8 pași pentru a lua 10 ani de la pensionare

De Michael Chamberlain

Aflați mai multe despre Michael la Investmentmatome's Ask a Advisor

Dacă sunteți în jur de un deceniu de la pensionare, șansele sunt că ați petrecut mult timp imaginându-vă cum va trăi viața odată ce ați încetat să mai lucrați. Dacă nu ați făcut multe planuri, probabil că vă faceți griji dacă veți fi pregătiți financiar. Din fericire, un deceniu este destul timp pentru a vă modifica traiectoria, dacă este necesar.

Zece ani de existență este un moment bun pentru a vă îmbunătăți economiile, pentru a scăpa de datoriile dvs. și pentru a vă reconsidera portofoliul, potrivit Asociației Naționale a Consultanților Financiari Personali, cel mai mare grup de consultanți financiari din S.U.A.

Aici lista NAPFA a celor opt articole pe care ar trebui să le adresați astăzi pentru a vă ajuta să vă pregătiți pentru pensionare în 10 ani:

1. Fii eficient din punct de vedere fiscal cu investițiile tale. De exemplu, ar trebui să vă amânați cât mai mult din salariul dvs. în planurile dvs. de contribuție definite.
2. Salvați într-un fond de urgență și să fii conștient de situația financiară a companiei. Companiile sunt predispuse la reorganizări și concedieri, iar lucrătorii pe termen lung pot fi vulnerabili.
3. Brainstorm orice angajamente financiare bilet mare pentru următorii 10 ani, cum ar fi îngrijirea unui părinte în vârstă, și luați în considerare modul în care aceste cheltuieli ar putea afecta capacitatea dvs. de a vă pensiona atunci când doriți.
4. Uitați-vă greu la orice datorii majore că aveți și dezvoltați un plan de 10 ani pentru a le elimina.
5. Realocați portofoliul dvs. pe baza cronologiei veniturilor dvs., cu accent pe performanță, risc și cheltuieli. Decideți când sau dacă ar trebui să treceți la o alocare mai activă a activelor.
6. Revedeți ce ar putea fi obligațiile dvs. fiscale cu investițiile dvs. curente și folosiți strategii de optimizare fiscală pentru a vă mări economiile.
7. Examinați documentele imobiliare pentru a vă asigura că limba este încă corectă. De exemplu, administratorii și beneficiarii numiți sunt încă în viață și capabili?
8. Cercetați când expirați compensația pe bază de stoc și ce premii pe care le puteți păstra după pensionare.

Cu zece ani de lucru, nu este prea târziu să economisiți suficient pentru a finanța o pensie rezonabilă. Dar fără un plan inteligent, nu ar putea fi pensionarea pe care ți-ai imaginat-o. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a aborda elementele de pe această listă, luați în considerare lucrul cu un profesionist. Puteți găsi planificatori care plătesc doar taxe prin intermediul ANAPF.