7 sfaturi pentru cumpărarea de asigurare de viață cu o condiție pre-existente

De Jason Fisher

Aflați mai multe despre Jason pe site-ul nostru Întrebați un consilier

În timp ce o condiție de sănătate pre-existentă, cum ar fi bolile de inimă, tensiunea arterială ridicată, diabetul, cancerul și afecțiunile renale sau hepatice, nu înseamnă neapărat că vi se va refuza asigurarea de viață, poate crea obstacole suplimentare și încetini procesul de aplicare.

Puteți păstra întârzierea la minimum și asigurați cele mai bune rate posibile dacă știți ce fel de agent să lucrați, cum să găsiți un transportator care să se potrivească cel mai bine nevoilor dvs. și ce tip de politici să ia în considerare. Iată șapte sfaturi pentru a ajuta la simplificarea procesului în ciuda oricăror probleme medicale din istoria dvs.

1. Cercetați-vă

Cumpărarea de asigurare de viață nu este distractivă, deci este de înțeles că ați putea dori să vă grăbiți și să-l rezolvați. Dar dacă aveți o afecțiune pre-existentă, este important să aveți răbdare, deoarece obținerea unei asigurări de viață cu grad ridicat de risc va necesita probabil mai multă muncă în avans atât pentru dvs. cât și pentru agentul dumneavoastră.

Asigurați-vă că ați cercetat opțiunile și înțelegeți ce trebuie să faceți și ce întrebări vi se va întreba despre sănătatea dumneavoastră. Documentele necesare includ adesea informații cu privire la prescripție, scrisori de intenție care explică problemele dvs. de sănătate sau informații mai detaliate dacă agentul dvs. dorește să obțină un citat de la un transportator.

Dar, înainte de a vorbi chiar cu un agent, adunați cât mai multe informații cu privire la starea dumneavoastră cât puteți. Este posibil să aveți nevoie de documentație și date privind diagnosticele sau tratamentele medicale, precum și numele, dozele și frecvența oricăror medicamente pe care le luați. Având aceste informații la îndemână poate reduce presupunerile pentru agentul dvs., astfel încât el sau ea vă poate împerechea cu un transportator adecvat.

2. Lucrați cu un agent independent, demn de încredere

Un agent independent poate acționa ca broker și prezintă rate de la mai mulți transportatori. Lucrul cu un agent independent nu numai că vă permite să vedeți toate politicile disponibile pentru dvs., dar, de asemenea, înlocuiește hassle de cumpărături în jurul valorii de și apelând mulți agenți diferite. Agenții independenți pot să citeze mai multe companii și să efectueze tranzacții cu ei în numele dvs. Pe de altă parte, un agent captiv lucrează cu o singură companie de asigurări.

Agentul dvs. independent vă va ajuta să vă călăuzească pe transportatorul la care vă veți califica pentru cele mai mici prime pe baza sănătății trecute și actuale. Agentul ar trebui să aibă cunoștință despre cum să vă prezentați cel mai bine cazul. Acest lucru poate însemna redactarea scrisorilor de intenție, căutarea unor preaprovizioane sau chiar ajutarea alegerii între transportatori pe baza cerințelor de examinare medicală.

Găsirea unui agent de încredere este un proces de eliminare. Majoritatea oamenilor încep prin a obține o trimitere sau căutarea online pentru un broker local. Cu toate acestea, dacă aveți o afecțiune medicală, asigurați-vă că căutați pe cineva cu experiență în această situație sau cel puțin un agent care se specializează în politici de risc ridicat.

3. Fii sincer și în avans despre starea ta

Fii cât mai deschis posibil atunci când vorbești cu agentul tău. Aflați că el sau ea este de partea dvs. și care lucrează în numele dvs., dar acțiunile agentului se vor baza pe datele primite de la dvs. Chiar și cel mai bun agent poate acționa numai pe informațiile pe care le-ați furnizat.

Răspundeți la fiecare întrebare pe care o puteți detalia. Având date adecvate privind diagnosticările, tratamentele și testele pot ajuta foarte mult. Cunoscând medicamente, doze și informații din rezultatele anterioare ale laboratorului pot ajuta și ele. Ar trebui să aduci la masă tot ce poți despre starea ta.

4. Obțineți citate de la mai mulți furnizori

Utilizați expertiza agentului dvs. și abilitatea de a face un magazin pentru cea mai bună politică. Cheia este să vă asigurați că primiți cotații de la mai multe companii, nu doar unul. Acest lucru este important în special pentru cazurile cu risc sporit, deoarece deficiențele de sănătate pot fi revizuite în mod diferit de la un transportator la altul.

