (k), numit Solo 401 (k) auto-dirijat, puteți investi în active alternative, inclusiv imobiliare, fapte fiscale, impozite, ipoteci, private equity, împrumuturi personale, metale prețioase și chiar investiții obișnuite în acțiuni. Asigurați-vă că solicitați furnizorului dvs. Solo 401 (k) disponibilitatea acestor opțiuni de investiții în avans.

3. Roth, minus limitele de venit

Conform regulamentelor actuale ale IRS, dacă sunteți un singur dosar care câștigă mai mult de 132.000 de dolari într-un an calendaristic, nu sunteți eligibil pentru contribuțiile Roth IRA. Eliminarea treptată începe de la 117.000 $, limitându-vă opțiunile pentru contribuțiile după impozitare. Un Roth Solo 401 (k), care nu are limite de venituri, vă permite să efectuați o contribuție anuală după impozitare de până la 18.000 $ sau 24.000 $ dacă aveți peste 50 de ani, oferindu-vă banilor posibilitatea de a crește fără taxe.

4. Abilitatea de a împrumuta

IRS permite împrumuturile de la un plan Solo 401 (k), la fel cum permite împrumutul de la planurile de 401 (k). Aceasta înseamnă că nimeni nu te poate dezactiva și poți cheltui banii așa cum vrei tu. Doar asigurați-vă că respectați regulile IRS cu privire la rambursare pentru a evita impozitele și penalitățile. Și împrumuturile de la un Solo 401 (k) dețin un avantaj față de împrumuturile de la un regulat 401 (k). Cu o sumă de 401 (k), dacă vă părăsiți locul de muncă actual, împrumutul va deveni datorat în întregime. Acest tip de schimbare de locuri de muncă nu este un factor cu un împrumut Solo 401 (k).

Dmitriy Fomichenko este președinte și fondator al Sense Financial, un furnizor de conturi de pensionare auto-direcționate.