Utilizator autorizat vs. card comun: alegeți cu înțelepciune
Cum alegem CARDUL si BANCA potrivita
Cuprins:
- Utilizatori autorizați
- Numai sunteți responsabili pentru plata
- Îți poți stimula creditul
- Titularii de card comun
- Veți împărți responsabilitatea pentru plata
- Creditul dvs. ar putea suferi dacă relația se va schimba
- Veți avea mai puține opțiuni
- Urmatorul pas
- Ce urmeaza?
- Găsiți un emitent care raportează activitatea utilizatorilor autorizați
- Spot la semne a unui utilizator autorizat riscant
- Mai gandeste-te înainte de a deveni co-semnatar
Să presupunem că doriți să împărțiți credit cu o altă persoană. Puteți să-l adăugați ca utilizator autorizat pe unul dintre conturile cărții de credit sau să deschideți împreună un nou cont de card comun. Fiecare are avantaje și dezavantaje.
Utilizatori autorizați
Când adăugați pe cardul de credit pe cineva ca utilizator autorizat, persoana respectivă are permisiunea de a efectua achiziții în contul dvs. De obicei, puteți adăuga utilizatori autorizați prin portalul online al contului dvs. sau sunând la linia de servicii pentru clienți a emitentului. Utilizatorii autorizați primesc în mod obișnuit un card cu numele lor, iar achizițiile lor se afișează în declarația dvs.
Câteva lucruri pe care trebuie să le țineți cont când adăugați un utilizator autorizat în contul dvs.:
Numai sunteți responsabili pentru plata
Adăugarea unui utilizator autorizat în cont înseamnă promiterea emitentului cardului dvs. că veți plăti factura. Titularul principal al cardului este singurul care se află în mod legal pe cârlig pentru datorii din cont. Orice acord pe care îl aveți cu utilizatorul autorizat de rambursare nu schimbă acest fapt. Este creditul și responsabilitatea ta.
Utilizatorii autorizați pot solicita eliminarea din cont. Principalii titulari de carduri nu au această opțiune.
Dacă, dintr-un anumit motiv, un utilizator autorizat nu mai vrea să fie înscris în contul dvs., acesta poate face acest lucru apelând emitentului și solicitându-i să fie eliminat. Dar nu aveți aceeași opțiune. Ai putea fi blocat cu factura și, eventual, un scor de credit ruinat în cazul în care un utilizator autorizat execută datorii cu cardul. Țineți cont de acest lucru înainte de a adăuga pe cineva în contul dvs. și adăugați numai persoane cărora le aveți încredere.
Îți poți stimula creditul
Dacă aveți un scor de credit mult mai mare decât cel autorizat, acesta poate obține un impresionant de credit atunci când este adăugat în contul dvs. - dacă emitentul dvs. raportează activitatea de utilizator autorizat către birourile de credit. Din acest motiv, părinții își adaugă uneori copiii ca utilizatori autorizați pentru ai ajuta să-și construiască creditul.
Un alt beneficiu: Unii emitenți raportează birourilor de credit numai informații pozitive despre utilizatorii autorizați, deci dacă pierdeți o plată sau depășiți limita, nu veți avea neapărat să suferiți creditul altcuiva. Este important să investiga politicile emitentului în legătură cu raportarea activității utilizatorilor autorizați înainte de a adăuga o persoană iubită în contul dvs., deoarece politicile variază în întreaga industrie.
În general, copilul dvs. trebuie să aibă cel puțin 16 ani pentru a deveni un utilizator autorizat, deși unii emitenți sunt excepții. Dacă decideți să-l adăugați, luați-vă timp pentru a discuta elementele de bază ale cardurilor de credit și stabiliți reguli de bază pentru utilizarea cardului în prealabil.