Când obțineți cotații, întrebați-vă agentul dvs. despre companiile de asigurări pe care le-a prezentat în cazul în care nu sunteți familiarizat cu acestea. Vrei să alegi o companie cu care te simți confortabilă. Agentul dvs. ar trebui, de asemenea, să poată răspunde la orice întrebări sau îngrijorări pe care le aveți cu fiecare transportator individual și vă va ajuta să le comparați mai mult decât prețuri.

5. Alegeți tipul de politică adecvat

Cu riscuri pentru sănătate, puteți fi limitat în tipurile de polițe de asigurare de viață pe care le puteți aplica.

De exemplu, politicile pe deplin subscrise necesită un chestionar medical complet, un examen, diverse controale de fond și de prescripție și cel mai probabil o declarație medicală. Cu toate acestea, cu anumite condiții preexistente, este posibil să nu puteți beneficia de o politică integral acceptată, astfel că o opțiune de asigurare de viață tradițională pe termen (care vă acoperă pentru o anumită perioadă de timp) ar fi în afara mesei. În plus, anumite beneficii sau călăreți, cum ar fi o renunțare la un călăreț premium care vă protejează în caz de dizabilitate, pot să nu fie disponibile pentru persoanele cu anumite riscuri depreciate.

O poliță de asigurare de viață cu beneficii gradate necesită câteva întrebări de sănătate și niciun examen. Acest lucru ar permite unei persoane cu o sănătate moderată proastă să beneficieze de asigurare de viață, însă costul ar fi mai mare și structura plăților ar varia.

O poliță de asigurare de asigurare de viață acceptată garantează că nu poți fi refuzată și că nu ai întrebări sau examene medicale. Deși sună minunat, veți fi limitate în mod semnificativ de acoperirea pe care o puteți achiziționa, veți plăti cele mai mari costuri pe mie, iar structura de plată, ca și în cazul unei politici clasificate, nu poate oferi beneficii complete timp de trei ani sau mai mult.Aceste politici ar trebui să fie ultima dvs. soluție din cauza costurilor ridicate.

Rețineți că majoritatea politicilor de asigurare de viață clasificate și garantate sunt permanente în mod prestabilit, însă unele tipuri clasificate sunt politici pe termen lung.

6. Ia examenul medical dacă poți

Cele mai bune rate sunt rezervate celor care completează examenul medical. Asta pentru că, cu cât societatea de asigurări de viață știe mai puțin despre tine, cu atât mai mult trebuie să perceapă pentru a-și compensa riscurile.

Majoritatea persoanelor cu afecțiuni pre-existente ar trebui să ia examenul deoarece este cel mai bun împușcat la obținerea unei politici care să aibă un beneficiu suficient de moarte pentru a-și satisface nevoile și cu rate semnificativ mai ieftine. Dacă, dintr-un anumit motiv, medicul nu merge așa cum a fost planificat, puteți întotdeauna să vă întoarceți la o poliță de asigurare de viață fără examen, pentru care subscrierea este mult mai relaxată. Poate costa ceva mai mult, dar este mai bine decât un declin. Dar, desigur, dacă politica dvs. nu necesită un examen, nu este nevoie să o luați.

7. Comunicați cu medicul dumneavoastră

Oricând există o condiție de sănătate pre-existentă, subscriptorii vor cere medicului dumneavoastră să facă o declarație medicală, sau APS, pentru a consulta notele din dosarul dumneavoastră medical. De asemenea, pot solicita informații de la orice alt profesionist medical pe care l-ați văzut referitor la starea dumneavoastră.

Doriți să discutați cu medicul dumneavoastră pentru a vă asigura acuratețea și eficiența. Nu numai că doriți să vă asigurați că fișierul dvs. este corect și actualizat, dar, de asemenea, doriți să alertați biroul medicului înainte de timp, astfel încât acesta să poată trimite documentele la locația corespunzătoare cu promptitudine.

Având orice fel de deficiențe de sănătate în istoricul medical poate duce la mult mai multă atenție atunci când faceți cumpărături pentru asigurarea de viață. Dar o investiție de timp în avans vă poate economisi timp și bani pe linie.

Jason Fisher este un agent de asigurări de viață cu licență multistatală, cu risc ridicat și fondatorul companiei BestLifeRates.org, situat în Myrtle Beach, Carolina de Sud.

Acest articol apare și pe Nasdaq.