5 motive pentru a vinde un fond mutual

Piata a fost inaugurata in 2016, cu cel mai rau inceput pana la un an, iar urmatoarele doua luni au aratat o serie de cresteri si coborasuri.

Din cauza asta, este posibil să vedeți numere înfricoșătoare atunci când vă verificați portofoliul. Dar nu înseamnă că ar trebui să reacționați. Experții experților pentru investitorii pe termen lung rămân aceiași: opriți știrile și respectați planul.

Cu toate acestea, nu interpretați acest lucru ca o recomandare de a nu vă schimba niciodată exploatațiile. Iată cinci semne că ar fi posibil să vinzi un fond mutual.

1. Ea prezintă performanțe exagerate.

Acest lucru ar putea părea contraintuitiv - la urma urmei, performanța este egală cu revenirea. Dar marimi mari performanța este o altă chestiune: dacă un fond a fost semnificativ mai bun decât colegii săi, vrei să afli de ce, spune Paul Jacobs, șef de investiții al Palisades Hudson Financial Group.

"De exemplu, un fond ar putea fi împrumutat de bani pentru a stimula returnările sau pentru a face investiții de care nu știați", explică el.

Câștigurile dramatice pe termen scurt s-ar putea transforma rapid într-un scenariu de accidente și arsuri. Comparați-vă fondurile cu indicatorii de referință adecvați, cum ar fi, de exemplu, Standard & Poor's 500 sau indexul Russell 3000 și luați notă de orice performanță de 5% sau mai mult.

Apoi studiați fondurile deținute pe site-ul său, spune Jacobs. "Aceasta ar trebui să includă informații cum ar fi primele 10 exploatații și alocări pentru diferite industrii sau țări, ceea ce ar putea fi suficient pentru a obține confortabil. Dacă doriți să vedeți întreaga defalcare a participațiilor pentru un fond, este posibil să trebuiască să revizuiți documentele oficiale de informare ale fondului, care ar trebui să fie și pe site-ul său web. "Căutați investiții sau activități manageriale care nu fac parte din strategia de investiții a fondului, sau că nu vă simțiți bine, cum ar fi exploatațiile nelichide sau speculațiile valutare.

2. Are semne de "drift stil".

Fondurile gestionate în mod activ poartă, de regulă, rapoarte de cheltuieli mai mari decât cele gestionate în mod pasiv; investitorii plătesc pentru un profesionist pentru a trage pârghiile. Dar, pe măsură ce stilul managerului se schimbă treptat, un fond poate experimenta "driftul stilului", spune Jacobs. Printre alte probleme, acest lucru poate determina un fond care să urmărească în mod esențial un indice, cum ar fi S & P 500, în timp ce încă se percepe o primă.

"Pe termen lung, aceste fonduri ale datoriilor" dulapurilor "tind să nu-și îndeplinească performanțele de referință din cauza taxelor de administrare", spune Jacobs. "Monitorizând periodic participațiile unui fond, ar trebui să știți dacă strategia fondului rămâne în concordanță sau dacă există schimbări care nu se împacă."

3. E timpul să vă reechilibrați.

Rebalantarea returnează portofoliul dvs. la alocarea activelor țintă. Unii investitori se reechilibrează pe o cadență obișnuită. Alții o fac atunci când alocarea lor se schimbă cu o anumită sumă - de exemplu, atunci când stocurile se descurcă bine și randamentele lor iau o parte mai mare din portofoliul dvs. Un portofoliu format din stocuri de 60% și obligațiuni de 40% ar putea deveni rapid o împărțire de 70% -30%.

Când reechilibrați, vindeți investiții câștigătoare - în acest caz, fonduri mutuale - și utilizați acești bani pentru a cumpăra acțiuni suplimentare din fonduri care nu au mai funcționat.

4. Există o opțiune mai puțin costisitoare - dar comparabilă -.

Merită să verificați în mod regulat dacă există fonduri similare cu cele pe care le dețineți deja, dar cu rapoarte de cheltuieli mai mici. În cadrul unui cont de brokeraj sau al IRA, aveți acces la o mare varietate de fonduri. (401 (k)) sunt, de obicei, mai limitate.) Fondurile indexului și ETF-urile concurează din ce în ce mai mult cu onorariile, ceea ce conduce la scăderea costurilor.

"Dacă doi investitori au o jumătate de milion de dolari în ceva care este aproape identic în ceea ce privește filozofia și pozițiile investiționale, dar unul este un fond de indici și urmărește piața, iar celălalt este un fond gestionat activ care are performanțe similare, ceea ce ați plăti în taxe] ar putea fi de 75 de puncte de bază ", spune Forrest Baumhover, planificator financiar și fondator al Westchase Financial Planning. Aceasta este de aproape 4.000 de dolari pe an.

5. Toleranța dvs. la risc sa schimbat.

Se repetă: o fluctuație a pieței bursiere nu este un motiv pentru a vă schimba portofoliul. Dar dacă vă simțiți mai puțin capabil să depășiți aceste fluctuații - indiferent dacă investițiile dvs. actuale vă mențin noaptea sau dacă obiectivele dvs. s-au schimbat - poate că este timpul să treceți la fonduri mai mult în conformitate cu toleranța și obiectivele actuale de risc.

"Determinați cât de mult risc aveți nevoie pentru a vă atinge obiectivele", spune Baumhover. "Nu există niciun motiv să mergeți acolo pe o scară mai agresivă, dacă nu trebuie".

Mai mult de la Investmentmatome

Comisioane de investiții on-line pe care probabil nu le știți că plătiți

Ar trebui să investiți în acțiuni, ETF-uri sau fonduri mutuale?

Taxele ar putea să mănânce economiile la pensie

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de către USA Today.

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Imagine prin iStock.