7 Răspunsuri directe la întrebările dvs. despre Roth IRA
Notificare Detectat de umiditate corecta partea 2 răspunsuri la întrebări
Cuprins:
- 1. Am auzit că IRA Roth vă ajută să vă reduceți impozitele. Care-i treaba?
- 2. Deci asta este? Tot ce face un Roth este să mă ajuți să evit să plătesc taxe decenii de acum?
- 3. De ce ar alege cineva un IRA tradițional pe un Roth?
- 4. Ce se întâmplă dacă îmi este permis să contribuie la ambele tipuri de IRA?
- 5. Nu sunt eligibil să contribuie la un IRA Roth. Sunt doar noroc?
- 6. Ce se întâmplă dacă nu am suficienți bani pentru a obține un Roth IRA și 401 (k)?
- 7. Care Roth IRA plătește cea mai mare rată a dobânzii?
- Ce urmeaza?
- Cum și unde să deschidă un IRA
- Roth limitele contribuției IRA pentru 2017 și 2018
- Cum de a alege între un Roth 401 (k) și Roth IRA
IRS descrie toate regulile care guvernează IRA-urile Roth în detalii exorcizante. Dar, uneori, cursul maestru adânc scufundat este un pic mai mult. Uneori, o conversație ocazională între prieteni cu privire la conturile de pensii favorizate din impozite este tot ceea ce aveți nevoie. Știi, ceva care merge așa …
1. Am auzit că IRA Roth vă ajută să vă reduceți impozitele. Care-i treaba?
Îndepărtează IRS în anii vostri, asta e treaba. Sau, mai precis: retrageri complet scutite de taxe la pensie (începând cu vârsta de 59½ ani). Din moment ce plătiți taxele dvs. către IRS când finanŃați un Roth IRA (prin utilizarea de dolari după impozitare), unchiul Sam vă oferă o trecere liberă pe drum când luați bani.
Asta e diferit de taxa pe care o primești de la un IRA tradițional. Cu aceste conturi, sportivii au șansa de a deduce contribuțiile (până la limitele admise) din impozitele lor în același an în care banii sunt păstrați în IRA. Și în timp ce retragerile în retragere de la un Roth IRA nu sunt impozitate, IRS va aștepta să se colecteze atunci când luați distribuții de la un IRA tradițional.
Și pentru înregistrare: Investițiile în cadrul IRA Roth cresc fără taxe.
2. Deci asta este? Tot ce face un Roth este să mă ajuți să evit să plătesc taxe decenii de acum?
Wow, ești greu să-ți impresionezi. E în regulă, pentru că sunt mai multe.
Un alt avantaj pe care îl obțineți cu un IRA Roth este că are termeni mult mai prietenoși decât un IRA tradițional, dacă trebuie să vă scufundați în economii de pensionare înainte de a vă retrage. Atâta timp cât sunt îndeplinite anumite condiții, puteți să scoateți banii devreme fără să plătiți impozite și o pedeapsă de retragere anticipată:
- În orice moment și din orice motiv, vi se permite să retrageți banii pe care i-ați contribuit la un Roth.
- Veniturile din investiții pot fi, de asemenea, preluate devreme, atâta timp cât ați deținut contul timp de cinci ani înainte de retragere. (Dacă luați banii mai devreme, veți declanșa impozitele standard plus o penalizare de 10% asupra părții câștigurilor din distribuția dvs.)
- Există excepții de la regula de cinci ani dacă banii sunt utilizați pentru cheltuieli calificate, cum ar fi o achiziție pentru prima dată la domiciliu sau dacă devii invalid sau muriți și banii sunt retrași de către beneficiarul sau beneficiarul contului dvs.
3. De ce ar alege cineva un IRA tradițional pe un Roth?
Roth și-a câștigat bine PR, dar sunt momente când un IRA tradițional este cel mai bun mod de a merge.
Un IRA tradițional ar putea fi mai bine dacă sunteți într-un nivel înalt de impozitare chiar acum.
Dacă faceți prea mulți bani pentru a contribui la un Roth, atunci, firește, ați putea alege un IRA tradițional (deși IRA tradiționale vin cu propriile reguli în ceea ce privește eligibilitatea pentru deducere).
Un IRA tradițional poate fi o alegere mai bună decât Roth dacă nivelul dvs. curent de impozitare este mai mare decât credeți că va fi în pensie. Asta pentru că contribuțiile la un IRA tradițional pot fi deductibile din impozitele curente, în timp ce un IRA Roth nu oferă nicio pauză fiscală în avans.
În cele din urmă, sportivii ar putea prefera un IRA tradițional atunci când se rostogolesc bani dintr-un vechi plan de pensionare sponsorizat de angajator - cum ar fi un 401 (k) - într-un IRA. Dacă mutați bani dintr-o sumă de 401 (k) care ți-a dat o deducere în avans (într-o investiție post-fiscală) pe contribuțiile tale (o investiție amânată din impozit), vei datora impozitul pe venit pentru acel an cu suma pe care ai convertit.'