" MAI MULT: Cardurile de credit care ajută utilizatorii autorizați să creeze credite
Titularii de card comun
Atunci când aveți un cont de card de credit comun cu altcineva, sunteți atât la fel de responsabil pentru cont. Această opțiune leagă strâns finanțele dvs., așa că, în general, nu este o idee bună să deschideți un card de credit comun cu un prieten sau un copil, deoarece probabil că nu vă veți gestiona împreună cheltuielile pe termen lung. Și dacă copilul dvs. are mai puțin de 21 de ani, acest lucru nu este, de obicei, o opțiune. Dar dacă tu și partenerul tău doriți să vă abordați finanțele ca pe o echipă, aceasta ar putea fi o modalitate bună de a merge.
În majoritatea cazurilor, va trebui să solicitați împreună un nou card de credit pentru a obține un cont comun - nu mai puteți adăuga un titular de cont comun mai târziu.
Iată câteva lucruri de luat în considerare înainte de a deschide un cont comun:
Veți împărți responsabilitatea pentru plata
Cu o carte de credit comună, sunteți ambii responsabili pentru datoria din cont. Folosind contul în mod responsabil, puteți întări atât creditul. Pe de altă parte, plățile pierdute și depășirea cheltuielilor vă vor răni pe amândouă. Nu uitați să comunicați frecvent despre soldul și plățile dvs., astfel încât niciunul dintre dvs. nu face o greșeală costisitoare.
Creditul dvs. ar putea suferi dacă relația se va schimba
Dacă dvs. și deținătorul cardului comun aveți o cădere sau dacă decideți să întrerupeți împreună gestionarea banilor, va trebui probabil să închideți contul. Acest lucru poate duce la scăderea vârstei medii a conturilor dvs. și la scăderea scorurilor dvs. de credit. În cazul în care celălalt deținător de card moare, în eventualitatea nefericită, veți fi, de asemenea, probabil responsabili pentru plata cardului, ceea ce ar putea adăuga stres unei situații deja dureroase. În aceste cazuri, s-ar putea să vă aflați înclinat în mare măsură pe alte linii de credit, care ar putea afecta scorul dvs.
Mulți emitenți nu permit chiar conturi comune de carduri de credit, deci opțiunile dvs. sunt limitate.
Acest lucru nu înseamnă neapărat că ar trebui să evitați să deschideți o carte de credit comună - dar poate doriți să vă mențineți echilibrul scăzut, astfel încât într-un scenariu cel mai defavorabil, să nu rămâneți cu o datorie mare.
Veți avea mai puține opțiuni
Dacă doriți să deschideți astăzi un card de credit comun, este posibil să nu aveți noroc cu anumiți emitenți. În 2013, Chase a renunțat la ofertele comune ale deținătorilor de carduri de dragul simplității. Capital One a oprit oferirea opțiunii acum 10 ani și American Express nu a dat-o niciodată consumatorilor în primul rând.
Dacă solicitați emitentului dvs. să adauge pe cineva ca deținător de card comun (pe care emitenții nu îl permite în mod obișnuit), aceștia pot presupune că doriți să îi adăugați în calitate de utilizator autorizat. Așadar, confirmați dacă emitentul oferă carduri comune de credit, apoi aflați ce înseamnă procesul de obținere.
" MAI MULT: Este posibil să obțineți un cont de card de credit comun?
Urmatorul pas
La sfârșitul zilei, dacă puteți gestiona bine banii cu partenerul, ruda sau prietenul dvs., nu va contează cu adevărat cum vă împărțiți creditul. Veți ieși amândoi, din cauza obiceiurilor bune de cheltuieli. Dacă lucrurile merg prost și dacă împărțiți credit cu un utilizator autorizat, acesta va fi probabil cel mai puțin afectat; dacă sunteți posesori de card comun, ambii vor suferi.
De aceea este important să păstrați conversația despre credit, indiferent de cine decideți să împrumutați. Cu încredere și comunicare, vă puteți mări împreună bonitatea și puteți câștiga mai multe recompense.
Actualizat în 13 decembrie 2017
