Limitele anuale față de limitele trimestriale pentru recompensele cardurilor de credit

Cardurile de credit care oferă recompense bonus în anumite categorii limitează adesea valoarea cheltuielilor eligibile pentru cele mai mari rate de recompensă. Uneori aceste limite sunt impuse anual; alteori, limitele se aplică trimestrial - adică până la perioadele de trei luni ale anului. Toate celelalte lucruri fiind egale, limitele anuale sunt mai bune.

"Rambursarea bonusului" se referă la orice recompense pe care cardul de credit le plătește în plus față de rata obișnuită. De exemplu, dacă un card vă oferă 1 punct pe dolar petrecut pentru majoritatea achizițiilor, dar 2 puncte pentru un dolar petrecut la mese, atunci masa este o categorie de bonus pentru acea carte. Cardurile de credit oferă, de obicei, recompense sub formă de puncte, mile sau bani înapoi.

Spuneți că aveți în vedere un card care oferă 3% din banii înapoi la magazinele de băcănie, cu o sumă de până la 6.000 de dolari pe an în cheltuire. Un alt card oferă aceleași rate de recompensă de 3% la magazinele de bacanie, cu excepția cazului în care bonusul este disponibil cu până la 1.500 USD pe trimestru în cheltuire. Pe ambele cărți, orice cheltuială deasupra acestor limite câștigă 1% cash back.

La prima vedere, se pare ca o spalare: O limita de 1,500 $ pe trimestru, inmultita cu patru sferturi pe an, iese la limita anuala de 6.000 $. Nici o diferență, nu? Dar asta presupune că cheltuielile dvs. sunt împărțite uniform pe parcursul anului. Nu este cazul tuturor.

" MAI MULT: Cele mai bune carduri de credit pentru cheltuielile magazinelor

Să presupunem că până la sfârșitul lunii martie - adică la sfârșitul primului trimestru - ați cheltuit 1.400 de dolari pentru alimente:

• Dacă aveți un plafon anual de 6.000 de dolari în cheltuielile bonusurilor, atunci puteți câștiga în continuare 3% din prețul produselor alimentare în valoare de 4.600 de dolari înainte de sfârșitul anului.
• Cu toate acestea, dacă aveți un plafon trimestrial de 1.500 $, puteți câștiga 3% pe produse alimentare în valoare de numai 4.500 $ în restul anului - 1.500 $ în fiecare dintre cele trei trimestre rămase. Nu reușiți să răsfoiți suma neachitată în valoare de 100 $ în trimestrul următor și să câștigați recompense bonus acolo. Această oportunitate a dispărut.

Limitele trimestriale vă vor afecta și când depășiți. Spuneți că ați cheltuit 1.000 de dolari pe alimente într-un trimestru normal - aproximativ în conformitate cu cheltuielile medii ale gospodăriilor, potrivit celor mai recente date anuale disponibile de la Biroul de Statistică a Muncii. Ce se întâmplă dacă sare la 2 000 de dolari în al patrulea trimestru, în timp ce rudele coboară în casa ta pentru o serie de sărbători de vacanță?

• Dacă aveți un plafon anual de 6.000 de dolari, recompensele pentru anul respectiv sunt 150 USD.
• Cu o sumă de 1.500 de dolari trimestriale, recompensele pentru anul în care vă aflați sunt de 140 de dolari.

Diferența nu este uriașă, însă indică cel mai mare avantaj unic al limitelor anuale față de limitele trimestriale: flexibilitate. În general, cu cât sunt mai flexibile cărțile dvs. de credit, cu atât sunt mai valoroase. Cu limita anuală, puteai să plătești în fiecare lună o sumă fixă ​​de 500 de dolari pentru alimente sau să distrugi întreaga sumă de 6.000 de dolari într-un singur banchet în data de 4 iulie și, în orice caz, ai câștiga 180 de dolari pentru recompensele pentru băcăni. Cu capacele trimestriale, veți primi 180 $ în prima situație, dar doar 90 $ în al doilea.

Răsplata bonusurilor nelimitate este, desigur, ideal. Dar dacă trebuie să acceptați o limită de cheltuieli pentru recompensele bonus, o limită anuală vă oferă mai multă flexibilitate, ceea ce se poate traduce în mai multe recompense.

" MAI MULT: Investmentmatome cele mai bune carduri de credit recompense

Paul Soucy este editor la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @paulsoucy.