5 moduri de a vă finanța noua dvs. mică afacere

De Dave Rowan

Aflați mai multe despre Dave pe "Ask a Advisor" de la Investmentmatome

Deci vă gândiți să vă începeți propria afacere - felicitări! Dacă sunteți ca și când eram la prima mea afacere, aveți o serie de emoții, de la exaltare la îngrozitor, pe o oră în orice zi.

Este cu siguranță o călătorie sălbatică și, bineînțeles, nu toate afacerile au succes. De fapt, conform Administrației SUA pentru întreprinderile mici, mai mult de 30% nu reușesc în primii doi ani, jumătate eșuează în decurs de cinci ani și o greșeală de două treimi eșuează în decurs de 10 ani.

De ce? Bani. Mulți antreprenori pur și simplu se termină. Deci, cum poți preveni problemele legate de fluxul de numerar de la criptarea noului tău risc? Iată cinci modalități de a vă finanța noua afacere mică pentru a vă asigura că până în anul 2026 nu numai că a supraviețuit, ci și că a prosperat.

>> MAI MULTE: Cum se calculează fluxul de numerar

1. Aveți bani în bancă (o mulțime de bani)

Cât va dura afacerea dvs. pentru a obține un profit depinde de o serie de factori, printre care:

• Tipul de afacere. De exemplu, deschiderea unui magazin tradițional de cărămidă și mortar are cheltuieli de pornire mult mai mari decât începerea unei afaceri online de consultanță.
• Cât de repede atrageți clienții. În cazul în care locuiesc, de exemplu, restaurante noi care servesc mâncare grozavă la prețuri rezonabile sunt adesea umplute rapid la capacitate. Dar dacă deschideți o nouă practică de coaching de afaceri, ar putea să vă duc un timp considerabil pentru a stabili o reputație și a găsi clienți.
• Marjele tale. Să ne întoarcem la exemplul de mai sus: Noul dvs. restaurant poate fi plin, dar marja de profit poate fi subțire, netting vă doar 2% la 6% din vânzări. Companiile de consultanță, pe de altă parte, pot comanda marje cu mult peste 30% din vânzări.

Dacă nu aveți alte surse de venit, luați în considerare economisirea suficienței pentru a vă susține financiar pentru primii trei ani de afacere. Aceasta înseamnă că, dacă salariul dvs. de la domiciliu este de 8 000 $ pe lună și doriți să mențineți acel nivel de venit, doriți să aveți aproximativ 300 000 USD în bancă înainte de a vă părăsi locul de muncă.

Acest nivel de economii poate părea destul de intimidant. Dacă nu puteți atinge acest număr, probabil că vă puteți deschide afacerea, dar va trebui să luați în considerare câteva dintre tehnicile enumerate mai jos. Și fii atent. Am văzut că prea mulți oameni renunță la locurile de muncă pentru a-și deschide o afacere și nu numai că nu reușesc, ci consumă majoritatea sau toate economiile lor de pensii în acest proces, ducând la ruina financiară.

2. Păstrați-vă slujba de zi

Din ce în ce mai mulți întreprinzători încep o afacere continuând să lucreze integral sau parțial. Acest lucru a devenit din ce în ce mai ușor de făcut în ultimele decenii, dat fiind e-mail și alte progrese utile de productivitate. Acum, puteți chiar să angajeze un asistent virtual pentru a vă ajuta să vă desfășurați afacerea în timp ce lucrați la 9 la 5. Acest lucru ține mult nevoie de bani care curg în ușă în timp ce vă construiți aventura. Luați în considerare suspendarea pe durata activității dvs. de zi până când sunteți în afaceri timp de doi sau mai mulți ani și ați înlocuit cel puțin 25% din salariul dvs. cu profitul.

3. Deschideți o linie de credit pentru acasă

Ultimul lucru pe care doriți să-l faceți este să rulați datoria de credit semnificativă pentru a vă finanța afacerea. În schimb, luați în considerare o linie de credit pentru acasă pentru o finanțare foarte necesară. Oamenii utilizează în mod obișnuit HELOC pentru îmbunătățiri la domiciliu sau pentru a ajuta la finanțarea educației copilului, dar nu există restricții privind utilizarea banilor. Aceasta înseamnă că poate oferi o infuzie de numerar pentru afacerea dvs. în timp ce vă aflați în modul de pornire.