4. Ce se întâmplă dacă îmi este permis să contribuie la ambele tipuri de IRA?
Felicitări și veste bună: regulile IRS permit contribuabililor care se califică atât pentru un Roth, cât și pentru IRA tradițional să contribuie atât la același an, cât și la limita combinată anuală a contribuției IRA: 5.500 USD pentru 2017 și 2018 mai batran).
Saverii fac adesea acest lucru pentru a se asigura că portofoliul lor de pensionare are o anumită diversitate fiscală. În felul acesta, în josul drumului, aceștia pot decide care dintre ele să se retragă pe baza situației lor fiscale la momentul respectiv.
5. Nu sunt eligibil să contribuie la un IRA Roth. Sunt doar noroc?
Deloc. Există câteva modalități legale total și complet de a intra în acțiunea Roth:
- Prin locul dvs. de muncă: Roth 401 (k) s nu fac obiectul restricțiilor de venituri pesimiste și tot mai mulți angajatori oferă versiunile Roth ale planurilor lor 401 (k). Funcționează mult ca IRA Roth: Contribuțiile sunt scoase din salariul dvs. după ce ați plătit impozite. Dar retragerile la pensionare nu sunt impozitate.
- Prin jumătatea dvs. mai bună: dacă sunteți un soț de ședere la domiciliu sau aveți un loc de muncă în care câștigați foarte puțini bani și ceilalți semnificativi care vă califică pentru un Roth IRA, puteți deschide un soț Roth IRA. Contul ar trebui să fie înființat în numele dvs. cu numărul dvs. de securitate socială atasat și poate fi finanțat până la maximul soțului / soției.
- Printr-o manevră administrativă: Roth IRA de backdoor vă permite să transformați un IRA tradițional într-un Roth. Asta se face prin transformarea unui IRA existent într-un Roth (sau prin mutarea de bani dintr-un IRA tradițional într-un cont Roth nou sau existent) și plata impozitelor asupra contribuțiilor originale și a oricăror câștiguri. (Consultați acest ghid pentru configurarea unui Roth de backdoor pentru detalii.)
6. Ce se întâmplă dacă nu am suficienți bani pentru a obține un Roth IRA și 401 (k)?
Iată un plan de joc pentru acea foarte situație: dacă angajatorul dvs. vă oferă o potrivire cu o parte din contribuțiile dvs. 401 (k), faceți clic pe cel puțin banii suficienți pentru a obține banii gratis.(Dacă angajatorul dvs. nu oferă o potrivire, treceți direct la pasul următor.)
După asta, ciorapi departe cât mai mulți bani ca IRS permite într-un IRA (Roth sau tradiționale). De ce? Deoarece într-o opțiune de investiții 401 (k) se limitează la ceea ce este oferit în planul angajatorului dvs. Un IRA oferă mai multă libertate (mai multe fonduri mutuale, ETF-uri și chiar acces la acțiuni individuale) și un control mai mare asupra unor elemente precum taxele de investiții.
Dacă încă mai aveți niște bani după ce vă aduceți maximum contribuțiile dvs. admise la un IRA, reveniți la 401 (k). În acest fel, cât mai mulți bani sunt utilizați într-un cont fiscal avantajat.
7. Care Roth IRA plătește cea mai mare rată a dobânzii?
Asta eo întrebare, nu? Nici Roth, nici IRA tradiționale nu plătesc dobânzi pentru că nu sunt conturi tradiționale de economii cum ai fi înființat la o bancă.
Un IRA este un tip de cont de investiții. Este conceput să dețină toate activele pe care proprietarul contului le selectează - acțiuni, fonduri mutuale, obligațiuni, CD-uri sau numerar. Veniturile din cont (aka câștiguri) se bazează pe modul în care realizează aceste investiții.
Majoritatea brokerilor online, băncilor și consultanților roboți oferă Roth IRAs. Dacă sunteți tipul DIY, veți dori o brokeraj care are comisioane mici și comisioane reduse, acces la o gamă largă de investiții și instrumente care vă vor ajuta să vă construiți și să vă administrați portofoliul.
»Sunteți gata să deschideți un cont de brokeraj? Consultați ofertele noastre de top pentru brokerii Roth IRA.
Cei care sunt mai mulți trebuie să ia în considerare un consultant robo - un serviciu de investiții asistat de calculator care gestionează contul dvs. pentru dvs. prin crearea unui portofoliu care să se alinieze obiectivelor dvs. și toleranței la risc și să-l ajusteze după cum este necesar în timp.
»Sunteți interesat de un consultant robo? Vedeți opțiunile noastre pentru cei mai buni consilieri roboți.
Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.