Un HELOC are de obicei un termen de 20 până la 25 de ani, cu două faze: perioada de tragere și perioada de rambursare. În timpul perioadei de tragere, care de obicei durează 10-15 ani, puteți utiliza banii de la HELOC și veți plăti doar dobândă pentru suma împrumutată. Apoi, în perioada de rambursare, care durează pentru restul de 10-15 ani, va trebui să rambursați banii împreună cu un interes suplimentar. Ratele de dobândă sunt relativ scăzute - dar ele sunt de obicei variabile, ceea ce înseamnă că ele pot crește sau scădea - și toate dobânzile pe care le plătiți sunt deductibile din punct de vedere fiscal.

Două puncte de prudență: În primul rând, un HELOC nu ar trebui să fie singura sursă de finanțare a afacerilor. Deoarece vă folosește casa ca garanție, aceasta ar trebui utilizată numai în combinație cu celelalte metode de finanțare descrise aici. Dacă este singura dvs. sursă de bani și aveți probleme cu rambursarea, ați putea fi forțați să ieșiți din casa dvs. În al doilea rând, stabiliți HELOC înainte să renunțați la acea zi de lucru. Creditorii vor dori o dovadă a venitului și veți avea o perioadă mult mai ușoară de calificare înainte de a vă decide să faceți saltul.

4. Găsiți o muncă fructuoasă cu jumătate de normă

Să presupunem că ați fost în afaceri de ceva timp acum și că faceți un profit, dar, de asemenea, ardeți prin economiile dvs. cu o rată mai mare decât ați anticipat. S-ar putea să fiți timpul să vă completați venitul cu un loc de muncă cu fracțiune de normă.

Dacă succesul afacerii dvs. mici este important pentru dvs. și puteți vedea cu siguranță o cale de urmat, este posibil să aveți nevoie de venituri suplimentare pentru a plăti facturile între timp. Indiferent dacă așteptați mese la un restaurant de înaltă clasă sau deveniți un șofer pentru un serviciu de plimbare pe jos, cum ar fi Uber, munca cu jumătate de normă vă poate ajuta să faceți o monedă serioasă pentru a vă întoarce în afacerea dvs.

5. Luați în considerare împrumutarea de la egal la egal

Primele patru sfaturi vă pot ajuta atunci când intenționați să începeți și să începeți o afacere.Odată ce ați fost în afaceri de câțiva ani, s-ar putea să doriți să luați în considerare creditele peer-to-peer ca opțiune de finanțare. Acordarea de împrumuturi de tip peer-to-peer poate fi o opțiune bună pentru proprietarii de întreprinderi mici, deoarece acestea pot fi aprobate și finanțate mai repede decât dacă ar aplica pentru finanțarea întreprinderilor mici de la o bancă sau alt creditor tradițional. Contractele peer-to-peer percep dobânzi mai mari decât dobânzile HELOC, dar sunt încă o opțiune mai bună decât maximizarea unui card de credit.

Dar creditorii peer-to-peer doresc să vadă că ați fost în afacere pentru o vreme și că generați venituri substanțiale - adesea 75.000 de dolari sau mai mult anual - înainte de a trimite bani pe calea ta. Așa că puneți această metodă finală în banca dvs. de memorie până când veți fi în afaceri suficient de lungă pentru a îndeplini cerințele.

Treci la treabă

Pe măsură ce începeți noua afacere, gândiți-vă ce strategii veți utiliza pentru a vă finanța afacerea, în plus față de planurile de afaceri, de marketing și de preocupările legate de vânzări. Făcând acest lucru vă va oferi mai multă încredere, spațiu pentru a face greșeli de-a lungul drumului și cea mai bună șansă de a vă afla printre minoritatea proprietarilor de afaceri mici care sărbătoresc cu mândrie anul al 10-lea în afaceri.

Dave Rowan este un planificator financiar certificat și fondatorul companiei Rowan Financial.